說到標會，有人拿它和孟加拉經(jīng)濟學家尤努斯發(fā)明推廣的農(nóng)村小額信貸相比，甚至還有人開玩笑說可以得個諾貝爾獎，盛行之時堪稱東方尤努斯之果。相信東南沿海特別是福建和浙江一帶的朋友并不陌生，應(yīng)該不少人還積極地參與其中。
其實標會由來已久，最早可以追溯到唐宋時期，古語有云：“凡中、下層民眾不能無緩急，有了緩急，因一時周轉(zhuǎn)不靈，得不到現(xiàn)款，于是有合會之舉，仰求親友幫忙，以助其成”。它主要依靠熟人關(guān)系絕大多數(shù)是一個村或者一個地方的社會群體所建立起來的信用，以會頭為首組團籌資，用以解決各家庭或者會腳企業(yè)臨時性的經(jīng)濟困難，是民間自我衍生出來的互助金融活動。因為操作簡單便捷、標息收益又高于銀行當期存款利息收益，對于標會的人又是攤到每個月還本息，還款壓力輕，所以很快成為一種民間較為流行的投融資渠道。曾在一定時期對商業(yè)發(fā)展起到舉足輕重的作用，尤其流行于江南，以福建、廣東、浙江、臺灣地區(qū)為甚。
不過話雖如此，對于標會的發(fā)展以及相關(guān)的法律問題卻少有人能洞察透徹，也就給一些善于挖坑設(shè)陷阱的“獵手”可乘之機。今天財哥就來給大家說道說道，至于幫助過的那些解開套繞開雷現(xiàn)在正撒歡在陽光大道上的老伙計們，沒事的時候就多請財哥擼擼串，多想想是誰攔住了你袒胸露乳勇闖火海刀山。呵呵。
“民間標會”也有人叫“互助會”、“合會”，組織發(fā)起人叫會首或者會頭，參與人叫會腳。一個標單由一個會首和數(shù)名會腳組成，為了方便大家理解。以一個有10人參加的“月標會”為例：每人每月繳納1000元，總共產(chǎn)生1萬元的基金。由參加者“競標”，出標金最高的“會腳”可以拿走這1萬元自由支配，標出后變“死會”（即不能再競標），然后每月付給“會腳”們相應(yīng)的本金和利息；每月標一次，直到每個人都“競標”過一次。這只是其中一個形態(tài)，還有各種各樣的變化體，總之萬變不離其宗的就是借眾人之力解一己之急，眾人得本息，自己愁眉疏。有木有一點眾籌的趕腳。嘿嘿。
當然這和早幾年盛行的P2P、資金盤、互助盤、傳銷盤還不同，人家好歹有人背書還有信任基礎(chǔ)（至少人住在哪里、家?guī)卓凇⑹杖朐鯓?、家庭背景如何還是知道滴），有干點正事，和純騙還是有本質(zhì)區(qū)別的。都說經(jīng)濟環(huán)境不好易生詐騙和盜搶，盜現(xiàn)在是走不通了，馬爸爸的移動支付搞得小偷都失業(yè)了。前陣子不有這么個舊聞嘛，說一個小偷，入行20年，蹲了好幾次大牢，屢教不改，最后一次被抓發(fā)誓再也不做小偷了。搞得警察蜀黍都哭了。原話是：現(xiàn)在大家基本都不會在錢包里放多少現(xiàn)金，都是掃碼支付或者刷卡，10個錢包有8個是里面沒錢。手機又拿在手里玩，想偷都沒得偷，以前一天能賺一兩千，現(xiàn)在兩三天都開張不了，還干什么，回家種地算了！
那么只剩騙和搶了，搶可是體力活，會耍這些小聰明的人，那正經(jīng)八百地要選腦力勞動咯。所以，這些年來，標會的本質(zhì)也有些變了味，除了很小一部分確確實實心術(shù)正、想干實事、原則性極強的會頭組的會還在運作（你也保不齊中標的會員冷不丁給你倆王炸啊）。剩下的就基本上可以定性為從一開始就動機不純擇機爆雷跑路的了，更狠的不止是騙生，熟人騙熟人一樣玩到飛起。有些看官是老玩家可能會說，不會啊，我都入了幾個會也好幾年了，資金也都挺安全的。恭喜你，一首《對的時間遇上對的你》送給你。會頭可不會把真實的賬面信息告訴你，人家拆東墻補西墻的窘境也不會讓你察覺，何況多數(shù)還只是憑口頭約定進行交易連個字條都沒有，更別說就算簽了《資金互助會合同》，一旦炸了鍋你照樣沒轍。這年頭，沒有過命的交情，你和這些人談兄弟情義、海誓山盟，那只能再送你一首《涼涼》。人性都是自私的，一旦事發(fā)想得都是先救自己，至于順口一說的“兄弟”能值幾毛錢？！倒會的事早已不是什么新聞，而且有往金額特別巨大的趨勢蔓延，在全世界都不好過的今天，更是迎來了它的至暗時光。
2015年12月，泉州鯉城區(qū)吳某軍組織的“標會”倒閉，截至2017年8月，尚有265名群眾的“入會”款13492360元未能歸還。2017年12月初61歲依姆熊某組織福州市長樂區(qū)松下鎮(zhèn)村民參加民間“互助會”——8班“互助會”，共向村民和外來務(wù)工人員吸收存款加會款8876萬多元。2018年1月福州連江城關(guān)的鳳尾路一家不起眼的便利店的關(guān)門引起軒然大波爆出8000萬標會倒會，會頭便利店老板疑似跑路。
事發(fā)閩東小城福安，一名男子因“倒會”主動到福安市公安機關(guān)投案并尋求保護。隨后，一場由“倒會”引發(fā)的金融連鎖風暴迅速席卷全城，據(jù)最統(tǒng)計涉案金額已超9億，最后的金額可能超過這一數(shù)字，僅會首就有160多人，報案登記的直接受害者逾萬人，當?shù)卮蟛糠旨彝ケ痪砣?，不少因此破產(chǎn)。
