我是八零后，對于錢的理解也分為幾個階段。最早認(rèn)為錢能解決很多問題，那么就好好賺錢。在工作后也有過一段賺錢的日子，但是沒有想到這個賺錢的理念分為兩個階段，那就是疫情前和疫情后。這個疫情隔斷了賺錢的節(jié)奏，也提升了賺錢的理解。
當(dāng)真?zhèn)€社會都是賺錢效應(yīng)的時候，就會發(fā)現(xiàn)所有人的錢要么在錢生錢的路上，要么就在奔向更多錢的路上。金錢不想眠，也不會眠。但是到了利率下行，炒股不行，房價下落的這個時期，人們慢慢的從過去的那個金錢奔騰的年代中走入了低投資低欲望的時期，這時候聊起來人生的四個錢，就是一種可以聊的感覺。這四個錢才是普通人家可以接受，而且保底的理財方式，這本書帶領(lǐng)讀者貼臉去做家庭理財?shù)臏?zhǔn)備。我介紹下這本好書。
財富增長：從0到1000萬的財富自由手冊》是寫給中國新中產(chǎn)人群的投資理財科普書，是知名財富導(dǎo)師、“北大財富女神”王朝薇的全新力作。王朝薇的“北大女神的財富實戰(zhàn)課”曾火爆全網(wǎng)，2個月內(nèi)課程播放量突破1000萬次。本書立足10余年來為明星、企業(yè)家定制私人財富方案的實踐，延續(xù)爆款課程通俗有趣、實用溫暖的風(fēng)格，梳理剝離出一套關(guān)于財富自由的核心要素、增長模型和實現(xiàn)路徑。本書結(jié)合學(xué)員的真實案例進(jìn)行分析，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)扎實，加上清新有趣的文風(fēng)、一目了然的圖表，旨在手把手引領(lǐng)讀者從0開啟第一個100萬元、第一個1000萬元的財富增長之路。
這本書里面適合理財?shù)男“讈砜?，其中的四個錢的設(shè)定，我今天想重點分享下。
這四個錢分別是活錢，命錢，穩(wěn)錢，長錢。
自循環(huán)的活錢
在逃離消費(fèi)陷阱后，可以進(jìn)入一個自循環(huán)的活錢管理。消費(fèi)陷阱是第一個坑，人們在不知不覺中購買一些不需要但是覺得便宜的東西，或者說被營銷人員影響而購買的超過正常需要的東西，浪費(fèi)了有限的金錢。而跨國這一步可以通過書中的五部法做好活錢管理。
1. 強(qiáng)制儲蓄10%。做好資金的強(qiáng)制儲存。
2. 設(shè)置只進(jìn)不出的貔貅賬戶讓儲蓄成為不可動搖的原則。
3. 自動轉(zhuǎn)賬，高效存錢。這里面讓轉(zhuǎn)賬成為一種設(shè)置好的程序。
4. 花錢要知道，比如說設(shè)置信用卡的使用，這樣月末知道消費(fèi)的內(nèi)容，做一個知道自己消費(fèi)的人，才好管理好下月的支出。
5. 適當(dāng)獎勵，才能循環(huán)往復(fù)。重要的原則就是讓消費(fèi)屬于可控范圍內(nèi)。這樣的活錢限制在一定范圍內(nèi)，有助于我們的其他的錢的管理，活錢管理是基礎(chǔ)。
抗住底線的命錢管理
這一則主要講的是保險。
書中的一段總結(jié)我覺得很不錯：
保險不是萬能的，卻能在遭受意外的關(guān)鍵時刻幫你秒變有錢人。一方面把意外折算成命錢，利用杠桿放大財富作用;另一方面不讓意外打亂財富的增長節(jié)奏，更踏實地推進(jìn)長期投資。只需要用保險的小投入，就能轉(zhuǎn)移生命不可承受的兩大損失。
