首先給大家介紹銀行的工作體系。

我國銀行的老大就是中國人民銀行，具有發(fā)行貨幣、制定相關(guān)政策、監(jiān)管等職能。

銀行的收支主要來源在于吸收大眾存款，然后進(jìn)行投資、貸款等業(yè)務(wù)來創(chuàng)造利潤。

說的再簡單點(diǎn)，就是拿著大家的錢去做買賣，給大家分點(diǎn)利息。

說到這里，就要給大家普及下銀行的發(fā)展史。

銀行的最初始形態(tài)，你往銀行存錢銀行不但不給你利息，你還要給銀行錢的!

當(dāng)然，那個時候不叫銀行，有的叫錢莊，有的叫商會。

喬家大院中喬致庸當(dāng)初創(chuàng)辦商會的口號“貨通天下”的意思就是不僅要讓貨物通天下，還要讓貨幣通天下。

在當(dāng)初的社會意識形態(tài)下，晉商外出做買賣王輝拿錢都是馬車一車一車往回拉的，被搶的風(fēng)險很高，一不小心就血本無歸了。因此，就有了“銀行”幫你承擔(dān)錢被搶的風(fēng)險，你承擔(dān)錢的“運(yùn)輸費(fèi)”的交易方式。

后來，隨著社會發(fā)展，金錢逐漸從銀子變成紙幣，被搶的風(fēng)險沒有了，銀行也就沒有收“運(yùn)輸費(fèi)”規(guī)定了，反而為了吸收存款，要給存錢的用戶發(fā)放利息。

至此，銀行業(yè)逐漸發(fā)展至今。

但是，隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多電子商務(wù)公司(支付寶、京東、聚美優(yōu)品等)的發(fā)展，搶占資本市場成為了金融市場競爭的主體。

據(jù)統(tǒng)計，支付寶的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行每年的收入減少500億人民幣。

原因在于，支付寶吸收了大眾很多一部分小額資金，匯集起來就是一筆巨大的資金。這直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款量減少，銀行的收益減少。

舉個很簡單的例子，一億個人分別將100元存到銀行，銀行會給你很少或者不給你利息，但是如果你存到支付寶，支付寶會給你比銀行多的利息。支付寶再留一部分備用資金，將其余資金在銀行存?zhèn)€死期，或者拿去投資、放貸。這樣一周轉(zhuǎn)，支付寶將獲得更多的收益。同時，銀行的收益將會大大減少。

另一方面，隨著線上支付逐漸成熟，現(xiàn)金的使用量逐漸減少。

今年，很多朋友都在比特幣中掙了不少錢，但是沒過多久國內(nèi)就限制了比特幣市場。

先不說比特幣在市場中到底發(fā)揮了一個什么作用，或者對中國市場到底有多大影響。

比特幣又稱“加密貨幣”“電子貨幣”。電子貨幣相比實(shí)體貨幣而言，具有成本低、操作方便快捷的優(yōu)勢。因此，電子貨幣的運(yùn)行、發(fā)展是必然趨勢，只不過還需要社會的發(fā)展和適應(yīng)才能全面展開。

前段時間，央行發(fā)布消息稱，將取消一元紙幣的發(fā)行，發(fā)行更多的一元硬幣。

要知道，一元紙幣的造價成本比紙幣本身還要貴，央行取消一元紙幣的發(fā)行也是考慮到一元紙幣在市場流通中帶來的社會便利程度相比同等資金投入下帶來的效益要少，因此取消了一元紙幣的發(fā)行。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，每當(dāng)一種資源形式在社會中出現(xiàn)不平衡的情況時，這種資源形勢要么會被取代，要么會被改變。一元紙幣就是被改變成了一元硬幣。

銀行的存在也一樣，銀行是具有很大的實(shí)體成本的，相比電子商務(wù)公司來說，每年全國商業(yè)銀行的開銷要比電子商務(wù)公司的開銷多很多倍。再加上“加密貨幣”(“電子貨幣”)、線上支付對市場的沖擊，銀行的收入會逐漸減少，銀行的壓力也會逐漸增大。這也就可以解釋現(xiàn)在銀行出現(xiàn)越來越多的捆綁式營銷(強(qiáng)制的保險、存款、電子加密器等)。

這正是印證了馬云的那句話：“銀行不改變，我們就改變銀行!”

未來的銀行，或許會成為中國式的“比特幣”，或許會是別的，但一定會隨著社會發(fā)展保持這一種相對平衡。