一，投資標的選擇

安德烈?？扑雇刑m妮！獨立與未來

彼得。林奇！

巴菲特！長期與潛力 冷靜理性 企業(yè)家持股者角度

獨立思考判斷，個性堅強而理性，依據(jù)自己的特性與資產(chǎn)資產(chǎn)狀況進行！

二、資產(chǎn)配置

1.事業(yè)起步期:65%―穩(wěn)健的股票，基金！15%―定期存款！10%―活期存款！10%―保險！

2.家庭組建期： 55%―股票或成長期的股票基金

30%―債券，保險 ?15%―活期存款

3.家庭成長期：30%―房地產(chǎn)，35%風險中等的股票與基金，25%―定期存款與債券，保險！

4.子女教育期：35%―股票，成長型基金

45%―定存或債券 ? 10%―保險 ? 10%―活存

5.家庭成熟期，子女就業(yè)期：20%股票，65%―定期存款，債券，穩(wěn)健類型，報險趨于健康險，15%―活期存儲

6.退休養(yǎng)老，子女獨立：60%定期存款加債券，10%―股票，股票型基金，30%―活期存款

三，檢視資產(chǎn)架構(gòu)

資產(chǎn)（固定加流動―債券與基金）

負債（流動―信用卡貸款與長期―房車貸款）

股本（各類投資工具的原始投資金額）

凈值（各類投資工具的投資現(xiàn)值）

負債與收入的比率：非住房加住房負債比收入大于0.4需減輕債務(wù)負擔。

#visa組織的28/36定律 #

家居負債/月收入<0.28

所有支出/月收入<0.36

四，管理負債

1..衡量收入狀況

2..建立資金的周轉(zhuǎn)，保障額度與合適的運營方式！如保本的定存，活存，保本基金，保險（收入，業(yè)務(wù)性質(zhì)，醫(yī)療需求，生活規(guī)劃而定）保險的‘保費宜為年收入的1/10，保額為年收入的10倍’！增長財富的投資如股票，生意等?。。。〕晒ν瓿汕皟刹讲拍艿竭_最后的節(jié)稅階段！

3.選擇利息合適的負債貸款

4.建立預(yù)期每次還款金額時，注意利息及逾期滯納金的計算，還款時高于最低應(yīng)繳金額！

5.來源節(jié)流，保障生活質(zhì)量。勿忽略小支出！