我們接著來聊昨天的話題，今天我們來談對保險的第三個誤區(qū)。

誤區(qū)三：我有錢，不需要買保險

? ? ? ? 這個問題比較有趣。在中國很多富有的人群，比如有幾千萬，有幾個億甚至上百億資產(chǎn)的人會跟業(yè)務(wù)人員說：“我很有錢，我什么事情都可以做，不需要買保險?！碑?dāng)我聽到這個問題的時候仔細(xì)想了一下，我的看法不一定正確，供大家探討，我也希望有錢的人看到這篇文章加入探探的行列，可能答案會更清楚。

? ? ? ? 首先我認(rèn)為這是假問題，或者是因為客戶覺得我們業(yè)務(wù)人員不專業(yè)而帶來的問題，是客戶不喜歡我們業(yè)務(wù)員或者不接受我們的一種托辭、借口。他說我有錢，錢多到不要買保險，至少從我所認(rèn)識的有錢人給我的印象，在中國現(xiàn)階段，還沒有人認(rèn)為我錢多到不希望賺錢的地步，而且越有錢的越想要賺更多的錢，每天他都在謀劃，恨不得把每分錢都拿去投資賺更多的錢，這是中國當(dāng)代富人的共同特點(diǎn)。你很難找到一個另類，我錢太多了，不用賺錢了，就放在銀行賬號上，而且現(xiàn)金流很多。如果說我錢多得不得了，再也不需要錢的人，實(shí)際上比普通老百姓還想著要賺更多的錢。

? ? ? ? 另外還是我們的責(zé)任，沒有讓這些人真正意識到保險能為他解決哪些問題。我相信一旦他了解到保險能幫他解決問題，他一定會拿出資產(chǎn)的一部分比例配置到保險，比如他不了解保險能夠解決巨額財產(chǎn)傳承問題，比如他不知道保險能夠幫助他避免未來可能的很多法律糾紛官司，比如巨額財產(chǎn)給子女?，F(xiàn)代社會婚姻變化也是很正常的，全世界都是這樣，財富越多，每一次婚姻變化都是一場官司。所以在財富傳承的時候，你拿部分資產(chǎn)以保險的方式給子女。就避免了糾紛官司。

? ? ? 還有保險的慈善功能。我經(jīng)常反過來說，如果我真的說錢多得不得了，甚至世界上什么事情都可以干，可以擺闊一桌兩萬，可以一年賭輸300萬，還要買保險干什么。那我就想說，既然世界上什么事情都可以干了，擺闊可以干，賭可以干，難道唯獨(dú)保險就不能買嗎？恰恰說明保險應(yīng)該買，因為保險有很多功能，例如慈善功能等。所以從邏輯上講，說錢多到不需要買保險這是不成立的。

? ? ? ? 日常和客戶溝通中，不乏有買股票、投資房產(chǎn)，投資證券的，總說你這個保險沒有我搞這些劃算。我個人認(rèn)為這種比較得出優(yōu)劣的結(jié)論，這個比法是錯誤的。我對這個問題的認(rèn)識是這樣的，投資房產(chǎn)、購買股票與購買保險不沖突，是互補(bǔ)的，不具有可比性，都是一種家庭理財，一種人生規(guī)劃。

? ? ? ? 什么叫家庭理財？根據(jù)家庭負(fù)債表和現(xiàn)金流對你的資產(chǎn)做最佳的合理配置，這就是家庭理財。最佳的合理配置，包括哪些資金用于進(jìn)取型的投資，比如說投資房產(chǎn)、投資股票；哪些作為保障性的配置，任何一個家庭都不必要把大部分的金融資產(chǎn)配置到保險，而應(yīng)該配置在合理的范圍內(nèi)，比如年收入的百分之十或者金融資產(chǎn)的百分之幾十。

? ? ? ? 我剛才說不能比這是正確的想法。如果真的要比，說買保險不如投資房產(chǎn)，買保險不如買股票，這個也是偷換前提和概念。比如我們很多人員說到炒股票的人最難講保險了，但是這兩年還有一個可喜的變化，很多炒股票的人買了大量的保險，說明很多人明白這個道理。因為很多炒股的人經(jīng)常跟我們說，3.5%的預(yù)定利率再加上投資分紅投資分紅還不如我的股票漲停板。首先前提錯誤，比如你問身邊炒股的朋友，在投資生涯中，碰到漲停板的次數(shù)多還是碰到跌停版的次數(shù)多？我相信大多數(shù)人碰到跌停板的次數(shù)比漲停板多。有些人一年碰到一次漲停板都夠運(yùn)氣。再做另外一個調(diào)查，多年年收益超過5%的多，還是小于0的多？這是全世界的結(jié)論，無論熊市還是牛市，所有的股民80%收益是小于0的，只有10%是賺錢的，還有10%是平的。拿股市當(dāng)中偶然的瞬間漲停板來很很安全的長期的穩(wěn)定的保障做比較，這是偷換概念，把前提偷換了。如果真的要偷換概念，我們就把跌停板跟買保險來比。比如金融危機(jī)很多股票“打了5折”，原來100萬下去只有50萬了，如果時間倒流一年、兩年，你要買保險還是買股票？所以不要很片面、很極端的說一定要炒房子或者炒股票，我們只有真正理解所謂的理財，以及各種理財產(chǎn)品的真正功能，你才可能做出最合理的理財規(guī)劃和配置。我相信隨著整個國民素質(zhì)和金融知識的普及，我們有越來越多的老百姓對這方面的認(rèn)識會越來越深，而且會懂得做最佳的配置。

? ? ? ? 我希望能把我的這些看法傳遞給我們的讀者，使有偏見的人可以改變對保險片面的理解，甚至是誤解，至少不會像以前一樣對保險產(chǎn)生很強(qiáng)的抵觸情緒。

? ? ? ? 作為一名從業(yè)人員，我也希望聽到更多業(yè)外人士怎么看待保險，這對提高我們的經(jīng)營管理水平有很大的幫助。希望業(yè)外人士來跟我們討論或者對話，把所有疑問以及最刁難的問題擺出來，如果我們能回答，能思考，對這個行業(yè)是有幫助的，能讓我們的行業(yè)健康發(fā)展。

? ? ? 謝謝大家！