前兩天有讀者咨詢好險(xiǎn)管家，說自己有乙肝，還能不能購(gòu)買保險(xiǎn)。今天好險(xiǎn)管家就給大家詳細(xì)說一說有乙肝與買保險(xiǎn)的關(guān)系，希望讀者朋友們能夠仔細(xì)閱讀，并且分享給身邊的朋友，讓乙肝患者不再過分擔(dān)心這個(gè)問題。
我國(guó)是一個(gè)乙肝大國(guó)，國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委疾病預(yù)防控制局官網(wǎng)《我國(guó)控制乙肝成效顯著》中的一個(gè)數(shù)據(jù)：2006年全國(guó)人群血清流行病學(xué)調(diào)查顯示，1～59歲人群乙肝病毒表面抗原攜帶率為7.18％，估算全國(guó)乙肝病毒表面抗原攜帶者約為9300萬(wàn)人。
我國(guó)有近1億的乙肝攜帶者，全世界人口超1億的國(guó)家僅有11個(gè)，想想這是多么龐大的人群。
這中間的大部分乙肝攜帶者沒有全面的認(rèn)識(shí)到乙肝對(duì)自己身體健康的危害，也沒有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，更還沒有主動(dòng)去尋求保險(xiǎn)的保障。
這篇文章最主要的目的是希望乙肝攜帶者朋友讀完后能對(duì)乙肝，對(duì)自己因乙肝需多承受的額外風(fēng)險(xiǎn)，能有一定程度的認(rèn)識(shí)，可以讓你產(chǎn)生動(dòng)力在自己力所能及的范圍內(nèi)積極為自己及家人尋求保險(xiǎn)的保障。
1什么是乙肝？
慢性乙型肝炎（簡(jiǎn)稱乙肝）是指乙肝病毒檢測(cè)為陽(yáng)性，而乙肝也有大三陽(yáng)和小三陽(yáng)之分。無(wú)論小三陽(yáng)還是大三陽(yáng)都有乙肝病毒攜帶者和乙肝患者（或病人）之分，乙肝病毒攜帶者是不需要治療的，但要定期檢查，而乙肝患者（或病人）是需要接受治療的。
大小三陽(yáng)并不代表肝病的嚴(yán)重程度，也不代表肝的損壞程度，只是病毒復(fù)制活躍性的一個(gè)區(qū)分，大三陽(yáng)病毒復(fù)制更活躍，但并不代表肝的受損程度。
2乙肝會(huì)導(dǎo)致哪些疾?。?/b>
你也許已經(jīng)跟乙肝打交道好幾年了，你已經(jīng)知道這家伙會(huì)損害我們的肝細(xì)胞，如果你不喝酒不熬夜，跟它好好相處，你會(huì)感覺不到它的存在，但時(shí)間久了，你知道一部分人會(huì)被它惹出肝硬化，更有一部分不幸的人會(huì)患上肝癌。
但你肯定不知道肝硬化、肝癌并不是乙肝病毒對(duì)人體造成傷害的全部，它還會(huì)引起另外兩種可怕的疾病。
如果你經(jīng)常去復(fù)查乙肝，醫(yī)生多會(huì)在你的檢查項(xiàng)里添加血糖檢測(cè)，如果你注意到過，也許你會(huì)很奇怪，你來做乙肝復(fù)查，為什么要給你查血糖呢？
醫(yī)學(xué)上有個(gè)病叫做【乙肝合并糖尿病】，百度百科里面有詞條，這是什么病呢？肝臟是調(diào)節(jié)人體血糖濃度的重要器官，當(dāng)肝臟發(fā)生病變時(shí)，肝功能的異常干擾了糖原的分解和異生以及葡萄糖的生成和利用，引起糖耐量異常，血糖升高。所以肝炎病人并發(fā)糖尿病就叫做乙肝合并糖尿病。
同樣，當(dāng)你復(fù)查乙肝時(shí)，醫(yī)生有時(shí)會(huì)給你復(fù)查尿常規(guī)，主要為了看你的腎功能是不是正常的。這也主要是因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)上有個(gè)病叫【乙肝腎炎】，百度百科中同樣有詞條。
是的，乙肝同樣會(huì)增加腎炎的發(fā)病率。
這幾項(xiàng)疾病嚴(yán)重危害心、腦、腎、血管、神經(jīng)等人體重要器官和組織。
