嘟嘟....." 喂，在干嘛呢？“
? ? ? ? ? ? ?”喲！在印度給我打越洋電話啊，最近跳槽到華為，感覺(jué)怎么樣？“
? ? ? ? ? ? ?”還好啦！我每天支撐我起床的，都是那一把一把的錢(qián)，嘻嘻“
? ? ? ? ? ? ?”土豪??！拉仇恨啊！我記得某人說(shuō)過(guò)，以后咱的吃喝拉撒都可以找老板你報(bào)銷“
? ? ? ? ? ? ”別說(shuō)這些，我要趕在34歲前在華為多掙點(diǎn)嘛，對(duì)了最近有咩理財(cái)可以推薦我投資的？最近一波一波的現(xiàn)金流，放在銀行好浪費(fèi)??？最好是可以不用看年報(bào)、不用經(jīng)?？幢P(pán)、風(fēng)險(xiǎn)低投資收益較為的理財(cái)“
? ? ? ? ? ? ”懶人投資？“
? ? ? ? ? ? ” ?是“........一萬(wàn)字省略....
投資，從來(lái)都不是一件容易的事情，許多投資者對(duì)于自己投資的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)并不了解，別人說(shuō)啥好，就買(mǎi)啥，從來(lái)沒(méi)有細(xì)細(xì)思考過(guò)，究竟為什么要把自己的血汗錢(qián)投資這個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品買(mǎi)的依據(jù)是什么？就好像一個(gè)人拿著火把走進(jìn)一個(gè)火藥庫(kù)，從概率學(xué)來(lái)說(shuō)，炸死（虧錢(qián)）是大概率事件。又，又有許多人想上述故事的朋友一樣，工作繁忙或根本不想學(xué)習(xí)看繁雜的財(cái)報(bào)信息，那有什么簡(jiǎn)單的方法論，來(lái)挑選購(gòu)買(mǎi)一些靠譜的理財(cái)產(chǎn)品，我這篇文章也學(xué)可以給”懶人“（小白）作參考。
文章閱讀建議：
1、關(guān)鍵詞：
懶人 ?靠譜 ? 投資風(fēng)格 ? 組合 ?挑選 ? 策略
2、關(guān)鍵詞定義
懶人：指工作時(shí)間繁忙沒(méi)太多時(shí)間跟蹤和不太想花時(shí)間操盤(pán)的理財(cái)產(chǎn)品人群。（比如上班族、沒(méi)有操盤(pán)經(jīng)驗(yàn)的新手）
靠譜：指有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力、長(zhǎng)期收益適中的理財(cái)產(chǎn)品（一般平均復(fù)合年利率5-8%）
對(duì)于適合“懶人”投資的理財(cái)產(chǎn)品，我第一想到的產(chǎn)品就是投資“基金”（具體什么是基金，自己百度）。用一句說(shuō)明基金：把錢(qián)交給一位投資牛人幫你操盤(pán)投資。因?yàn)楫?dāng)你買(mǎi)入基金之后，不用操心操盤(pán)過(guò)程，所以非常適合“懶人”作為主要的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。
理解基金背后的原理后，我們就非常清楚，基金如何掙錢(qián)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)并不是最重要？最重要的是前期如何選擇基金，套用現(xiàn)代的話：“選擇比努力重要！”，努力掙錢(qián)的事情就交給專業(yè)人士吧！這里分享自己四步選擇基金的方法：
One step：評(píng)估自己風(fēng)險(xiǎn)的偏好
投資有風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的承受能力就取決于你可能收益的大小
這是我剛學(xué)習(xí)投資基金時(shí)，影響深遠(yuǎn)的一句話。它來(lái)自于網(wǎng)上非常經(jīng)典的一篇基金實(shí)踐文章《我的投資價(jià)值觀和實(shí)踐》。
由于每個(gè)人天生都是不一樣的，了解自己的性格特征，是為了找到適合自己的方向。
而風(fēng)險(xiǎn)偏好好比如每個(gè)人的性格特征，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，是為了找準(zhǔn)適合自己的基金類型。
