文/秋思說財
未經(jīng)允許 不得轉(zhuǎn)載
對于普通人，越來越多的人認識到理財?shù)闹匾?，這個數(shù)據(jù)在簡書專題關(guān)注人數(shù)中也可以體現(xiàn)出來。在財經(jīng)投資理財專題中已經(jīng)有548040人關(guān)注，無論是投稿量、推薦首頁和社群人數(shù)，理財專題都在穩(wěn)步增長，說明學(xué)習(xí)理財?shù)娜藬?shù)在不斷加大，越來越認識到理財?shù)闹匾裕?b>李笑來曾強調(diào)，理財是人生中最重要的技能，沒有之一，可大多數(shù)就是不會。
在實際生活中，有朋友問我關(guān)于理財?shù)拇蠖鄶?shù)問題是，我有一筆錢買什么理財產(chǎn)品好？我會問，你是什么風(fēng)險等級承受能力，是保守型、穩(wěn)健型還是激進型？回答保守型的居多。然后我會問，5%收益率可以接受嗎？如果可以接受，就可以推薦產(chǎn)品。
我們知道，投資收益越高，風(fēng)險越高，反之亦然。那如何確定不同風(fēng)險等級承受能力的收益率呢？
按照目前互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的低、中、高的順序來看，保守型的投資者收益率在5%左右、穩(wěn)健型在7%-8%，而激進型在8%以上，如果能夠持續(xù)獲得年平均收益率15%以上，就應(yīng)該是高手了。主要是持續(xù)穩(wěn)定獲利能力，比如5年或10年以上。
那么對于保守型投資者，又是懶人，風(fēng)險承受力低，就可以選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，有足不出戶，方便操作，收益率較高的特點。
根據(jù)我的理財經(jīng)驗，下面給出理財組合，假定有10萬元存款，利用2款A(yù)AP來完成普通人低風(fēng)險的投資配置。
1、微眾銀行。
微眾銀行，是2014年12月16日，騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，我主要使用它活期存款的功能，相比余額寶，它的優(yōu)點是功能單一，界面簡潔，利于高于余額寶。今天的收益率為4.27%，總體不錯。用它可以代替儲蓄卡存款賬戶，銀行卡錢一般只留超過100元，平時刷信用卡，需要用儲蓄卡時，直接從微眾銀行活期轉(zhuǎn)出，秒到，非常方便。
對于普通投資者，可以把短期要花的錢，一般3-6個月的生活費放在微眾銀行活期中，可以取得4%左右的收益率，比很多銀行理財產(chǎn)品還高，而且使用靈活方便。
建議10萬元存款可以把5萬投入微眾銀行活期貨幣基金理財中，貨幣基金是所有投資品種中風(fēng)險最低的投資品種。
2、百度理財。
百度理財是百度旗下的專業(yè)化理財平臺，提供活期理財、定期理財、基金投資等多元化理財產(chǎn)品。
這里選擇中低風(fēng)險的定期產(chǎn)品，為98天，利率5.8%。在產(chǎn)品分險說明中提示：中低風(fēng)險產(chǎn)品，適合文件型及以上用戶投資。雖然是這樣說明，但是有百度的背書，總體應(yīng)該是安全的。
建議10萬元存款把另外5萬投入到百富穩(wěn)享中，可以獲得高于貨幣基金的收益率，由于只占到整個投資10萬的50%，通過分散投資，也降低了風(fēng)險。
10萬投資配置情況見下表。
經(jīng)過以上配置組合，一方面通過投資兩個平臺，分散投資，降低投資風(fēng)險，另一方面通過投資百度理財?shù)闹械惋L(fēng)險產(chǎn)品，提高了收益率，達到5%收益率水平，滿足了保守型投資者的要求。
百度理財定期還有其他不同金額起點和不同期限的理財產(chǎn)品，可供選擇。
實際上，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺非常豐富，比如支付寶、網(wǎng)商銀行、微信理財通、京東金融、微財富等，由于有大型互聯(lián)網(wǎng)公司做背書，總體上來說，定期理財?shù)闹械惋L(fēng)險產(chǎn)品相對比較安全，但是對于對接P2P，還有基金產(chǎn)品就是高風(fēng)險產(chǎn)品了，這個要特別注意。
總之，你只要肯學(xué)習(xí)，下一點點功夫，了解互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，并通過不斷實踐，就可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來進行組合投資，獲得穩(wěn)定的收益，來實現(xiàn)你的理財目標。
