今天上班后同事就把我叫過去一起商量，他想著實(shí)在不行就借錢把他的房貸提前還上，剩下的部分就直接商轉(zhuǎn)公，然后公積金逐月抵扣，問我這樣合不合適，其實(shí)我也不知道這樣究竟合不合適，我們一起來算一下。

同事買的二套房和我們買的二套房在一個(gè)小區(qū)，他們比我們?cè)缳I了一年，但是平方單價(jià)卻比我們便宜了接近1000元，他們買了個(gè)144平方4室的房子，加上車位的話合計(jì)也是150多萬，當(dāng)初他們買房的時(shí)候雙方老人比較給力，一邊各出了20萬來支持同事買房，首付付了50多萬，商業(yè)貸款96萬，別問我為什么沒用公積金+商貸的組合貸，因?yàn)橘I房的時(shí)候我們這個(gè)小地方還沒有這個(gè)政策，這個(gè)政策是19年才有的。

他截止到這個(gè)月還款滿了1年了，1年的房貸還了7萬多，本金實(shí)際才1萬多一點(diǎn)，省下的都是利息啊。

因?yàn)樯藤J是還款滿一年就有能夠提前還款的資格了，這不他就開始盤算著提前還款，但是就提前部分還款還是借錢一次性還清這個(gè)問題開始了糾結(jié)。

因?yàn)槲覀冞@邊地方小，咨詢了貸款的銀行，說是銀行系統(tǒng)老舊，提前部分還款沒有辦法變更還款年限，就是說你提前還上10萬，頂多是每月房貸少還600塊錢，總感覺這樣不合算。

今年下半年出了個(gè)商轉(zhuǎn)公的政策，一次性還清的話除了轉(zhuǎn)公積金的那50萬之外，還需要在外籌備40多萬，壓力也不小，但是如果一次還清的話利息能節(jié)約94萬多，和未還的本金幾乎一致。一次性還清后每月轉(zhuǎn)公積金的可以辦理逐月抵扣，夫妻雙方繳納的金額就夠還款的了，公積金不需要單獨(dú)供貸款了。剩下的就是還外面借的錢，假設(shè)每月把之前還貸的金額存起來等著還賬，得需要6到7年才能還清外債。主要是還欠著很大的人情在里面，債好還，人情難還??！擔(dān)心人家真有個(gè)急用錢的時(shí)候也麻煩。

其實(shí)我今天給他建議是希望他能一次性還清，雖然欠著人情，但是可以通過自己努力來盡量縮短還款的年限，還能省下那么多的利息，對(duì)他而言絕對(duì)是有利的。但是說句實(shí)話都擔(dān)心應(yīng)了那句計(jì)劃不如變化快，不管怎么算吧，還是提前還應(yīng)該更合適吧，至少現(xiàn)在沒有向房貸利率那么高的收益項(xiàng)目。我也要努努力爭(zhēng)取早日還款。