中產(chǎn)階級的財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置的重點(diǎn)關(guān)注兩方面：
（1）家庭財務(wù)風(fēng)險防范
重疾風(fēng)險對于中產(chǎn)階級家庭不僅意味著醫(yī)療費(fèi)用的大幅增加，更是收入中斷、現(xiàn)金流斷層的威脅。因此，中產(chǎn)階級自身的重疾險規(guī)劃和壽險規(guī)劃是我們家庭財富規(guī)劃的基礎(chǔ)，配置的額度至少需要覆蓋家庭的負(fù)債。
中產(chǎn)階級的收入過于依賴工資所得，應(yīng)多學(xué)習(xí)投資理財知識和工作外的技能本領(lǐng)，逐步優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，增加投資性收入或?qū)I(yè)分享類等收入。
世界上沒有放之四海而皆準(zhǔn)的財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置規(guī)律，不同的年齡階段、家庭背景、性格偏好、收支情況、投資預(yù)期，需要各不相同的家庭財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案。簡單來說，做好資產(chǎn)配置，分如下三步：
（1）了解自己，首先做好兩張表，一個是家庭資產(chǎn)負(fù)債表，左邊為資產(chǎn)，包括金融資產(chǎn)（所有銀行存款、理財投資等）、固定資產(chǎn)等，右邊為負(fù)債，包括所有貸款等，這樣一張簡單清晰的表可以幫我們了解家庭的財富水平，凈資產(chǎn)有多少，負(fù)債多少；
另一張表是收入支出的現(xiàn)金流量表，我們的錢從哪里來，又往哪里去。其次，了解投資意圖和理財目標(biāo)，結(jié)合自身的風(fēng)險偏好，資產(chǎn)配置是為了教育金儲備，養(yǎng)老安排，還是對抗通脹，亦或財富快速增值？
投資風(fēng)格偏好保守，穩(wěn)健平衡，還是積極進(jìn)?。孔詈?，需要了解預(yù)期的投資期限，短期，中期，亦或長期的時間范圍。
（2）了解合適自己的大類資產(chǎn)，主要包括金融資產(chǎn)和不動產(chǎn)，除了保險，重在保障本身，中產(chǎn)階級日常接觸的金融資產(chǎn)本質(zhì)上就兩大類，債權(quán)和股權(quán)。
前者是錢借出去，一般到期還本付息，考慮的是借給誰？風(fēng)險如何防范？收益如何？多長時間？比如我們常見的類固定收益理財，債券投資等；
后者是錢投出去，與被投者共進(jìn)退，投資回報與市場波動變化、被投標(biāo)的自身經(jīng)營等息息相關(guān)，賺的一般是資本利得、資產(chǎn)增值的錢，比如參與股權(quán)投資，資本市場買上市公司股票，乃至股票型基金等。
而不動產(chǎn)則主要指商業(yè)住宅，商鋪，倉庫，廠房等，伴隨房地產(chǎn)市場過去十幾年蓬勃發(fā)展的黃金時代，雖然越來越具備金融屬性，證券化的地產(chǎn)項目也不斷涌現(xiàn)，就地產(chǎn)投資本身，影響因素眾多，區(qū)位仍然是主要關(guān)注點(diǎn)。
（3）戰(zhàn)略配置和戰(zhàn)術(shù)配置相結(jié)合，遇到內(nèi)外環(huán)境變化做動態(tài)再平衡。顧名思義，戰(zhàn)略配置更注重長期投資目標(biāo)的實現(xiàn)，比如未來的養(yǎng)老，年幼子女的長期教育規(guī)劃；戰(zhàn)術(shù)配置更注重中短期的安排，比如要換一輛新車，要重回學(xué)校讀MBA等。
資產(chǎn)配置不是一成不變，除開重大的市場或家庭個人變化，我們也需要定期比如每年底檢視我們的資產(chǎn)配置情況，動態(tài)調(diào)整再平衡我們的投資情況，一般會剔除不合適的，增加預(yù)期更好的部分。
