1.

盤點2017年度投資理財，小有成績的也有幾個。首當其沖的是基金收益，其二小公寓出租，再則P2P理財收益穩(wěn)定、無一踩雷，此外夫妻二人重疾險配備正逢其時，質(zhì)優(yōu)價美。

而P2P理財中，抓住洋錢罐兩周年慶薅羊毛實際年化收益16%一事值得說道。

利用建行快e貸11.65萬元作為家庭周轉(zhuǎn)資金，將手頭自有資金全額買入，扣除貸款利息成本，實際收益也有幾千元。而這不過手機操作分分鐘便可完成的事，著實妙哉。

2.

這里我用到的是小額信用貸，倘若你具備機關(guān)、事業(yè)單位等所謂的穩(wěn)定工作，可不要錯過這種因穩(wěn)定而可獲得的隱性福利。

那什么是信用貸呢？

和我們熟知的貸款又有何不同呢？

以我們常見的住房按揭貸款為例，它是我們首付后，將按揭房屋的房產(chǎn)證押在銀行，并由開發(fā)商提供階段性擔保的一種貸款。

注意這里有兩個關(guān)鍵點：

（1）房產(chǎn)證押在銀行，什么時候還清房貸了，什么時候才可以將房產(chǎn)證從銀行拿回來。

（2）開發(fā)商擔保。銀行可不傻，首付款后與產(chǎn)權(quán)證辦下來前的空檔期怎么辦？開發(fā)商擔保。

銀行為什么要這么做？這是因為存貸利差是銀行最主要的收入來源呀！銀行一方面在想方設法低利率吸納存款，另一方面又要想方設法把這些存款高利率放貸出去。但是放貸就有一個風險控制，它得評估借款人的還款能力，否則都是收不回的壞賬銀行如何能維系下去？房產(chǎn)證以及尚未取得房產(chǎn)證期間開發(fā)商的擔保解決了這個問題。

同理，全款購買房屋的朋友可向銀行申請房屋抵押貸款，將錢借出來消費或經(jīng)營，就是通過把房屋抵押給銀行實現(xiàn)的。

但信用貸不同，它是憑借款人的信譽來發(fā)放貸款。是的，僅憑信譽，沒有房產(chǎn)證、房子、車子等，那銀行怎么做好風控？放款前銀行會做評估，那么自然而然，公務員、事業(yè)單位工作人員等由于具有穩(wěn)定工資收入，就被銀行列為優(yōu)質(zhì)客戶。其實說白了就是職業(yè)給你做了背書。當然銀行評估少不了通過個人征信報告查你的信用記錄的。倘若你又是該銀行的工資卡，那更容易批下了。

3、

具體怎么操作？各銀行都不同。比如建行就可以直接手機銀行申請，給出額度，隨即審批，立馬放款。貸款期一年，利率6.3%，隨借隨還，按日起息，可取現(xiàn)支用亦可循環(huán)使用（一年內(nèi)還清后又可支用）。

不過，使用過程發(fā)現(xiàn)有兩個不好：

一是利率不低。我也咨詢過農(nóng)行，5%左右，但前幾天光大銀行來單位推銷信用貸，說利率高于7%，與年底市場資金相對較緊有關(guān)。

二是隨借隨還，實際還款需全部還清，不能逐筆借款本息還款，有點強制捆綁收取利息的嫌疑。

但是，總體來說，倘若你有較好的資金管理技巧，千萬不要錯過這類穩(wěn)定職業(yè)帶來的隱性福利，因為一筆不低的周轉(zhuǎn)資金頓時就可以讓手頭的資金活起來呢！

4、

幾點提示：

（1）各銀行審查方式和放貸松緊度不同，以往可多家同時申互不影響，但據(jù)了解現(xiàn)在大部分銀行都會查已有貸款。建議有需要時多方對比，在利率、房貸總額、貸款期限、申請便捷度以及放貸速度等諸多方綜合權(quán)衡再做選擇。

（2）注意貸款資金使用的范疇，如果網(wǎng)絡申請，那些格式合同、協(xié)議條款一定要逐條細看，免得做了不合規(guī)的事情銀行發(fā)現(xiàn)要提前收回貸款，導致現(xiàn)金流斷裂而處于被動局面。

（3）切記，駕馭不了時，千萬不要過高使用杠桿盲目貸款。