我在這里對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人分為三類：激進(jìn)型、穩(wěn)健風(fēng)格和保守型投資風(fēng)格。簡(jiǎn)單描述一下不同偏好的人群特征:
激進(jìn)型：關(guān)注資產(chǎn)的短期收益、 喜歡追求有高回報(bào)的產(chǎn)品。
穩(wěn)健型：關(guān)注于投資的最大值和最小值之間的平衡。
保守型：保本、不期望太高收益、但不允許有任何的損失。
如果投資者對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好沒(méi)有準(zhǔn)確了解，我這里在網(wǎng)上找到一個(gè)模版可以作為參考。
Two step：制定基金組合
當(dāng)我們已經(jīng)了解自己的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，那我們就可以制定適合自己的基金組合。在制定基金組合之前，先科普一下根據(jù)基金投資對(duì)象的不同有那些種類基金？在這里主要介紹4種常見(jiàn)的基金。
1、貨幣基金：該基金主要投資短期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品，我們熟悉的余額寶就是貨幣基金，所以它是屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的、高流動(dòng)性的基金。
2、債券基金，顧名思義就是對(duì)債券組合進(jìn)行投資，基于債券的“到期還本付息”的特征，這類基金屬于低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益，但是由于債券的持有期一般都比較長(zhǎng)，所以它的流動(dòng)性一般相對(duì)其他三類較差。
3、股票基金，主要是投資于股票市場(chǎng)的基金，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)的波動(dòng)相對(duì)于債券或短期理財(cái)產(chǎn)品較大，所以風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。當(dāng)然這類股票也伴隨著高收益。
4、指數(shù)基金，主要以特定指數(shù)為投資標(biāo)的基金。意思就是一攬子（股票池）股票的價(jià)格，通過(guò)一定的數(shù)學(xué)模型轉(zhuǎn)化出來(lái)的指數(shù)。舉個(gè)栗子，比如滬深300指數(shù)，就是符合一定條件的300只的滬市和深市的股票價(jià)格轉(zhuǎn)化的結(jié)果。（如果大家對(duì)指數(shù)基金有興趣，我都是專門(mén)寫(xiě)一篇指數(shù)基金的科普信息。）由于這類基金的波動(dòng)，是由這一攬子股票的價(jià)格決定的，所以從抗風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，比單一類的股票基金風(fēng)險(xiǎn)較為低。
從收益高低排序：貨幣<債券<指數(shù)<股票
從抗風(fēng)險(xiǎn)高低排序：股票<指數(shù)<貨幣<債券
當(dāng)了解這四種基金特征后，我們就需要結(jié)合第一步驟（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）制定組合策略：
1、激進(jìn)型投資者：30%購(gòu)入（貨幣基金和債權(quán)基金），40%投入到指數(shù)基金，30%投入到股票基金。
2、穩(wěn)健型投資者：50%貨基或債基，30%指數(shù)基金，20%股票基金。
3、保守型投資者：80%貨基或債基，20%指數(shù)基金（或拿10%投入股票基金）。
這里的投資比例，每位小白在開(kāi)始投資時(shí)的實(shí)際情況進(jìn)行酌情分配，由于是“懶人投資”原則上最好將50%資金（激進(jìn)投資者不低于30%）比例投入到貨幣基金或債券基金上，來(lái)降低我們無(wú)法及時(shí)跟蹤市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)整倉(cāng)位也在股票和指數(shù)基金之間進(jìn)行分配。
