近日，財(cái)富中文網(wǎng)發(fā)布了2017年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜。
看完這份排行后，讓人驚呆了。全球最賺錢(qián)公司前5名，蘋(píng)果以約合人民幣3070億元的利潤(rùn)衛(wèi)冕冠軍，剩下4家竟然全是中國(guó)企業(yè)！
它們分別是：中國(guó)工商銀行（2782.49億）、中國(guó)建設(shè)銀行（2314.60億）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（1839.41億）、中國(guó)銀行（1645.78億）。
沒(méi)想到吧，這4家中國(guó)企業(yè)都是銀行！最賺錢(qián)的依然是宇宙行——中國(guó)工商銀行，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2782.49億元，比上年增長(zhǎng)0.4%。
1.?銀行賺錢(qián)的套路很簡(jiǎn)單
你是不是也對(duì)銀行的大把利潤(rùn)投去了羨慕的眼光？其實(shí)，銀行賺錢(qián)的套路那是相當(dāng)簡(jiǎn)單。
第一步：低息吸收居民存款。銀行放貸用的都不是自己的錢(qián)，畢竟自己的錢(qián)是有限的，但是社會(huì)的錢(qián)是無(wú)限的，這樣生意才會(huì)越做越大。
第二步：放貸出去賺存貸差。比如，銀行實(shí)有資金是10億，但國(guó)家允許它把杠桿放大，就可以貸出100億，那么，按普通項(xiàng)目8%的貸款利息，100億一年就可以賺8億回來(lái)。
銀行只用了10個(gè)億的本金，就賺回來(lái)8個(gè)億，相當(dāng)于80%的投資回報(bào)率，這難道不是超級(jí)暴利嗎？
尤其是幾年前，銀行利潤(rùn)更是高得發(fā)慌。民生銀行行長(zhǎng)洪崎還曾公開(kāi)表示：「企業(yè)利潤(rùn)那么低，銀行利潤(rùn)那么高，我們都不好意思公布?！?/p>
所以，銀行賺錢(qián)的套路就是：拉居民存款 →放大資金杠桿 → 再把錢(qián)貸出去。
2. 為什么不愿給你漲利息？
當(dāng)然，這一切成立的前提是，銀行必須有大量的存款。所以，攬儲(chǔ)是所有銀行最重要的任務(wù)，儲(chǔ)蓄就是銀行的現(xiàn)金流。
既然銀行的利潤(rùn)超過(guò)了8000億，而且攬儲(chǔ)又是銀行最重要的任務(wù)，那為什么銀行不愿意給你漲利息呢？
其一，各大商業(yè)銀行存款利率的制定都需要以央行的「存款基準(zhǔn)利率」為基礎(chǔ)，再進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，幅度并不會(huì)很大。
比如，央行一年期定期存款是利率1.5%，工商銀行是1.75%，相較于央行的基準(zhǔn)利率上浮了16.7%。
因此，銀行不愿意漲利息是因?yàn)檠雼屧谶@兒管著呢。
其二，加息并不一定對(duì)銀行有好處，銀行更關(guān)注的是存貸息差。例如，假設(shè)目前1年期定存利率是2%，1年期貸款利率是4%，那么銀行吸收1個(gè)億的1年期存款，發(fā)放1年期貸款，獲取的存貸息差是200萬(wàn)（1億*（4%-2%）=200萬(wàn)）。
如果是非對(duì)稱(chēng)加息，假如：存款加息0.5%，貸款加息0.25%，那么存款利率變?yōu)?.5%，貸款利率變?yōu)?.25%，存貸利差為1.75%。那么1個(gè)億的存款放出貸款1個(gè)億，銀行1年的利差收入是175萬(wàn)，銀行的利差收窄了。如果反過(guò)來(lái)，銀行是歡迎的，但是加息意味著銀根縮緊，流動(dòng)性降低，錢(qián)不好賺。
其三，現(xiàn)在的理財(cái)渠道魚(yú)龍混雜，求穩(wěn)的投資理財(cái)客戶(hù)仍然會(huì)把錢(qián)放到銀行。所以，銀行難免會(huì)有這種心態(tài)：即便我不提高存款利率，你該來(lái)還得來(lái)！
3. 普通老百姓該怎么辦？
現(xiàn)在銀行活期存款利息0.3%，1年期定期也不過(guò)1.75%，相比消費(fèi)物價(jià)指數(shù)上漲2.5%，把錢(qián)放銀行就是不斷在貶值，你的錢(qián)只會(huì)越來(lái)越不值錢(qián)。
普通老百姓怎么辦？考慮到存銀行就是貶值，小編仍然不推薦把銀行存款作為唯一的資金存放處。這種情況下，可以選擇一些存款替代品，也就是一些收益較高的投資產(chǎn)品來(lái)分散投資。
有人就要問(wèn)了，有什么收益還不錯(cuò)，又安全有保障的理財(cái)投資平臺(tái)呢？銀行利率太低，余額寶收益聊勝于無(wú)，優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)是個(gè)不錯(cuò)的投資選擇！
