這篇文章會(huì)說(shuō)明「如何處理健康告知」，分成
1、健康告知通常會(huì)問(wèn)什么？
2、處理流程和對(duì)應(yīng)的原則是怎么樣？
按問(wèn)卷要求來(lái)告知，不多說(shuō)也不遺漏，在爭(zhēng)取正常投保和規(guī)避理賠爭(zhēng)議之間找到平衡。
健康告知長(zhǎng)什么樣？
通常可以分成以下三個(gè)部分
1）過(guò)往的投保經(jīng)歷
比如
有沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)；
有沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)理賠；?
有沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)非標(biāo)結(jié)論，也就是加費(fèi)、除外、延期、拒保等。
這里保司在意的是較為嚴(yán)重的健康異常和不合理的投保情況，比如短時(shí)間內(nèi)投保高額保單，超過(guò)常規(guī)水平。
2）有時(shí)間限制的異常
比如
近1年內(nèi)有沒(méi)有體檢/檢查異常，常規(guī)如超聲、心電圖；?
近2年內(nèi)有沒(méi)有門(mén)診、住院或手術(shù)等治療； ?
近1年有沒(méi)有特定的身體不適，像不明原因的痛疼、出血或消瘦。
這類(lèi)問(wèn)題的特點(diǎn)是「只回答問(wèn)詢(xún)期內(nèi)」，
也就是說(shuō)，超出了問(wèn)詢(xún)的時(shí)間范圍，即便有異常也不用告知，比如3年前的體檢查出來(lái)的異常。
3）沒(méi)有時(shí)間限制的疾病、癥狀
比如
有沒(méi)有確診過(guò)某些疾病，像結(jié)節(jié)、囊腫、心率失常； ?
這類(lèi)問(wèn)題關(guān)注的是「現(xiàn)在及過(guò)去曾經(jīng)有過(guò)」。
不同產(chǎn)品問(wèn)詢(xún)的具體細(xì)節(jié)會(huì)不一樣，所以實(shí)際投保時(shí)還是要以產(chǎn)品為準(zhǔn)。
怎么把情況告訴保司？
好，看過(guò)問(wèn)卷長(zhǎng)什么樣之后會(huì)明白，
問(wèn)卷畫(huà)了圈，我們?cè)谶@個(gè)圈里告訴保司相關(guān)信息就行，而不用把大大小小的健康情況都說(shuō)一遍。
接著來(lái)說(shuō)如何處理才合規(guī)、到位。
前提，是收集完整材料
例如：
體檢報(bào)告、門(mén)診病歷、住院記錄、復(fù)查報(bào)告等。?
這是為了清楚過(guò)往有過(guò)的記錄，避免因?yàn)橛洃浀哪：鴮?dǎo)致有所遺漏或是說(shuō)了錯(cuò)誤信息。
結(jié)合問(wèn)卷內(nèi)容，選擇性的告知相關(guān)情況，哪些要說(shuō)、要怎么說(shuō)也是以這些材料為依據(jù)整理。
而后，按時(shí)間范圍分開(kāi)看
先看有時(shí)間限制的問(wèn)題，看哪些異常在這范圍內(nèi)，哪些已經(jīng)超出范圍。
再看沒(méi)有時(shí)間限制的問(wèn)題，看問(wèn)到了哪些異常，而哪些沒(méi)有。
這里遵循的原則是「有限告知」，問(wèn)卷有問(wèn)到的就要說(shuō)，沒(méi)有問(wèn)到的不用主動(dòng)回答。
比如1年內(nèi)的體檢超聲檢查發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)，并且分級(jí)診斷為2級(jí)，
這符合問(wèn)題2（1），就需要說(shuō)明情況——是什么時(shí)候、在哪家醫(yī)療機(jī)構(gòu)、做了什么檢查、發(fā)現(xiàn)什么異常、有什么后續(xù)治療等等。
拿不準(zhǔn)的，找材料依據(jù)
還有些問(wèn)卷提到了相似描述，或是自己感覺(jué)有關(guān)聯(lián)，不確定要不要說(shuō)。
就回看資料——有沒(méi)有明確的醫(yī)生診斷，或檢查結(jié)果支持。
告知以事實(shí)為依據(jù)，如果沒(méi)有相關(guān)診斷就不需要說(shuō)，也不用過(guò)度擔(dān)心。
這也是為什么一開(kāi)始要「收集完整材料」，在材料對(duì)照下能避免主觀的猜測(cè)和擔(dān)憂(yōu)。
提醒，不用特意體檢
如果以前沒(méi)有做過(guò)體檢，或者上一次體檢已經(jīng)很多年前，也不用特意再檢查一次。
一旦檢查發(fā)現(xiàn)新的異常，反而需要主動(dòng)告知，對(duì)爭(zhēng)取正常投保結(jié)論來(lái)說(shuō)不友好。
如果近期考慮體檢，也建議安排到承保等待期之后，如果查出什么異常也不好引發(fā)爭(zhēng)議可能。
以上
健康告知不是說(shuō)得越多越?jīng)]事，
而是「在問(wèn)詢(xún)范圍內(nèi)，基于事實(shí)信息的準(zhǔn)確說(shuō)明」，為自己爭(zhēng)取正常投保結(jié)論，也避免告知遺漏帶來(lái)的爭(zhēng)議可能。
基于自身情況，選擇愿意承保的公司，買(mǎi)得安心。
關(guān)于怎么做健康告知，希望我講清楚了，
不確定自己的身體異常是否需要告知、能否正常投保，
想了解自己適合哪些公司產(chǎn)品的，
歡迎私信交流。
