這個月一直還沒時間復盤，每個月做財務復盤是一件必不可少的事情，今天總結了一下11月份的賬單，結余還可以，主要是雙十一尾款的支付開銷比較多。另外就是固定的房貸支出，日常開銷等等。

今天總體生錢的速度還是比較快的，不得不感慨月光時不知錢的好，現(xiàn)在有點存款倒是把自己“摳”成了小財迷，總覺得錢不拿去生錢就有種虧了的感覺。

下面分享一下如何復盤自己的家庭賬單才能更快的生錢？

很多人或多或少都有些理財?shù)睦砟?，比如買個某寶就算是理財?shù)娜腴T了。但組成家庭之后，你現(xiàn)在家庭資產(chǎn)配置的情況是怎樣，我相信很多人都會一頭水。很多早期就開始閱讀我文章的小伙伴一定都知道我是如何從月光沒有存款到現(xiàn)在存錢理財上癮的。

大多數(shù)人的觀念還是消費第一，儲蓄第二，如果有沒花完的呢就再去做一些理財。但這樣下來你會發(fā)現(xiàn)每個月都不會有結余，因為花著花著就花完了。

單身或者沒有結婚的時候可能還能勉強過日子，但是有了家庭這樣做，就完全暴露在風險之下了。

再回到如何復盤家庭財富的問題，我們需要一張資產(chǎn)負債表，看3個指標就足夠了。

01：償債比 (凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))

衡量家庭資產(chǎn)負債是否安全，以及償還能力。償債比利率在50％比較正常，在一線城市的話也不要低于40%要不然就會很有壓力。

02：負債收入比（負債額/年稅后收入）

能看出短期償還債務的能力。這個數(shù)值在5是比較好的。比如房100萬，家庭年收入20萬，那這個值就是5了。如果高于5，可能家庭的債務相對于收入就壓力太大了。

這個值太高太低都不好，太低的話應該要復查一下是不是家庭資產(chǎn)沒有配置到位而資產(chǎn)貶值。

03：即付比率?(流動資產(chǎn)/負債額)

這個就是應對突發(fā)情況的，比如突然失業(yè)或者家里發(fā)生突發(fā)事件需要用到一筆錢我們這個時候能不能應急上。整理我們的家庭資產(chǎn)和負債，是我們家庭資產(chǎn)配置的前提。

在我清完卡債開始慢慢積累財富的過程中發(fā)現(xiàn)一個合理的家庭資產(chǎn)配置應該是：先生存，后生活，最后是生財。

1：生存

當我們在前期存款不夠多的時候我們需要確保日常生存金，比如要保障家庭的剛性需求得到正常滿足，就像最近我和另一半都因為時空伴隨居家健康檢查14天，這個時候家庭就需要抵御風險的能力了，相當于我們兩個人半個月沒有收入，意外來臨的時候我們的家庭生存就需要保障誰都不愿意把日子過得緊巴巴的。

存錢的過程，會讓我們更加理性，該花的錢，絕不吝嗇，不該花的錢，一分都不亂用。畢竟我們誰都不想成為錢的奴隸的。

2：生活

在沒錢的時候知道存錢的不易，月光的時候你看到一個5000的包，我會想著買買買，反正我也沒錢，買了就買了。當存錢存到一定程度的時候我們的價值觀和消費觀就會因為錢的多少而改變。

當我有第一個1萬的時候，我是絕不會為了一個5000的包包去把這一萬花掉的。當你越存錢你越會覺得越踏實，你會覺得和自己想買的東西越來越近。

3：生財

當我有第一個十萬時我會想著： 哇，5000包我是很想要，但也只只限于想要而非必要，我要是花了5000 本金就少了利息也就少了。我還是延遲享受吧。

現(xiàn)在的想法和月光時最大的區(qū)別就是：現(xiàn)在是想買的多數(shù)能買，只是買還是不買，我會衡量一下，值不值得。沒錢的時候想買的買不起 所以特別想得到，那種越?jīng)]錢越想要的感覺好像買完自己就會變得富有一樣，這個時候人的欲望是不一樣的。

當嘗到了錢生錢的甜頭，買不買就會上升到一個層次，就比如我最近就給自己獎勵了一個包包，因為我的理財收益以及我的副業(yè)已經(jīng)遠遠超過了我的職業(yè)收入，我覺得我應該獎勵一下自己，辛苦的一年，白天上班下班帶娃，晚上還要碼字。

這個時候我的獎勵是來自于理財?shù)氖找婊蛘叽a字的收益的，我一個月的碼字收入就可以買一個想要的寶寶啦，這是對自己一年努力的獎勵。