? 周圍都是孝順的小伙伴，有不少人來咨詢給父輩買保險的問題。這時候，年齡往往是我詢問的第一個問題，其次就是健康狀況。今天就聊聊商業(yè)保險中的年齡問題。
一、購買時為什么要有年齡限制
? 商業(yè)保險首先帶有商業(yè)屬性，不是公益。即便是公益組織，也會考慮其長遠(yuǎn)發(fā)展，對公益對象也會有限定，有選擇的。因此，保險公司對投保人群有選擇，有限定，是為了公司能活下去，而且是長久的存活，為所有的參保客戶提供更好的服務(wù)。
? ? 商業(yè)保險從本質(zhì)上講是一種有專人管理的互助資金池。因此，要對所有參與人都是公平的，必然對參與者范圍有一定的限制。
? 即便是支付寶退出的號稱顛覆普通保險的“相互?！?，年齡上也限定為70歲以下，螞蟻保障每次結(jié)算，都要收取10%的管理費，如果參保人數(shù)低于300萬，可以隨時中止本產(chǎn)品。Business還是Business，一點都沒有免俗。
二、購買時的年齡限制
? ? 給父母購買保險，主要考慮的是醫(yī)療保障類，我們就重點講講這塊。
? ? 醫(yī)療類商業(yè)保險，主要分為給付型和報銷型兩類。給付型最常見的就是重疾險，當(dāng)疾病符合合同釋義的時候，保險公司一下子賠一大筆現(xiàn)金。報銷型就是先自己拿錢看病，然后保險公司按照合同條款的釋義，將費用報銷給你。
? ? 線下營銷員渠道中，給付型的一般限定在55周歲以內(nèi)（含55周歲）；一些特定的產(chǎn)品，比如僅僅保障癌癥的，可能會開放到70周歲。報銷型的一般限定在60周歲以內(nèi)（含60周歲）；一些特定的產(chǎn)品，比如高端醫(yī)療，則可能開放到70周歲。
? ? 互聯(lián)網(wǎng)保險屬于新興事物，在前期拓展客源的時候，會做一些突破，年齡限制會放款一些。翻看過支付寶的螞蟻保險和微信的微保，放寬限制的基本上都是報銷型產(chǎn)品。（互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品需要結(jié)合著一些其他條件看，想了解的小伙伴，可以看我前面一篇文章。）?
三、有效期的年齡限制
? ? 保險是一種長期規(guī)劃，是對未來風(fēng)險的一種防御手段。未來風(fēng)險啥時候到來，我們畢竟不清楚，有效期最好是越長越好了，終身最棒對么？
? ? 但是也會有產(chǎn)品是到某一個年齡的，比如70周歲，75周歲，80周歲等等。如果你選擇商業(yè)保險，這個有效期一定要了解清楚。
? ? 人越老越容易生病，對于醫(yī)療保障類產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇有效期，我的建議是終身，或者盡可能長。因為得大病的幾率如下圖，詳細(xì)的來源，下回分解。
一句話總結(jié)
? ? 商業(yè)保險也有年齡限制，不是想買就能買的。作為一種長期資產(chǎn)規(guī)劃，越早做越好。
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