26歲的大魚在上海一家私企工作，每月稅后收入為7000元左右，年底時(shí)根據(jù)公司效益還有一兩萬元的年終獎(jiǎng)。

目前大魚個(gè)人有6萬元左右余額寶存款、3萬元左右股票，無其他投資。父母都退休在家且有6000元左右的退休金收入，暫時(shí)無需大魚負(fù)擔(dān)他們的生活。

大魚每月生活費(fèi)加房租共計(jì)4000元左右，日?；緵]有什么大型開支，并且自己沒有購(gòu)買過任何商業(yè)保險(xiǎn)，計(jì)劃在30歲左右結(jié)婚。

那么大魚要如何制定一套合理的保險(xiǎn)計(jì)劃呢？

對(duì)于大魚來說，首先要明確以下三個(gè)階段的重點(diǎn)。

1、近期考慮（現(xiàn)在至40歲）關(guān)鍵詞：女性疾病。

根據(jù)相關(guān)資料，目前國(guó)內(nèi)70%左右的已婚女性都有不同程度的婦科疾病。尤其是一些生理時(shí)期—懷孕期、哺乳期、更年期更是會(huì)帶來較高的健康風(fēng)險(xiǎn)。所以，女性所具有的生理功能決定了在罹患疾病方面的幾率要大于男性。因此，購(gòu)買健康類保險(xiǎn)顯得尤為重要。

2、中期考慮（40至55歲）關(guān)鍵詞：婚姻關(guān)系。

離婚率逐年上升是近年來不斷被討論的話題。由于女性相對(duì)配偶較低的工資收入和較為保守的投資方式，離婚之后的一些女性難免會(huì)遇到一定的經(jīng)濟(jì)問題，有的甚至?xí)萑胴毨?。如果有充足而長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，對(duì)女性來說可以算是另一種依靠。

3、遠(yuǎn)期考慮（55歲后）關(guān)鍵詞：養(yǎng)老。

女性平均生命周期普遍長(zhǎng)于男性，據(jù)調(diào)查目前中國(guó)男女壽命分別為71歲及74歲，再考慮到結(jié)婚時(shí)女性一般會(huì)比男性年輕兩三歲左右，且女性退休年齡比男性早5年，這意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的隱性風(fēng)險(xiǎn)。所以女性更需要提前為自己的老年生活做好準(zhǔn)備，而適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)便是準(zhǔn)備內(nèi)容之一。

另外，大魚在實(shí)際購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)還需要關(guān)注以下三個(gè)要點(diǎn)：

1、保額水平要恰當(dāng)。

保險(xiǎn)額度定為個(gè)人整體年收入的五到十倍的水平較合適，即大魚的總保額應(yīng)該在50-100萬左右，這樣，即使發(fā)生重大的風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓她的生活品質(zhì)在之后5至10年內(nèi)不會(huì)有太大的下滑；在保費(fèi)支出方面，可根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況決定，參考標(biāo)準(zhǔn)是保費(fèi)支出占個(gè)人收入的百分之十左右，按大魚的收入大概是8000-10000元/年。

2、產(chǎn)品合適最重要。

雖然價(jià)格水平是影響女性購(gòu)買商品的重要因素，但往往會(huì)導(dǎo)致購(gòu)買者走進(jìn)誤區(qū)。其實(shí)，適合自己是最重要的，并不是越便宜越好，這個(gè)經(jīng)久不衰的道理同樣適合保險(xiǎn)產(chǎn)品。保障范圍和額度是衡量一款保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值的首要條件，并且也需要綜合考慮自己的需求和經(jīng)濟(jì)能力。

3、別忘了險(xiǎn)種搭配。

雖然在上文中我們建議按三個(gè)不同人生階段的特點(diǎn)來考慮購(gòu)買保險(xiǎn)，但并不意味著短期內(nèi)大魚只需要購(gòu)買針對(duì)女性疾病的醫(yī)療險(xiǎn)就足夠了，因?yàn)槲覀儫o法確定自己到底會(huì)遇到何種可能。

比如經(jīng)常會(huì)提到的標(biāo)準(zhǔn)搭配方式：意外險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋壽險(xiǎn)＋特定醫(yī)療險(xiǎn)，這樣通過不同險(xiǎn)種規(guī)避不同風(fēng)險(xiǎn)的搭配，可以使自己盡可能得到更全面的保障。

以上就是來自身邊同事大魚的案例分析，有人會(huì)問，為什么不給大魚推薦具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

市面上合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是挺多的，關(guān)鍵是你首先要知道自己需要什么，為自己找到合適的保險(xiǎn)也是一個(gè)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)過程，希望本文對(duì)大家有參考價(jià)值。