5月5日，智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)正式發(fā)布了國(guó)內(nèi)首款人工智能理財(cái)引擎——“嘯天犬”，該引擎通過(guò)大數(shù)據(jù)與人工智能，優(yōu)選來(lái)自證券、資管、銀行、金融資產(chǎn)交易所等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，為用戶提供個(gè)性化理財(cái)方案。

自從“阿爾法狗”四勝九段圍棋手李世石后，各界對(duì)人工智能應(yīng)用的暢想不斷升溫，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也陸續(xù)傳出研發(fā)智能理財(cái)項(xiàng)目的計(jì)劃，而神仙有財(cái)“嘯天犬”因其背后“豪華”的研發(fā)團(tuán)隊(duì)更受關(guān)注?！皣[天犬”研發(fā)團(tuán)隊(duì)成員包括前IBM研究院專家、主導(dǎo)發(fā)布中國(guó)第一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)DTPAI的前阿里人工智能專家、前摩根大通首席風(fēng)險(xiǎn)官及自摩根士丹利的明星基金經(jīng)理等。如今，這款經(jīng)過(guò)數(shù)月內(nèi)測(cè)的智能理財(cái)引擎終于揭開(kāi)了它神秘的面紗。

據(jù)“嘯天犬”產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯介紹，“嘯天犬”采用了與“阿爾法狗”(AlphaGo)類似的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)優(yōu)選、人工智能匹配和分散化投資三個(gè)步驟來(lái)形成最終的理財(cái)方案。

具體而言，第一步大數(shù)據(jù)優(yōu)選，通過(guò)與第三方數(shù)據(jù)公司合作，“嘯天犬”的大數(shù)據(jù)分析引擎已經(jīng)可以追蹤和分析到約18000只理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)信息，其中包括2558只公募基金、500只信托產(chǎn)品、10879只銀行理財(cái)產(chǎn)品、300只私募基金、5105只證券及基金子公司資管產(chǎn)品、1200只互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等，“嘯天犬”會(huì)對(duì)這些產(chǎn)品的收益率、風(fēng)險(xiǎn)度、波動(dòng)率、第三方評(píng)級(jí)等信息進(jìn)行綜合分析，并得出一個(gè)約100只理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)選產(chǎn)品集。接下來(lái)，還會(huì)通過(guò)人工分析和專家盡調(diào)的方式對(duì)優(yōu)選產(chǎn)品集再次挑選。“中國(guó)金融產(chǎn)品中的欺詐特別多，欺詐靠機(jī)器不能完全排除，要用人工。即使費(fèi)時(shí)費(fèi)力，我們必須確保篩選出的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有“毒”。

第二步是智能匹配，也就是“嘯天犬”會(huì)根據(jù)每位用戶的投資偏好、期限要求、收益要求、個(gè)人財(cái)務(wù)情況等因素，通過(guò)智能算法的方式，從上述產(chǎn)品集當(dāng)中匹配6-12只產(chǎn)品供用戶進(jìn)行組合。同時(shí)，“嘯天犬”還會(huì)通過(guò)深度學(xué)習(xí)算法，參考該用戶的社交屬性，如同事、同學(xué)、近似職業(yè)背景、近似理財(cái)偏好人群的投資行為，為用戶提供一個(gè)更優(yōu)化的參考組合。

最后一步是分散化投資，通過(guò)“嘯天犬”完成的每一分投資，都會(huì)被分散投資于多個(gè)理財(cái)標(biāo)的，從而有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。并且，“嘯天犬”會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控每一個(gè)理財(cái)標(biāo)的的財(cái)務(wù)指標(biāo)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)信息，當(dāng)標(biāo)的發(fā)生異常波動(dòng)時(shí)，會(huì)自動(dòng)預(yù)警及進(jìn)行資金回撤，保證投資組合風(fēng)險(xiǎn)較小。

前不久，零壹研究院與神仙有財(cái)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，截至2015年年底，僅銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品就多達(dá)數(shù)萬(wàn)個(gè)，如果加上信托、基金、資管計(jì)劃、股票、P2P等，產(chǎn)品種類遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)100萬(wàn)個(gè)。面對(duì)如此龐大的理財(cái)產(chǎn)品信息，大多數(shù)理財(cái)人在挑選時(shí)基本處于盲從狀態(tài)。“大家都看不懂，所以會(huì)受騙?！鄙裣捎胸?cái)CEO惠軼認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)最大的問(wèn)題在于不規(guī)范，如何有效的避免道德風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟待解決的問(wèn)題，也是神仙有財(cái)(shenxian.com)決定做智能理財(cái)?shù)某踔浴?/p>

“人和機(jī)器最大的區(qū)別在于，人有感情，而機(jī)器沒(méi)有，智能理財(cái)可以避免人在交易過(guò)程中的情感不確定性?！被葺W說(shuō)，從數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品中做挑選，不能靠人工，并且一個(gè)人買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，更傾向于問(wèn)身邊的親戚朋友，要把理財(cái)與信任關(guān)系串連起來(lái)，把理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)降至更低，只有人工智能可以做到。同時(shí)，用戶開(kāi)始接受這樣一個(gè)理念：投資單一的資產(chǎn)無(wú)法規(guī)避突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，想要獲得相對(duì)穩(wěn)定、可靠的收益，就需要進(jìn)行多元的資產(chǎn)配置。這也是智能理財(cái)能夠被接受的基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去三年，受歡迎的幾種理財(cái)和投資方式正在漸漸失去“魔力”?！皩殞氼悺碑a(chǎn)品年化收益持續(xù)走低;P2P平臺(tái)收益不僅呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，還頻現(xiàn)高額壞賬、跑路等負(fù)面新聞;股市經(jīng)歷了一輪“過(guò)山車”，仍不見(jiàn)企穩(wěn)之勢(shì);“股災(zāi)”之下的大部分基金產(chǎn)品也難有令人滿意的表現(xiàn)。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司靠著拼渠道、流量和高收益的紅利時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，互聯(lián)網(wǎng)金融需要更加深入金融的本質(zhì)。另外，互聯(lián)網(wǎng)給金融帶來(lái)的改變也不應(yīng)僅停留在服務(wù)方式這一層面，而需要向技術(shù)層面做更多探索。

有分析認(rèn)為，理財(cái)用戶需要更可靠、更周全、更有技術(shù)含量的理財(cái)方式，而互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要在技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的過(guò)程中找到新的機(jī)會(huì)。這就是智能理財(cái)在中國(guó)快速興起的主要原因。

人工智能應(yīng)用在投資領(lǐng)域早已有之，最早發(fā)源于美國(guó)。曾有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，機(jī)器人顧問(wèn)未來(lái)3到5年將成為主流，到2020年其管理資產(chǎn)規(guī)模有望達(dá)到2.2萬(wàn)億美元?；ㄆ煦y行也曾預(yù)計(jì)，智能理財(cái)未來(lái)有望成為萬(wàn)億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)。

顯然，金融領(lǐng)域正在朝著越來(lái)越“技術(shù)范兒”的方向大步前行，理財(cái)智能化成為大勢(shì)所趨。