本周五參加了曉娜團(tuán)隊(duì)的現(xiàn)金流活動(dòng)，作為銀行家組織分享了自己的一些體會(huì)。隨著參與現(xiàn)金流游戲的次數(shù)增多，體會(huì)到不一樣的感受也發(fā)現(xiàn)了新的思路。

6個(gè)玩家參與活動(dòng)，4人玩過一次，2人新手。游戲時(shí)間大約80分鐘，好像還要更短一些，游戲時(shí)間并不充分，在這個(gè)情況下還是有2人跳出老鼠圈進(jìn)入快車道，恭喜他們。

這次活動(dòng)有3個(gè)玩家的行動(dòng)結(jié)果很有特點(diǎn)，在后續(xù)分享和分析過程中，讓我也體會(huì)到原來容易忽略的特征和特點(diǎn)，深深的察覺到書本中的一些枯燥的財(cái)務(wù)原理在實(shí)際生活中真的可以觀察到具體表象，很有意思。

這里說明一下，我只是針對(duì)這個(gè)現(xiàn)象做出自己的分析和理解，游戲中玩家的行動(dòng)操作沒有對(duì)錯(cuò)之分，曉娜團(tuán)隊(duì)的玩家不要介意。

玩家A操作：在第一桶金累積階段，資金不足，在機(jī)會(huì)不多的情況下，改變行動(dòng)策略，用手中資金清償了部分初始負(fù)債，目的是提升現(xiàn)金流的正向額度，增加收入。

問題：思路有偏差，時(shí)機(jī)掌握不對(duì)。

初始負(fù)債可以償還，這是一種方法，卻不是最優(yōu)思路，因?yàn)橛螒颢@勝的首要條件是資產(chǎn)性收入大于總支出，償還初始負(fù)債只是減少了總支出的金額，并沒有帶來資產(chǎn)性收入的變化。而我們手中第一桶金的作用是增加現(xiàn)金流，從而提升資產(chǎn)性收入。第一桶金是寶貴的，好鋼用在刀刃上，現(xiàn)階段的首要目標(biāo)是增加現(xiàn)金流，這個(gè)目標(biāo)不能動(dòng)搖。那么什么時(shí)候才要償還初始負(fù)債呢，應(yīng)當(dāng)是在后期機(jī)會(huì)卡不多或者時(shí)間不足才要考慮。

另外，清償初始負(fù)債也要有先后順序，應(yīng)該根據(jù)貸款利率從高到低依次償還，而不是根據(jù)金額或者其它條件。初始負(fù)債的貸款利率計(jì)算方式：貸款利率=初始負(fù)債支出/初始負(fù)債金額。

前期，資產(chǎn)性收入和總支出差距還有很大，這種方式的操作結(jié)果是不能提高資產(chǎn)性收入，只是減少了總支出，雖然現(xiàn)今流結(jié)余有了增加，但是也消耗了有限的資金，結(jié)果是后面還要繼續(xù)抽取機(jī)會(huì)卡累積資金。這就造成了，實(shí)際行動(dòng)的結(jié)果（減少第一桶金）和設(shè)定的目標(biāo)（增加第一桶金金）背道而馳，同時(shí)也增加了時(shí)間成本。時(shí)間在任何時(shí)候都是緊缺的資源。

玩家B操作：游戲初期就抽到1元股票，最高額貸款，滿倉(cāng)買入股票，很快在高點(diǎn)變現(xiàn)。累積100萬(wàn)初始資金。有了第一桶金后首先清償了貸款和部分初始負(fù)債，然后續(xù)繼續(xù)做小生意，沒有獲得好的機(jī)會(huì)，50萬(wàn)資金買入大量存單，因?yàn)橛屑t利，可以增加現(xiàn)金流，沒有做大買賣。結(jié)果以較小的金額達(dá)成資產(chǎn)性收入大于總支出，進(jìn)入快車道。

問題：思路沒有及時(shí)調(diào)整，浪費(fèi)手中大量資源。

滿倉(cāng)一支股票，風(fēng)險(xiǎn)過大，應(yīng)該整體規(guī)劃（現(xiàn)金量、時(shí)間周期、風(fēng)險(xiǎn)控制），有投機(jī)（個(gè)人觀點(diǎn)-投機(jī)不是壞事）的嫌疑，結(jié)果還是好的，但是不提倡。

最高額度信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)太大，不提倡。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)建議貸款利息占比月現(xiàn)金流結(jié)余的1/3或者2/3作為參考標(biāo)準(zhǔn)。

