? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 淺談“保險(xiǎn)專業(yè)”

聽(tīng)到保險(xiǎn)這個(gè)詞，首先想到的就是推銷(xiāo)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員太能“忽悠”了，保單上的各種陷阱成為了很多人抵觸保險(xiǎn)的原因。保險(xiǎn)已經(jīng)被“妖魔化”了，人們可能不是抵觸保險(xiǎn)，而是抵觸那些保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)不夠，還要強(qiáng)行要業(yè)績(jī)，使用各種手段出單的保險(xiǎn)人。然而，國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的大學(xué)不是很多，開(kāi)設(shè)的大學(xué)又都是北大，人大，中央財(cái)經(jīng)，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)等等，想想家長(zhǎng)愿意讓孩子們?nèi)ミ@么好的大學(xué)，畢了業(yè)以后就被人說(shuō)成是一個(gè)“賣(mài)保險(xiǎn)”的嗎？

保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)起步較晚，發(fā)達(dá)國(guó)家有70%-80%的投保率，中國(guó)僅有20%左右的投保率。保險(xiǎn)專業(yè)的留學(xué)率還是比較高的，國(guó)外的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史很長(zhǎng)，也非常規(guī)范，可以學(xué)習(xí)到更先進(jìn)的保險(xiǎn)知識(shí)，往高端保險(xiǎn)人才方向發(fā)展。

到底什么是保險(xiǎn)專業(yè)？大學(xué)里可不是教你怎么“賣(mài)保險(xiǎn)”的，實(shí)際上，保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)完整的體系，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、精算、銷(xiāo)售、核保、理賠、投資等多個(gè)環(huán)節(jié)，銷(xiāo)售只是其中一個(gè)環(huán)節(jié)而已。從險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、保費(fèi)的定制到保險(xiǎn)的銷(xiāo)售，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要保險(xiǎn)人才參與其中。保險(xiǎn)在完善社會(huì)保障體系，穩(wěn)定國(guó)民經(jīng)濟(jì)等方面都有著特殊且重要的地位。保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)能夠從事商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)管理、社會(huì)保險(xiǎn)基金運(yùn)作與管理、保險(xiǎn)監(jiān)管等實(shí)際工作以及科學(xué)研究工作的高級(jí)保險(xiǎn)人才。保險(xiǎn)專業(yè)屬于金融學(xué)類，是一門(mén)研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域也是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)及自然科學(xué)。保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生能夠系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)學(xué)科的基本知識(shí)、理論及業(yè)務(wù)技能，獲得經(jīng)濟(jì)、管理、財(cái)務(wù)、金融等方面的理論知識(shí)。通過(guò)實(shí)踐，培養(yǎng)保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)能力，證券、投資基本技能以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

那么，保險(xiǎn)專業(yè)主要學(xué)習(xí)什么呢？保險(xiǎn)專業(yè)所學(xué)的知識(shí)很寬泛，金融、會(huì)計(jì)、投資等基礎(chǔ)內(nèi)容都要學(xué)習(xí)。重點(diǎn)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)理論，研究保險(xiǎn)的基本原理，及其在生活中的實(shí)際應(yīng)用。一般前一兩年會(huì)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)人文課程，比如英語(yǔ)、歷史、社會(huì)學(xué)等。之后會(huì)涉及一些商科核心課程，例如會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)課程以及信息系統(tǒng)管理課程，然后開(kāi)始學(xué)習(xí)專業(yè)課程。主要課程有微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、高數(shù)、精算學(xué)原理、保險(xiǎn)原理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)等。根據(jù)所選方向的不同，偏重也有所區(qū)別，有的偏文科有的偏理科。比如保險(xiǎn)管理需要掌握大量概念性知識(shí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的相關(guān)理論，掌握保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、概念、險(xiǎn)種知識(shí)等，這就偏文科。保險(xiǎn)精算注重?cái)?shù)字的整合與處理，需要很強(qiáng)的數(shù)學(xué)背景。保險(xiǎn)專業(yè)課程的特點(diǎn)是“互相之間是有聯(lián)系的”，在學(xué)習(xí)一門(mén)新的專業(yè)課程時(shí)，會(huì)需要應(yīng)用到之前學(xué)過(guò)的專業(yè)課知識(shí)。

畢業(yè)后，保險(xiǎn)專業(yè)的發(fā)展方向如何？保險(xiǎn)也屬金融，所以銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投行都可以。保險(xiǎn)行業(yè)的工作，根據(jù)工作性質(zhì)可以分為兩大類。內(nèi)勤工作：是指與保險(xiǎn)承保、理賠、續(xù)保、客服、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)等相關(guān)的工作。外勤工作：主要是指保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，包括保險(xiǎn)規(guī)劃師、風(fēng)險(xiǎn)管理師、財(cái)富管理師、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生主要在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行與證券部門(mén)或其他大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資金融業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)監(jiān)管、政策研究、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)等工作。雖然本科畢業(yè)基本也可以勝任保險(xiǎn)公司中的各個(gè)位置，但所學(xué)知識(shí)相對(duì)淺顯，所以保險(xiǎn)精算師這樣的崗位很少有本科畢業(yè)生能勝任。

保險(xiǎn)和證券、銀行，并稱為金融行業(yè)的三架馬車(chē)，對(duì)專業(yè)知識(shí)的要求還是非常高的。保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，也要熟悉國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)。保險(xiǎn)行業(yè)有著巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r(shí)也意味著要面臨巨大的挑戰(zhàn)。