大家都知道交易銀行是在傳統(tǒng)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)上發(fā)展起來(lái)的新的提法，是一種交易視角下看待銀行發(fā)展，探索銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新路徑。區(qū)塊鏈?zhǔn)请S著比特幣而引起關(guān)注的一種一個(gè)分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的信息技術(shù)，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)了一個(gè)不斷增長(zhǎng)的記錄列表，稱為“塊”。每個(gè)塊包含一個(gè)時(shí)間戳和前一個(gè)塊的哈希值。其信息共享、防篡改，加密技術(shù)適用于區(qū)塊鏈適用于執(zhí)行任何類型的交易(數(shù)據(jù)傳輸、所有權(quán)、貨幣等)，恰好與銀行的交易業(yè)務(wù)形成完美的融合，因此近年關(guān)于區(qū)塊鏈在金融業(yè)中的應(yīng)用引起廣泛關(guān)注，在銀行業(yè)中也不斷實(shí)踐。
銀行業(yè)中使用區(qū)塊鏈技術(shù)有什么好處:
加快交易速度，因?yàn)橘Y金不需要通過(guò)幾家銀行才到達(dá)最終目的地的銀行賬戶;
降低交易費(fèi)用（使用區(qū)塊鏈可以為銀行每年節(jié)省數(shù)百萬(wàn)美元）；
突破地理障礙；
通過(guò)去中心化的區(qū)塊鏈交易，擺脫第三方控制。
關(guān)于區(qū)塊鏈在銀行業(yè)中應(yīng)用的觀點(diǎn)有很多，以下為本人收集的一些業(yè)內(nèi)人士的觀點(diǎn)和應(yīng)用案例。
如廣發(fā)交易銀行部副總經(jīng)理陳醒菲認(rèn)為：
區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行領(lǐng)域的運(yùn)用，主要體現(xiàn)在跨境支付、貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融方面。目前廣發(fā)銀行已在三個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展了一些工作：區(qū)塊鏈跨境支付方面，已與同業(yè)共同打造區(qū)塊鏈創(chuàng)新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨境支付業(yè)務(wù)的處理，即通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)替代SWIFT傳遞跨境清算報(bào)文，借助區(qū)塊鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)共享、分布式記賬、可實(shí)時(shí)查詢等特點(diǎn)，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗(yàn)。區(qū)塊鏈貿(mào)易金融方面，已與同業(yè)及區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)實(shí)施商討論確定區(qū)塊鏈福費(fèi)廷、區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)單證業(yè)務(wù)合作方案，采用部署獨(dú)立物理賬本的方式接入?yún)^(qū)塊鏈平臺(tái)。區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融方面，已與部分金融科技公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用區(qū)塊鏈具備防篡改、防抵賴、分布式可靠數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的特點(diǎn)，有效解決供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中貿(mào)易真實(shí)性問(wèn)題，提升銀行業(yè)務(wù)風(fēng)控水平，實(shí)現(xiàn)批量拓展供應(yīng)鏈客戶的目標(biāo)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專職副會(huì)長(zhǎng)：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在籌建貿(mào)易金融跨行交易“區(qū)塊鏈平臺(tái)”
中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易平臺(tái)通過(guò)搭建聯(lián)盟鏈，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等特點(diǎn)，滿足銀行在開(kāi)展跨行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中信息流通、數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、交易執(zhí)行等多方面的管理和業(yè)務(wù)需求。在不改變銀行各自流程的前提下，實(shí)現(xiàn)跨行交易的電子化、信息化和便捷化，打破了傳統(tǒng)貿(mào)易金融交易中SWIFT系統(tǒng)的壟斷地位，打造全新的貿(mào)易金融生態(tài)圈。
中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易平臺(tái)由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)籌規(guī)劃，聯(lián)合國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行、匯豐銀行(中國(guó))等共同發(fā)起。北京眾享比特科技有限公司為中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)提供重要技術(shù)服務(wù)支持，負(fù)責(zé)起草各項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、底層區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)開(kāi)發(fā)、國(guó)密源代碼開(kāi)發(fā)與共享、系統(tǒng)測(cè)試與聯(lián)調(diào)等工作。
2018年12月29日，在順利完成一期和二期聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，平臺(tái)正式上線運(yùn)行?，F(xiàn)已上線試點(diǎn)國(guó)內(nèi)信用證和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。2019年，待平臺(tái)平穩(wěn)運(yùn)行后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)擬進(jìn)一步擴(kuò)大平臺(tái)覆蓋面，吸收廣大中小銀行加入平臺(tái)，并拓展平臺(tái)業(yè)務(wù)類型，及同稅務(wù)、海關(guān)等相關(guān)機(jī)構(gòu)積極展開(kāi)合作，充分發(fā)揮行業(yè)組織的平臺(tái)作用，更好地服務(wù)于廣大會(huì)員單位。同時(shí)，平臺(tái)的平穩(wěn)運(yùn)行也將在促進(jìn)中國(guó)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，助力解決中小企業(yè)融資難融資貴，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行“一帶一路”倡議等方面發(fā)揮積極的作用。
泰華銀行副總裁：區(qū)塊鏈在銀行交易是游戲規(guī)則變化者
區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用情況：
在全球銀行業(yè)，超過(guò) 100 家銀行進(jìn)行了區(qū)塊鏈應(yīng)用探索和布局。我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)年前啟動(dòng)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和運(yùn)用，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)革新信貸業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和政務(wù)民生服務(wù)等領(lǐng)域。