首先償還貸款和初始負(fù)債，這個(gè)行動(dòng)操作說明玩家投資思路不清晰，要學(xué)會(huì)用別人的錢辦自己的事。手握超大額度現(xiàn)金時(shí)，完全不用考慮現(xiàn)金流和負(fù)債，理由同玩家A。一個(gè)階段的戰(zhàn)略目標(biāo)完成后（第一桶金累積），必須轉(zhuǎn)移陣地進(jìn)攻下一個(gè)目標(biāo)，而當(dāng)下唯一的目標(biāo)應(yīng)該是增加資產(chǎn)性收入。

這個(gè)時(shí)候玩家仍然在小生意中尋找商機(jī)，說明對(duì)小生意和大買賣的資產(chǎn)特點(diǎn)不了解，要多體會(huì)，小生意解決的是第一桶金問題，大買賣主要是解決現(xiàn)金流增加的問題。

后續(xù)夠買大量存單資產(chǎn)，對(duì)于現(xiàn)金流增加有限，投資收益率低效（10%收益率），屬于花大錢辦小事，事半而功倍。正確的方式是馬上轉(zhuǎn)變思路做大買賣，快速提高資產(chǎn)性收入。這也是玩家進(jìn)入快車道后沒有實(shí)現(xiàn)“大富翁”（高現(xiàn)金流）的原因。在生活中其實(shí)也有這樣的事情發(fā)生，我們都看到過，比如，有些人買彩票中大獎(jiǎng)，沒過幾年時(shí)間就看到新聞?wù)f再次破產(chǎn)，生活甚至比原來還要悲慘。對(duì)金錢的屬性不了解，無法掌控，反而成為債務(wù)、負(fù)擔(dān)。

玩家C操作：前期積極做小生意，通過貸款大杠桿買入股票，現(xiàn)金流額度為負(fù)數(shù)，這是貸款過多造成，但是還處于可控制范圍內(nèi)，很快機(jī)會(huì)來了，股票變現(xiàn)，變現(xiàn)后累計(jì)了第一桶金9萬(wàn)，首先還貸款1.5萬(wàn)，減少了支出1500，現(xiàn)金流結(jié)余變?yōu)檎龜?shù)。直接做大買賣進(jìn)入快車道。

玩家前期操作沒有問題，雖然貸款不少，但還是留有一些現(xiàn)金備用，有抵御風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

但是拿到第一桶金后先清償貸款不是一個(gè)最優(yōu)方案，原因同上玩家。行動(dòng)前要計(jì)算一下可能的結(jié)果是什么，看一下，1.5萬(wàn)的貸款利息是每月1500，也就是本來可以10個(gè)月還清的貸款在1個(gè)月內(nèi)就還清了。這么做的結(jié)果是浪費(fèi)了手中的寶貴資金，同時(shí)減少了第一桶金。雖然月現(xiàn)金流結(jié)余變正了。但是后面還要再做生意增加現(xiàn)金流，幸虧手中資金比較充足（相對(duì)于職業(yè)而言），購(gòu)買大買賣后進(jìn)入快車道。

通過三人的行動(dòng)操作，不難發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人想要改變固有思維模式是最困難的，因?yàn)槲覀兊乃季S習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成了，已經(jīng)變?yōu)槲覀兊乃季S主導(dǎo)（也就是系統(tǒng)1）。我們?cè)谏钪胁唤?jīng)意的行為表現(xiàn)就會(huì)展示出這種普通人的思維特性，而且不容易被我們所察覺。普通人的思維模式見下圖。普通人不喜歡負(fù)債，一旦有了錢（第一桶金）一定是先把負(fù)債還清，然后再去做其它事情。富人雖然也不喜歡負(fù)債，但他們做事情首先關(guān)注的一定是增加資產(chǎn)性收入。

人們焦點(diǎn)不同，思維就不同，導(dǎo)致每個(gè)人行為也就不同，那么結(jié)果自然就不同。

真的想要成為富人嗎？按照富人的思維模式去思考行動(dòng)吧。

那么如何改變呢，首先是認(rèn)識(shí)、發(fā)現(xiàn)自己思維中的盲點(diǎn)，通過刻意練習(xí)、配合理性的思考（也就是系統(tǒng)2）改變我們的思維模式，像富人一樣思考問題，通過現(xiàn)金流游戲來模擬生活，做到內(nèi)觀自省、提高財(cái)商思維。

下圖是窮人和富人的思維模式對(duì)比，差異明顯。