3患有乙肝能購(gòu)買保險(xiǎn)嗎？
答案是肯定可以的！商業(yè)險(xiǎn)的大門還沒有對(duì)乙肝患者完全關(guān)閉。乙肝患者是可以購(gòu)買保險(xiǎn)的！
對(duì)于意外險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)等非健康險(xiǎn)來講，隨便買，保險(xiǎn)公司是沒有任何區(qū)別對(duì)待的。但是如果你想買健康類保險(xiǎn)，那么就要注意了。請(qǐng)嚴(yán)格做好如實(shí)告知，不要存在僥幸心理和曲解《兩年不可抗辯條款》，只有做到如實(shí)告知，在理賠的時(shí)候才能順利理賠。我們見過太多的理賠糾紛，很多細(xì)節(jié)想起來很心酸。
在購(gòu)買前，首先要確定自己是大三陽(yáng)，還是小三陽(yáng)。
對(duì)于乙肝人群買保險(xiǎn)，一個(gè)總的原則是：乙肝攜帶者、乙肝小三陽(yáng)，各類保險(xiǎn)一般都是可以買到的；乙肝大三陽(yáng)一般很難買到重疾、醫(yī)療等保險(xiǎn)。
如果你是乙肝攜帶者或乙肝小三陽(yáng)，默默的舒一口氣，接著往下看；如果是乙肝大三陽(yáng)，也不要絕望，還是有辦法，也往下看。
對(duì)于乙肝小三陽(yáng)保險(xiǎn)公司核保結(jié)論一般有下面四種：
正常承保：以正常費(fèi)率，正常承保。
加費(fèi)承保：也是一種比較好的承保結(jié)果，意思是說用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保（例如比正常人多交20%的錢），那么之后因?yàn)楦尾考膊〕鲭U(xiǎn)是可以獲得正常理賠的。
責(zé)任免除：以后因?yàn)楦尾康募膊〕鲭U(xiǎn)（肝硬化、肝癌等）是不能正常獲得理賠的，而其他部位的疾病出險(xiǎn)是可以正常獲得理賠的。
拒保：直接被保險(xiǎn)公司拒絕，這種情況不能說沒有，只能說概率相對(duì)小一些。
隨著社會(huì)對(duì)乙肝患者歧視的逐年減少，同時(shí)保險(xiǎn)公司核心數(shù)據(jù)的積累，如果僅僅是乙肝病毒攜帶者，同時(shí)身體其他均正常，購(gòu)買重疾險(xiǎn)一般為：輕度加費(fèi)或者按照標(biāo)準(zhǔn)體承保。
乙肝大三陽(yáng)線下購(gòu)買重疾險(xiǎn)是比較困難的，但這也不是絕對(duì)的。如果能夠提供過往診療記錄，并且附加近期體檢報(bào)告，是可以嘗試投保的，我見過大三陽(yáng)肝部責(zé)任免除的情況，也見過加費(fèi)承保的情況。
不過總體上來講，乙肝大三陽(yáng)線下投保被拒保的記錄還是很大的。除了這些，購(gòu)買意外險(xiǎn)，年金險(xiǎn)是不受限制的。
4如實(shí)告知，勿存僥幸心理
不要相信部分業(yè)務(wù)員跟你提到的兩年不可抗辯條款，這個(gè)條款只適用于非惡意隱瞞的情況。保險(xiǎn)公司的理賠糾紛中，最多的就是投保前未進(jìn)行如實(shí)告知。
不如實(shí)告知不僅會(huì)導(dǎo)致日后出險(xiǎn)不賠償，就連所交的保費(fèi)也有可能不會(huì)退。
如果所患疾病與肝臟沒有任何關(guān)系，保險(xiǎn)公司也很有可能拒賠，拒賠理由是，因?yàn)槟銢]有如實(shí)告知，影響了保險(xiǎn)公司的承保決定。相信這是誰(shuí)都不愿意看到的結(jié)果。
好啦，現(xiàn)在知道患了乙肝之后，保險(xiǎn)還能不能買了吧？如果你喜歡我們的文章，就分享給親友吧，保險(xiǎn)讓生活更美好！
作者：好保險(xiǎn)
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