諸如此類的倒會事件簡直數(shù)不勝數(shù)，隨便一搜滿屏皆是，受害人不是妻離子散就是家破人亡，難道政府就不管嗎？在這里需要從三個方面去闡述。
首先是，自上而下的官方態(tài)度。對于中央高層來說，民間融資需求旺盛得不到及時滿足，放寬市場準入是必然趨勢，因此也有意利用和規(guī)范民間金融的安排。雖然上峰的初衷是好的，到了地方，作為政策制定者的部委和地方政府那就兩說了。它們對于標會這個歷史產(chǎn)物是愛恨交加。一方面，標會的確刺激了地方經(jīng)濟發(fā)展，另一方面規(guī)模太龐大的標會又難以監(jiān)管，出了事還得政府來兜底。嫌麻煩的就來個一刀切，多一事不如少一事。目前除了溫州市在2014年實施的《溫州市民間融資管理條例實施細則》有對其民間借貸性質(zhì)的認定，其他地區(qū)都沒有給予標會明確的法律地位，福建某些地方政府更三令五申，明確指出“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”的標會屬于非法集資行為，組織和參加此類標會并不受法律的保護。因此倒會很難通過民事訴訟的方式解決。法院一般情況下都慎接倒會案件和涉會人員案件。
其次，法律定性。在我國，法律雖然沒有承認標會的合法性，但也沒有具體說明其違法，具體情況需要具體分析。目前標會一般可以分為兩種，一種主要用于解決會腳生活消費比如婚喪嫁娶碰到的資金融通困難的消費型標會，一種純粹以營利為目的的標會，現(xiàn)如今后者居多。對于消費型標會基本是小范圍非熟不借，風險相對可控，出事的基本都是營利性標會。民間標會中涉及的犯罪類型主要包括以下幾類：
1.非法吸收公眾存款罪
指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
2.集資詐騙罪
指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。
3.詐騙罪
指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。
而對于上述三類罪名所非法吸收的資金，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，屬于違法所得。并且吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，均應(yīng)當依法追繳。
在實務(wù)中，法院對于標會的裁判規(guī)則也是傾向性認定其為非法活動，大部分會駁回起訴，如果選擇退而求其次的通過提起刑事附帶民事訴訟，法院亦不會受理。所以在處理標會法律關(guān)系時，應(yīng)雙管齊下，在提起民事訴訟的同時，時刻關(guān)注刑事案件的進程，適時提醒法院對于受害方的追繳、退賠請求。
再次，會首和會腳雙方心理博弈。前面也說到了，對民間“標會”中違法人員的量刑，目前是按照刑法第176條的非法吸收公眾存款罪來論處的，對于一般的違法人員，基本上是在3年以內(nèi)，即便是數(shù)額巨大的，也頂多判刑10年。處罰過低也造成了非法人員的有恃無恐。所以有的會頭就會抱僥幸心理鉆這個空子，我沒錢了我就拼命標會，不行了，我倒掉，大不了就坐幾年牢吧。而對于會腳來說，一旦發(fā)生倒會他們的訴求很簡單就是想拿回投入的會金而不是希望司法機關(guān)只是將人一關(guān)了之。他們也知道一旦法院立案并判決執(zhí)行，會首所籌集的會金很有可能被視為非法所得遭到?jīng)]收，這樣的結(jié)果是他們不想看到的。因此，被欠款人多是希望法院立案介入，對會首形成威懾，同時又能夠給欠款的會首調(diào)解或取保候?qū)彽臋C會，讓會首們盡可能多地賠償他們的損失。從而為了保險起見，在一開始就和會首串通，通過寫假借條或者欠條的方式達到以借貸表象掩蓋行標會之實。想當然地認為，大不了我還可以通過民間借貸糾紛之訴來捍衛(wèi)自己的六個錢包。NO,NO,NO，財哥只能說你還是太年輕?？纯聪旅娴牟枚ǎ銜@出一身冷汗。
所以在這里還是友情提醒，各位看官尤其是有參與做會的盆友們，擦亮你們的雙眼，“真標會”雖好，可不要貪杯喲。一個完全建立在個人信用基礎(chǔ)上的金融玩法，就好比一只叼著火柴進入炸藥庫的老鼠，會不會炸純屬天意。但是近幾年來，民間標會已經(jīng)演變成不法分子騙取錢財?shù)耐稒C工具，你還要說自己神龍護體，財哥也攔不住。手頭拮據(jù)的人建議就不要玩了，對于這輩子窮到只剩下錢的主，實在忍不住，那你最好還是對參加的標會做個全面細致的了解，尤其對會首情況（包括資產(chǎn)及信用度等，能把他祖宗十八代查個底掉，活該你賺錢）調(diào)查清楚盡量將風險降到最低。好了今天就說到這里，歡迎關(guān)注“財哥普法”，有事您說話，財哥來幫忙！
