現(xiàn)在很多朋友都有投資，大家肯定都知道一年下來(lái)是賺錢(qián)還是賠錢(qián)，但是到底賺了或者賠了多少錢(qián)卻不是每個(gè)人都能算清楚的，看看下面一組數(shù)字
通過(guò)這組數(shù)字，應(yīng)該知道復(fù)利的可怕性，那我們今天就來(lái)聊聊怎么計(jì)算我們的投資收益率！
單利和復(fù)利
單利和復(fù)利都是計(jì)息的方式，單利就是利不生利，即本金固定，到期后一次性結(jié)算利息，而本金所產(chǎn)生的利息不再計(jì)算利息。復(fù)利其實(shí)就是利滾利，即把上一期的本金和利息作為下一期的本金來(lái)計(jì)算利息。
比如說(shuō)我有 10000 元，要存 2 年，年利率為 3.25%；2 年后利息為：
1、單利計(jì)算利息：
10000*3.25%*2=650元
2、復(fù)利計(jì)算利息：
1萬(wàn)元本金，每年按12%復(fù)利增長(zhǎng)，10年后為3.11萬(wàn)元，20年后為9.65萬(wàn)元，30年后為29.96萬(wàn)元。
1萬(wàn)元本金，每年按18%復(fù)利增長(zhǎng)，10年后為5.23萬(wàn)元，20年后為27.39萬(wàn)元，30年后為143.37萬(wàn)元。
計(jì)算復(fù)利：是把上期末的本金和利息之和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計(jì)算公式是：S＝P（1＋i）^n
舉個(gè)栗子
本金50000元，投資回報(bào)率為10％，投資年限為10年，那么，10年后所獲得的利息收入，按復(fù)利計(jì)算就是：50000×（1＋5％）^10=12.97萬(wàn)元。
現(xiàn)值和終值
很多人在平時(shí)的生活中可能都會(huì)遇見(jiàn)下面的問(wèn)題：
1、今天有10萬(wàn)塊錢(qián)，以每年10%的年化收益計(jì)算利息，10年后變成多少錢(qián)？
2、如果未來(lái)10年后想擁有20萬(wàn)，今天的10萬(wàn)要以多少收益率去投資？
3、30年以后希望有50萬(wàn)，年化收益率為6%，每月應(yīng)該存多少錢(qián)？
等等諸如此類(lèi)的問(wèn)題，其實(shí)都是涉及到了貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，這里告訴大家一個(gè)公式就可以輕松的解決此類(lèi)的問(wèn)題：
FV (rate , nper , pmt , pv , type)
FV ? ? = ?在投資末期的貨幣價(jià)值
rate ? ?= ?收益率
nper ? = ? 總投資了多少期
pmt ? ?= ?每批投入的金額
PV ? ? = ?在投資初期的貨幣價(jià)值
type ? = ?數(shù)字 0 或 1，用以指定各期的付款時(shí)間是在期初還是期末。（計(jì)算時(shí)忽略）
通常 FV、rate、nper、pmt 和 PV，只要知道其中的四個(gè)數(shù)據(jù)，利用 excel 的函數(shù)功能非常簡(jiǎn)單就可以得出最后一個(gè)數(shù)據(jù)，輸入的時(shí)候按照 excel 的函數(shù)提示進(jìn)行即可。
舉上面的3個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
1、已知道的數(shù)據(jù)有：PV=10萬(wàn)，rate=10%，PMT = 0（一次性投入），nper=10年，得出FV為：672749
2、已知道的數(shù)據(jù)有：FV=10萬(wàn)，PV=20萬(wàn)，nper=10年，PMT = 0（一次性投入），得出rate為：7%
3、已知道的數(shù)據(jù)有：FV=10萬(wàn)，rate=7%，nper=360，PMT = 0（一次性投入），得出pmt為：497.75
這里要注意兩點(diǎn)：
a. 因?yàn)榻o出的利率是年化收益率，但是計(jì)算的是每月投資金額，所以折算為月收益率為6/12=0.5%
b. 計(jì)算30年的時(shí)間，折算為360個(gè)月
年化收益和月度收益
利息=本金*年化利率*期限/365天，期限一般是按照天數(shù)計(jì)算。
舉例說(shuō)金融產(chǎn)品年化收益率為8%，那么五萬(wàn)元存3個(gè)月的利息為：
五萬(wàn)元存1年的利息為：50000 * 8%=4000
五萬(wàn)元存3個(gè)月的利息為：4000 * 90/365 ≈ 986
實(shí)際收益率IRR
信用卡分期利率：
很多人都會(huì)用信用卡，相信很多人都收到過(guò)下面的這種信息，好像銀行很好心的讓咱們用很低的利息來(lái)分期，手續(xù)費(fèi)共計(jì)307.34，平均到每個(gè)月為25塊，看起來(lái)利息很美好，今天咱們就來(lái)看看賬單分期的利率到底有多少？
首先賬單分期每月還款的利息都是按總的欠款金額*分期利率計(jì)算的，假設(shè)你分期1萬(wàn)塊錢(qián)，以分期12個(gè)月，每月還款利率為0.66%為例，實(shí)際計(jì)算下利率是多少：
計(jì)算出來(lái)實(shí)際的收益率為1.19%，由于要計(jì)算年化收益率，再用1.19% * 12 = 14.31%，簡(jiǎn)直是堪比高利貸的節(jié)奏，所以說(shuō)，銀行讓你分期是不安好心。。
IRR公式可以計(jì)算固定時(shí)間的投資收益率計(jì)算，比如基金定投這種方式的收益率計(jì)算。
如果是不固定時(shí)間的投資收益率如何計(jì)算呢？尤其是涉及到基金、股票等不定期買(mǎi)入和賣(mài)出的投資方式，那就要用到XIRR這個(gè)神器來(lái)計(jì)算投資年化收益率。
