上次我們介紹了商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，今天我們一起來了解下其他的險(xiǎn)種吧。
我們都知道交強(qiáng)險(xiǎn)限額是20個(gè)W，那如果事故中我們交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度用完了還是不夠該怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候就用到了商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，也叫三責(zé)險(xiǎn)或三者險(xiǎn)。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
三責(zé)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，都是對(duì)事故中遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的第三方的賠償，換句話說就是賠償別人損失的保險(xiǎn)，不過三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)，發(fā)生事故后優(yōu)先使用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分才由三責(zé)險(xiǎn)來賠付。
三責(zé)險(xiǎn)能賠多少
三責(zé)險(xiǎn)的額度一般有10萬、20萬、50萬、100萬、200萬，最高可以保到1000萬，大家可以根據(jù)自己的需要購買對(duì)應(yīng)的額度。
假如我們發(fā)生事故需要三責(zé)險(xiǎn)賠付時(shí)還需要做一件事，就是由交管部門確認(rèn)事故責(zé)任比例，出具《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》。如果確定我們負(fù)主要事故責(zé)任，那事故責(zé)任比例就是70%；
如果是負(fù)同等事故責(zé)任，那事故比例就是50%；
如果是負(fù)次要事故責(zé)任，那事故比例就是30%。
三責(zé)險(xiǎn)賠償金額=（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例
這里的第三者損失金額不是對(duì)方張口要多少就是多少的，需要我們跟保險(xiǎn)公司和對(duì)方協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。所以各位老鐵遇到事故，不要著急答應(yīng)對(duì)方的要求，最好由保險(xiǎn)公司工作人員一起來溝通，避免某些人碰瓷。
另外如果最終計(jì)算的賠償金額大于了我們投保的保額，那就只賠償我們的保額金額，超過的部分還是需要自己承擔(dān)。而且保額在保單年度內(nèi)是累計(jì)扣減的，所以這里也建議大家如果購買三責(zé)險(xiǎn)保額盡量不要買的太低，現(xiàn)在普遍購買三責(zé)100萬起。
三責(zé)險(xiǎn)哪些情況不賠
首先就是因違法犯罪或者車輛非法上路情況下發(fā)生事故是不賠的；
另外就是三責(zé)險(xiǎn)只賠付對(duì)方因事故造成的財(cái)產(chǎn)直接損毀，因?yàn)槭鹿蕦?dǎo)致的間接損失，比如停水停電、停產(chǎn)、數(shù)據(jù)丟失等是不在三責(zé)險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的。
再有就是一些我們個(gè)人不能改變的社會(huì)環(huán)境，比如戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事活動(dòng)、暴亂等；
三責(zé)險(xiǎn)多少錢
三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)跟車輛價(jià)值沒有關(guān)系，我們只要根據(jù)費(fèi)率表，對(duì)照自己選擇的保額就可以得到固定費(fèi)率，然后乘以保險(xiǎn)公司折扣幅度，就是最終的保費(fèi)。也就是說寶馬5系和五菱宏光繳納的保費(fèi)也可能相同。
由于各省市的情況不同，具體的費(fèi)率也會(huì)有一定的差異。
現(xiàn)如今豪車遍地跑，說不好轉(zhuǎn)角就遇到輛保時(shí)捷，三責(zé)險(xiǎn)作為限額只有20個(gè)W的交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充還是很有必要的，以至于很多人可能沒有買車損，但一定買了三責(zé)險(xiǎn)。當(dāng)然具體還要各位老鐵根據(jù)自身情況做出選擇。
說完三責(zé)險(xiǎn)，我們?cè)賮砹牧娜笾麟U(xiǎn)中的最后一位——車上人員責(zé)任險(xiǎn)
什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)
發(fā)生事故以后，我們的車子撞壞了有車損險(xiǎn)賠，撞了別人有交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)賠，那我們自己和車?yán)锏挠H戚朋友受傷了怎么辦呢？
這就需要車上人員責(zé)任險(xiǎn)出場(chǎng)啦。車上人員責(zé)任險(xiǎn)也叫座位險(xiǎn)，保障的是車輛發(fā)生意外事故時(shí)導(dǎo)致車上人員遭受的人身傷亡。和我們熟悉的意外險(xiǎn)相似，只不過意外險(xiǎn)跟人綁定，不論你走到哪里發(fā)生意外都能賠；座位險(xiǎn)是和車綁定，不管是誰，在被保車輛發(fā)生事故時(shí)人在車上就能賠。
車上人員險(xiǎn)能賠多少
車上人員險(xiǎn)是以投保的座位數(shù)按人賠付的，每座的額度5000~100萬可選，發(fā)生事故后的理賠款計(jì)算如下
賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例
如果計(jì)算的賠款金額大于我們投保的每座保額，那就按保額賠償。
車上人員險(xiǎn)多少錢
車上人員險(xiǎn)分為司機(jī)和乘客兩部分，投保時(shí)按座位，可以選擇僅投保司機(jī)或僅投保乘客，但是投保乘客部分是指除司機(jī)外的所有座位，
車上人員標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=車上人員每人保額X費(fèi)率X人員數(shù)（座位數(shù)）
具體保費(fèi)還和保險(xiǎn)公司優(yōu)惠政策、車輛上年出險(xiǎn)次數(shù)等相關(guān)。
一般私家車1萬/座保費(fèi)在200元左右。
車上人員險(xiǎn)要不要買
從轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的角度說有必要買，特別是經(jīng)常載人，尤其經(jīng)常開順風(fēng)車的老鐵們建議安排上，防范載人時(shí)發(fā)生事故，乘客向車主索賠的情況。如果你都是自己和家人開，那可以考慮買意外險(xiǎn)就好，相比車上人員要更劃算一些。
以上就是商業(yè)險(xiǎn)的三大主險(xiǎn)，下期和大家一起了解下經(jīng)常被忽略的附加險(xiǎn)。
