讀書筆記（作業(yè)）：《我的第一本人生規(guī)劃手冊》

Q22：如果作者說的你的命運(yùn)是被你各種成本所左右的，試著回想一下你過去的人生（命運(yùn)）這些成本都花費(fèi)了多少，是否與書中的觀點(diǎn)吻合？如果你認(rèn)同，再次思考自己的計劃，各種成本是否合理？

A：先上概念。

這四個成本分別是：固定成本（fixed cost）、沉沒成本（sunk cost），機(jī)會成本（opportunity cost）以及邊際成本（marginal cost）。我們的日常生活無時無刻被這四個成本（cost）所支配。

固定成本決定了你當(dāng)前的生存狀態(tài)；沉沒成本決定了你的過去；機(jī)會成本決定了你的發(fā)展方向；邊際成本決定了你的修煉實(shí)現(xiàn)路徑。

我的固定成本，平均每月6000元，一年就是7.2萬元。我沒有房貸，也沒有車貸，自己一人養(yǎng)臺車，和老公一起養(yǎng)兩個娃，父母身體較好，到目前沒有花到我們的錢，婆婆身體不行了，目前的醫(yī)療費(fèi)用暫時在她的退休金以內(nèi)。

沉沒成本，有！投資安利、投資玫琳凱好幾萬，當(dāng)初報名學(xué)許國璋英語，后來投資6000元英孚教育的線上英語課，還有我當(dāng)年讀了一半的本科，和報考的全國物業(yè)管理師。以及2010年開的咖啡廳。

沉沒的大多數(shù)是副業(yè)和課程吧。沒有理財投資類的沉沒。

我不炒股，唯一投的房產(chǎn)，買的早，肯定是升值了。不過因?yàn)橹淮艘惶?，沒有像同事那樣倒賣幾手賺差價，所以投資這一塊談不上賺錢了。

機(jī)會成本和邊際成本，沒怎么計算。

在未成功之前，你需要盡可能控制和減少“沉沒成本”給你帶來的次生傷害，以及讓自己的收入盡可能大過“固定成本”，你才能留出多余的時間和精力來磨煉自己，讓自己變得更強(qiáng)，于是你才可以沿著“邊際成本”即有利于你的方向，不斷尋找“機(jī)會成本”，直到自己成功為止。

我們得無時無刻都要和這四個成本做斗爭和妥協(xié)，才能達(dá)到和諧共處，只有認(rèn)識和掌握這四個成本并加以利用，我們才可以主導(dǎo)自己的未來。

Q23：調(diào)研一下在你們生活的城市，要想過上體面的生活（正常稍稍體面就行），需要的固定成本是多少？然后重新思考自己的收入配置體系，調(diào)整自己的規(guī)劃。

A：電視劇《蝸居》里面海萍的一段經(jīng)典臺詞，真實(shí)地反映了上海大都市一家三口的生活壓力：“每天一睜開眼，就有一串?dāng)?shù)字蹦出腦?！抠J6000元，吃穿用2500元，（女兒）冉冉上幼兒園1500元，人情往來600元，交通費(fèi)580元，物業(yè)管理300～400元，手機(jī)話費(fèi)250元，還有煤氣水電費(fèi)200元……也就是說：從我第一個呼吸起，我每天至少要進(jìn)賬400元，這就是我活在這個城市的成本。 ”

如今，在武漢，一家三口/四口每月的生活開銷是多少？生活在這個城市又需要多大的成本？

1、房貸：比如商鋪?zhàn)魍顿Y，10年還清，大概每月要還貸6000元。比如房貸，30年還清，每月大概也是6000元，還有月供1萬的。

2、車貸：一輛價值15萬元的小轎車，每個月還車貸加養(yǎng)車需要3000元；如果是50萬以上的車呢，每月還貸9000+。

3、商業(yè)保險：一家人總共得4-6萬余元（我家是6萬）?！败囯U、意外險和防癌險是消費(fèi)掉的，壽險是帶有養(yǎng)老功能的投資?！?/p>

4、就餐

每月外出就餐大概需要1000元。

一家人的餐費(fèi)2000元，加上水電氣、通訊費(fèi)、日用品、服裝等支出，共5000元。

5、娛樂、旅游，平均到每月是800-1000元。

6、孩子教培費(fèi)

①主課：語文、數(shù)學(xué)補(bǔ)習(xí)班和英語學(xué)習(xí)班。一個班每學(xué)期2000元，三個班一學(xué)期下來大概在6000元左右，一年1萬2。

②興趣班：書法100節(jié)課6000元，繪畫40節(jié)課6000元含畫材，舞蹈100節(jié)課1萬2，這都是我已經(jīng)交了錢的。其他還有。

武漢的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)一對一是每小時200-300元左右，請家教一個月也要3000元。

以上合計：每個月支出大概在20000-30000，一年支出24-36萬。

　　綜上：武漢家庭吃、穿、行的基本生活成本控制在4000元至5000元之間。七成左右的家庭每個月最大的支出還是在房貸上，其次才是食品，再次是服裝、娛樂，很少涉及健身或書籍等文化消費(fèi)方面。孩子教育也是大頭，雙減后也沒有什么太大改觀。減了這個報了那個。

思考自己的收入配置體系，就是個超低配。

我月收入8000，房租收入1700；老公月收入8000，房租收入1600。不算老人，一家四口人，人均收入4825元。大大低于開銷，所以家里除了保險，沒有儲蓄。

負(fù)的這么厲害，天知道每個月是怎么活過來的。

調(diào)整自己的規(guī)劃？容我好好想想。。

怎么執(zhí)行？

就一個字，熬！

其實(shí)很多人的命運(yùn)沒有無限可能，光是活著就已經(jīng)耗盡很多力氣，更不要說夢想了。

（PS：最近剛剛知曉老公2016沖進(jìn)股市，到2018年已虧損一百多萬，后面不死心多次借款翻本，虧損額高達(dá)本金的3倍以上，把家里房子抵押，公積金全額取出都沒能填上這個坑）

這消息尤如“晴空霹靂”，讓人生不出絲毫對未來的憧憬。

還未熬出頭的境況又“雪上加霜”。

看來，沒個房貸車貸類的負(fù)債，讓某人忘了自己是誰，從來沒有過金融投資經(jīng)驗(yàn)的人也敢跑去股市裸泳。

關(guān)鍵誆騙家人去抵押房子，就要不得了。

什么家庭理財規(guī)劃都不必想了，未來12-15年的主題，就是“還債”……