不一定精準(zhǔn)，大家參考就行

第一類，無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具

國債，定期存款，國債逆回購，貨幣基金

這4種理財(cái)工具沒有風(fēng)險(xiǎn)，都能帶來持續(xù)的正向現(xiàn)金流，但是收益率也比較低，年化收益率一般在3%-5%左右。

也就是說，管理零錢還是沒問題的，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通脹率，所以不是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的理財(cái)工具。

【國債逆回購】本質(zhì)就是國債抵押借款，是無風(fēng)險(xiǎn)的。有時(shí)市場(chǎng)缺錢，借錢不容易的時(shí)候，7天的逆回購年化利率有可能高達(dá)20%左右。由于國債逆回購是無風(fēng)險(xiǎn)的，橫豎怎么去買，都不會(huì)虧了本金，很安全。

【貨幣基金】也稱“火雞”。貨幣基金家族有個(gè)家伙是很出名的，它叫“余額寶”。想必很多小伙伴都買過，至少也聽過。其他貨幣基金也和余額寶差不多。

平時(shí)把零錢買貨幣基金，每年可以獲得4%左右的無風(fēng)險(xiǎn)收益，而且買賣貨幣基金是沒有手續(xù)費(fèi)的。

這兩個(gè)工具只適用于零錢管理，不適合長(zhǎng)期理財(cái)，因?yàn)槭找媛适桥懿贿^通脹率的，錢還是在貶值，【不是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由】選擇的理財(cái)工具。

這里順便再給大家普及一下，什么是場(chǎng)內(nèi)基金？什么是場(chǎng)外基金？場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外，【場(chǎng)】指證券交易所。

【場(chǎng)內(nèi)基金】就是在證券市場(chǎng)內(nèi)，也就是二級(jí)市場(chǎng)買賣基金，需要自己去開立股票賬戶進(jìn)行購買的。場(chǎng)內(nèi)基金咱們后面重點(diǎn)會(huì)學(xué)習(xí)【指數(shù)基金】，有篩選方法和購買標(biāo)準(zhǔn)，只要掌握了理財(cái)技能，收益率一般在12%以上，風(fēng)險(xiǎn)較低。

【場(chǎng)外基金】則是在證券市場(chǎng)外買賣基金，比如銀行、基金公司、第三方平臺(tái)(如天天基金網(wǎng)、支付寶、微信等)，不需要開股票賬戶就可以購買。場(chǎng)外基金咱們不會(huì)學(xué)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較大，收益也不是很高，小白不懂亂買很容易虧錢。

第二類，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具

它又分為兩類

一類是低風(fēng)險(xiǎn)中等收益，年化收益率一般6%—15%之間，主要包括【可轉(zhuǎn)債】、【債券基金】、【股票指數(shù)基金】

另一類是【低風(fēng)險(xiǎn)高收益】，年化收益率一般在15%—30%之間，主要包括生錢資產(chǎn)類型的【股票】、【REITs】

【生錢資產(chǎn)類型的股票】就是持續(xù)分紅的股票。優(yōu)質(zhì)的生錢資產(chǎn)類型的股票，分紅收益率就會(huì)越高。一般優(yōu)質(zhì)股僅每年分紅收益率就可以高達(dá)10%以上。

所以咱們以后買股票，得先分析股票背后公司的實(shí)質(zhì)，看公司的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)情況，而不能盲目跟風(fēng)看漲跌就亂買。

公司實(shí)力需要兩個(gè)重要指標(biāo)【財(cái)報(bào)分析】和【企業(yè)分析】，后面課還會(huì)進(jìn)一步講，今天先有個(gè)概念。

【股票】就是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，持有股票的人享有對(duì)公司的很多權(quán)利。比如分紅權(quán)、投票權(quán)、知情權(quán)等?？傊钟幸患夜镜墓善本褪沁@家公司的主人，無論【持有多少都是主人。

【REITs】是全球配置房產(chǎn)的理財(cái)工具，現(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)開始試點(diǎn)了，國家在大力支持，其中的利潤(rùn)，大家自己猜想一下吧，我想都應(yīng)該明白，跟著國家走是吃不了虧得。（待驗(yàn)證）

【可轉(zhuǎn)債】可以轉(zhuǎn)換成股票的債券。在100元以下買進(jìn)高信用等級(jí)的可轉(zhuǎn)債沒有風(fēng)險(xiǎn)。股市上漲的時(shí)候還能獲得超額收益。是一種收益有保底，上不封頂?shù)耐顿Y工具。一般90元以下買進(jìn)，年化收益率可達(dá)到10%-20%

【股票指數(shù)基金】復(fù)制股票指數(shù)的股票基金。由于股票指數(shù)具有【永生不死】，【長(zhǎng)期上漲】的特點(diǎn)，在【合適的價(jià)位】買入 優(yōu)質(zhì)的股票指數(shù)基金，長(zhǎng)期持有 幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，一般年化收益率在12%-15%以上

指數(shù)基金也是本金不多同學(xué)很好得一個(gè)選擇之一，最低100多元人民幣就可以投[NO]財(cái)富是積累出來的

第三類，中風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具

【中風(fēng)險(xiǎn)】對(duì)應(yīng)得不是【中收益】中風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)應(yīng)著低收益、中收益、高收益，當(dāng)然也可能對(duì)應(yīng)著虧本。

第四類，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具

?高風(fēng)險(xiǎn)不一定對(duì)應(yīng)高收益，一般情況下對(duì)應(yīng)的都是高杠桿伴隨高虧損。

【P2P】本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)放高利貸的，無論平臺(tái)大小，這種都不是在國家交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)工具，風(fēng)險(xiǎn)很大，容易血本無歸。

【私募基金】面向少數(shù)人募集成立的基金，是非標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)工具，風(fēng)險(xiǎn)很大，而且資金門檻高的。

【比特幣】一種數(shù)字貨幣，不是在國家交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)工具。本身也不產(chǎn)生現(xiàn)金流，屬于其他資產(chǎn)，只能賺差價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

【收藏品】不是在國家交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)工具。本身也不產(chǎn)生現(xiàn)金流，屬于其他資產(chǎn)，只能賺差價(jià)，并且不容易變現(xiàn)。

【炒外匯】指的是炒匯率期貨或期權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)巨大，基本會(huì)虧光本金。

可以簡(jiǎn)單理解為，通過預(yù)測(cè)兩國貨幣之間匯率的變化而買賣的行為，本質(zhì)上屬于投機(jī)。因?yàn)閮蓢g貨幣匯率變動(dòng)受到太多因素影響，往往根本無法預(yù)測(cè)，因此風(fēng)險(xiǎn)很大。

并且，很多炒外匯的人會(huì)通過加杠桿的形式操作（外匯支持20-400倍的信用額度），這樣更會(huì)加速你財(cái)產(chǎn)的流失，甚至引起個(gè)人破產(chǎn)。

【期貨】在期貨交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化合約，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)跑路。但期貨本身不產(chǎn)生現(xiàn)金流，只能靠未來的價(jià)差賺錢，有很大的不確定性。最大風(fēng)險(xiǎn)是，期貨一般都有高杠桿，很容易本金全虧。

【耗錢資產(chǎn)類型的房地產(chǎn)】持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出的房地產(chǎn)，只能靠未來房?jī)r(jià)上漲賺錢，具有很大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)較高