近年來保險進入生活的方方面面，成為我們分攤意外事故損失的一種財務安排；是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分；是維護社會生活穩(wěn)定管理風險的重要方式。

然而保險的起源在多少年前你想得到嗎！100年？500年？還是1000年？……美華君來告訴你，早在4500多年前，保險已初具雛形。

保險的濫觴

早在公元前2500年前，人類社會除了征戰(zhàn)不斷，還要面臨自然災害和意外事故的侵襲，在長期與大自然對抗的過程中，充滿智慧的先人就萌生了通過共同分擔災害來降低損失的原始保險思想。

古巴比倫王國火災不斷，為了救濟火災，國王下令收取稅款以作為火災救濟資金；古埃及信奉輪回死后必須安葬，古埃及大量修建金字塔，經(jīng)常有石匠意外身亡卻無力安葬，于是石匠們成立喪葬組織并交付會費解決收斂安葬問題；古羅馬帝國征戰(zhàn)不斷，士兵們集資為陣亡將士的遺屬提供生活費。人類面對天災人禍共同擔當，逐步形成了保險制度。

最早的寫進法律的保險

正如《愛在西元前》歌詞所描繪，距今三千七百多年前，古巴比倫王頒布了漢謨拉比法典，正是在這部法典上記在了最早的保險法律條款。大約在公元前1792年，古巴比倫第六代國王漢謨拉比時代，當時商業(yè)發(fā)展繁榮興盛，為了保護商隊的騾馬和財務損失維護商業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在漢謨拉比法典中制定了共同分攤補償損失的條款。這是有記載的首次正式頒布的保險條款，這在當時是開創(chuàng)性的制度。

海上保險的起源

公元前916年，當時的地中海區(qū)域海上貿(mào)易頻繁，為了保證海上貿(mào)易的持續(xù)繁榮穩(wěn)定，在羅德島上國王制定了羅地安海商法，規(guī)定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內(nèi)的受益人共同分擔，海上保險開始萌芽。

公元前260年至公元前146年期間，古羅馬和古迦太基兩個古代奴隸制國家為爭奪地中海西部統(tǒng)治權(quán)發(fā)生戰(zhàn)爭，期間古羅馬人為了解決軍事運輸問題，向商人收取24-36%的費用作為后備基金，以補償船貨損失，這就是海上保險的起源。

人壽保險的萌芽

古羅馬共和時期經(jīng)濟發(fā)展迅速的，這一時期形成許多大莊園，奴隸勞動被廣泛使用，奴隸制經(jīng)濟巨大發(fā)展，而大批破產(chǎn)農(nóng)民淪為游民，使羅馬社會矛盾激化。矛盾的激化也促進了改革。公元前133年發(fā)生了格拉古兄弟改革，成立了各雷基亞(共濟組織)，該組織向加入者收取100阿司和一瓶敬人的清酒，另外每個月收取5阿司，收取的費用積累起來成為公積金，用于喪葬的補助費，這是人壽保險的萌芽。

世界上第一張保險單

13世紀中期意大利經(jīng)濟繁榮，現(xiàn)代海上保險活動逐步形成，最初的海上保險為口頭約定，后來發(fā)展成為書面形式。1347年10月23日，一位熱那亞商人喬治·勒克維倫承保從熱那亞到馬喬卡的船舶航程，保單規(guī)定：如果航行中途發(fā)生損失，則合同成立，資本所有人支付一定的款項作為賠償；如果船舶安全到達目的地，合同無效；如果船舶無故改變航線，則合同無效。這張保單如今仍保存在熱那亞國立博物館。但是保單中沒有說明承擔的風險，因此尚不具備現(xiàn)代保單的基本形式。

最早的純粹保險單是1384年3月24日簽發(fā)的承保從意大利的比薩運往莎弗納的紡織品。1393年在佛羅倫薩出現(xiàn)了載有"海上災害、天災、火災、拋棄"字樣的具有現(xiàn)代意義的保險單。

旦夕禍福，世事無常，人類從獨自茫然無力的對抗自然災害到共同分擔風險，摸索探尋4000多年形成如今完善多樣的保險制度。保險解決了人們生有所準備、老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、死有所留、殘有所靠的樸素愿望。

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