第一，重塑供應(yīng)鏈金融、抵押貸款業(yè)務(wù)模式，減弱信貸業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱程度。信貸業(yè)務(wù)一直受到信息不對(duì)稱、管理成本高、授信和用款場(chǎng)景線上化難度大等問(wèn)題的困擾。區(qū)塊鏈技術(shù)將歷史交易數(shù)據(jù)映射到區(qū)塊鏈平臺(tái)中，由平臺(tái)自動(dòng)積累企業(yè)和貸款客戶的交易記錄，創(chuàng)設(shè)可審計(jì)和共享的記錄，并基于記錄提供融資服務(wù)，有效減弱了信息不對(duì)稱程度。
西班牙對(duì)外銀行為第一家使用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行貸款的全球性銀行。從談判條款到簽署協(xié)議，整個(gè)貸款流程都通過(guò)區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)向銀行和貸款方通報(bào)了進(jìn)展，將貸款談判時(shí)間從“數(shù)天”縮短至“數(shù)小時(shí)”。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建立了基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)，將涉農(nóng)電子商務(wù)、供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)支付、等系統(tǒng)打造成聯(lián)盟鏈。中國(guó)平安集團(tuán)在 IBM 區(qū)塊鏈框架基礎(chǔ)上對(duì)“壹賬通”進(jìn)行客戶化改造，搭建“賬鏈”平臺(tái)。在黑名單共享、供應(yīng)鏈金融、金融機(jī)構(gòu)一帳通、小微企業(yè)貸款平臺(tái)、資產(chǎn)平臺(tái)等多場(chǎng)景投入使用。蘇寧銀行推出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資平臺(tái)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)大宗貨物出入庫(kù)記錄的實(shí)時(shí)查看，提升信貸前后臺(tái)的風(fēng)控能力。微眾銀行推出跨機(jī)構(gòu)聯(lián)盟鏈，增強(qiáng)其“微粒貸”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
第二，帶動(dòng)跨境貿(mào)易支付、貿(mào)易融資及清算系統(tǒng)發(fā)展，解決銀行跨境業(yè)務(wù)難題。交易流程復(fù)雜、參與方眾多、自動(dòng)化程度低等造成企業(yè)跨境貿(mào)易融資高成本、低收益的現(xiàn)狀。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，大幅節(jié)約貿(mào)易融資成本，簡(jiǎn)化交易流程，提升交易效率，減少資金閑置成本，降低交易與結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
摩根大通與加拿大皇家銀行、澳新銀行聯(lián)合宣布成立銀行間信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(INN)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化全球支付流程，提高交易效率。全球已有 259 家銀行加入該系統(tǒng)。匯豐銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)出具信用證，完成了全球首筆貿(mào)易融資交易，完成時(shí)間從 5-10 天縮短至 24 小時(shí)。中國(guó)建設(shè)銀行打造“區(qū)塊鏈.貿(mào)易金融”，與 IBM 合作開(kāi)發(fā)了基于超級(jí)賬本的區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為國(guó)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際保理業(yè)務(wù)的銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行借助區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)，順利完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的首筆二級(jí)市場(chǎng)福費(fèi)廷跨行交易。招商銀行實(shí)現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集等場(chǎng)景。
第三，助力數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。在數(shù)字票據(jù)、數(shù)字憑證、發(fā)票和信用證等需要可信認(rèn)證的領(lǐng)域，區(qū)塊鏈通過(guò)加密技術(shù)和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用，使鏈上被授權(quán)各方實(shí)時(shí)掌握最新的客戶數(shù)據(jù)信息，降低合規(guī)成本，避免信息的重復(fù)提交，提升客戶體驗(yàn)。
德意志銀行通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)完成了首批基于區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)時(shí)金融交易。中國(guó)工商銀行搭建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺(tái)原型系統(tǒng)，提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易，應(yīng)用于資金劃收、清算、撥付及銀企互聯(lián)等 60 余個(gè)場(chǎng)景。中信銀行成立國(guó)內(nèi)信用證區(qū)塊鏈聯(lián)盟，上線了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用證信息和貿(mào)易單據(jù)電子化傳輸體系。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建了資產(chǎn)托管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息的多方實(shí)時(shí)共享，利用智能合約和共識(shí)機(jī)制完成資本計(jì)劃的投資合規(guī)校驗(yàn)，已執(zhí)行上百筆交易。中國(guó)交通銀行上線業(yè)內(nèi)首個(gè)投行全流程區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)“聚財(cái)鏈”，將個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券（RMBS）基礎(chǔ)資產(chǎn)信息上鏈。
第四，服務(wù)金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，拓展金融服務(wù)邊界。在政務(wù)、民生、教育、就業(yè)、養(yǎng)老、精準(zhǔn)脫貧、醫(yī)療健康、商品防偽、食品安全、公益、社會(huì)救助等金融場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建方面，區(qū)塊鏈技術(shù)能給用戶帶來(lái)更加智能、更加便捷、更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。例如，中國(guó)工商銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貴州省精準(zhǔn)扶貧，實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合和信息互信。建設(shè)銀行與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部合作，用區(qū)塊鏈技術(shù)連接全國(guó) 491 個(gè)城市的公積金中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨地域協(xié)同，簡(jiǎn)化了異地辦理程序。