分配原則：每半年看一次基金的盈利情況，基本原則是將盈利所得的錢(qián)用來(lái)補(bǔ)倉(cāng)虧損的基金，維持整體結(jié)構(gòu)不變。
以我為例，是一個(gè)穩(wěn)健性投資者，我會(huì)將50%資金投入到貨基（低風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性高），將20%投入中國(guó)指數(shù)市場(chǎng)基金，20%投入到其他國(guó)家的指數(shù)市場(chǎng)基金，10%投入到股票基金。
激進(jìn)型投資者，建議一個(gè)季度跟蹤一次，穩(wěn)健型投資者半年跟蹤一次，保守型投資者半年至1年跟蹤一次。將盈利基金盈利的部分轉(zhuǎn)入虧損基金里進(jìn)行輪動(dòng)。
Three Step：挑選基金的方法
通過(guò)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定不同資金比例的基金組合后，我們到了懶人基金的最關(guān)鍵一步——挑選基金的方法。這里我通過(guò)3個(gè)維度來(lái)挑選靠譜的基金（貨幣基金和債券基金，收益較為穩(wěn)定，而且一般情況下，同類基金的收益不會(huì)相差太遠(yuǎn)，主要介紹股票基金和指數(shù)基金）：
1、基金公司
每一年中國(guó)基金網(wǎng)都會(huì)公布統(tǒng)計(jì)各家基金機(jī)構(gòu)收益排名，統(tǒng)計(jì)角度從各類基金數(shù)量、總體規(guī)模和收益情況，個(gè)人建議在看基金公司排名的時(shí)候，參考周期在3-5年之間。
比如看2014年至2016四年期間，股票基金和指數(shù)基金的基金公司的排名，篩選出這兩類基金總規(guī)模和收益率前十的基金公司名單。再?gòu)闹泻Y選出3家左右這四年期間排名都在前十的基金公司。
2、基金經(jīng)理人
篩選完基金公司后，我們?cè)俑髯缘幕鸸局?，查閱基金?jīng)理的排名，篩選方法跟上一步一樣，看這家基金公司在4年期間收益率排名前十的基金經(jīng)理。查閱他的個(gè)人履歷：
1）基金管理的個(gè)數(shù)及種類
2）基金管理的任期
3）基金任期回報(bào)率及同期同類基金排名
這是從三個(gè)維度分析挑選基金經(jīng)理：投資經(jīng)驗(yàn)（是老司機(jī)么）、投資風(fēng)格和投資業(yè)績(jī)。
3、基金的費(fèi)率和分紅
當(dāng)大家篩選完（2-3個(gè)老司機(jī)）不同基金類型的基金經(jīng)理人后，可以了解到經(jīng)理人目前操盤(pán)了那幾只基金，同類基金排名如何？我們可以從中挑選2-3只基金放入基金池。對(duì)于“懶人”小白來(lái)說(shuō)，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)基金前會(huì)忽略基金的費(fèi)率和分紅：
費(fèi)用率：一般基金主要的費(fèi)用有認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)率和贖回率，還有（管理費(fèi)率、托管費(fèi)、銷售費(fèi)率等），所以大家在購(gòu)買(mǎi)之前一定要看清楚基金購(gòu)買(mǎi)須知。
分紅：這個(gè)對(duì)于我們不經(jīng)常操作的投資者來(lái)說(shuō)，這能夠看出基金的持續(xù)盈利能力，比較推薦優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)有分紅習(xí)慣的基金
Four step ：購(gòu)買(mǎi)策略——定投
最后一步，就是每個(gè)月對(duì)選定的基金按上述計(jì)劃好的比例進(jìn)行定投，在工資發(fā)了之后，就自動(dòng)定投。對(duì)于“懶人”們來(lái)說(shuō)，定投可以讓我們不用在于當(dāng)時(shí)的價(jià)格，用時(shí)間的力量，將整體的價(jià)格拉成平均，不失為最適合來(lái)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)和提高收益率的最佳策略。
好了，今日對(duì)于懶人如何選擇基金的方法就寫(xiě)道這里，如果大家有疑問(wèn)，可以給我留言，互相學(xué)習(xí)，多多交流！