健康風(fēng)險，是由于疾病帶來的潛在開銷。醫(yī)生能挽救病人的生命，卻不能挽救他的“財富生命”。合理配置醫(yī)保、醫(yī)療險、重疾險等，這樣各種健康費(fèi)用才有人替你買單。不是買了保險就能解決問題，買夠保額，保險才能發(fā)揮作用。趁年輕盡早配置保險，只有足夠健康，才有資格買保險。
生命風(fēng)險是每個人從出生開始就一定要面對的生命終局。之所以稱之為風(fēng)險，不是結(jié)果可改變，而是時間不確定。以命為賭注，壽險配置的邏輯就是“站著是一臺印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”。
這一段總結(jié)我也深以為然。一個家庭頂抗風(fēng)險的能力是有限的，如果增加保險的品種，就會增加一個普通家庭的抵抗因病返貧的能力。很多家庭因為家庭成員的疾病或者突然事件，家庭財富一落千丈，整個家庭陷入一個負(fù)面循環(huán)。所以保險的出現(xiàn)在現(xiàn)代社會中起到一個財富緩沖器的作用，而如果你沒有應(yīng)用這個工具，就會失去很多機(jī)會i。
挑戰(zhàn)是這個工具存在大量的信息差，不可不慎重，但也不能因為慎重而不去考慮，這個命錢一定要及早配置。
理想化的穩(wěn)錢管理
誰不不想要一筆錢能穩(wěn)定地錢生錢，而且是盡可能多的錢生錢，最好一點風(fēng)險也沒有。這樣的錢就是穩(wěn)錢管理。
書中介紹了比如可轉(zhuǎn)債，基金，這些理財方式，類似于低風(fēng)險，問題是一旦出現(xiàn)些收益的正負(fù)差，也不要著急，也不要憤怒，畢竟當(dāng)前社會，穩(wěn)錢也越來越不穩(wěn)了。進(jìn)入低利率社會之后，金融產(chǎn)業(yè)中很多產(chǎn)品都不是曾經(jīng)的那么陽光明媚了，風(fēng)險聚焦之下，能有一個相對的穩(wěn)錢收益就是不錯的。
而在這個過程中一定要做到的就是做好家庭資產(chǎn)的分類，如果是做穩(wěn)錢的這筆錢，一定不能有高的風(fēng)險，不然就和穩(wěn)錢的初衷背道而馳了。所以這穩(wěn)錢最主要推薦的就是保單中的增額終生壽，其他的推薦的都不夠理想，問題是，現(xiàn)在還能繼續(xù)購買嗎，大家要因人而異，畢竟時間和世界都在永不停息往前發(fā)展，不斷變化，
和時間做朋友的長錢管理
這里面主要是和時間做朋友，可以長期投資的錢就放進(jìn)來，放進(jìn)來就要知道有名的微笑曲線，能進(jìn)入這套曲線這個受益就能保障，不能還沒有開始微笑，就開始想著的追求收益，結(jié)果往往是長錢不長，收益不穩(wěn)。
在這里推薦的就是指數(shù)基金，而這個指數(shù)基金也要做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。在指數(shù)低的時候要進(jìn)入，高的時候要走出。問題是這樣的理財方式，在和財富的周期打錯峰出行，很多人覺得這是一種反人性的投資方式，堅持不下來，時間不長就開始動搖，開始改變，開始從眾航，然后和時間沒成為了朋友，反而額成了敵人。
所以要做奧這個長錢管理，先要做好自己對收益的犯法，對于理性投資的承受力，不然，作為青春期還不一定完成的中年人，長錢管理真是對自己的一種折磨。
最后我想說，這四個錢的管理，基本能讓一個百萬資產(chǎn)的家庭過得很好，過的有指標(biāo)，這個是我發(fā)現(xiàn)的，也是我們社會的一種態(tài)度，大家一起共勉吧。做一個不被不知名事件大跨度中年人。
