先溫習(xí)下債務(wù)重組原理：?債務(wù)重組是針對(duì)那些本身資質(zhì)還不錯(cuò)的工薪族，先墊資養(yǎng)幾個(gè)月征信，提前一個(gè)月左右把現(xiàn)有負(fù)債結(jié)清，等征信更新后重新申請(qǐng)還款周期長、利息低的銀行貸款，貸出來后再把墊資本金、利息和服務(wù)費(fèi)結(jié)清掉。

債務(wù)重組流程如下：

債務(wù)重組不是一個(gè)很復(fù)雜的東西，原理無非就是你現(xiàn)在征信不好，我拿錢先給你養(yǎng)著，把征信養(yǎng)好，再從銀行貸出來還給我，債務(wù)重組簡單總結(jié)就是四步：

墊資養(yǎng)月供 → 墊資結(jié)清負(fù)債 → 重新申請(qǐng)銀行貸款 → 結(jié)清墊資金額和費(fèi)用

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一、債務(wù)重組的目的是什么？

債務(wù)重組費(fèi)用不低，那為什么還要選擇做，又不是錢多的慌，做了這么多重組客戶總結(jié)下來主要無非幾個(gè)原因，其中90%以上客戶是第一種：

1、手里沒錢還款了，征信又差也沒法申請(qǐng)貸款，想通過債務(wù)重組降低月供、拉長還款周期；

2、有大額的資金需求，但是現(xiàn)在征信直接新增無非滿足，想通過債務(wù)重組融資一大筆錢；

3、一些特殊原因，比如著急還別人錢，想通過債務(wù)重組短拆一筆等。

第二種和第三種的暫且不說，他們是有明確的需求，絕大多數(shù)選擇債務(wù)重組的都是第一種情況。

選擇債務(wù)重組最本質(zhì)的目的是：在不逾期的情況下解決債務(wù)?。?！

要不然可以選擇逾期，為什么要選擇給這么多費(fèi)用去做債務(wù)重組。

為什么不建議普通單位做債務(wù)重組？

以結(jié)果為導(dǎo)向來分析下，為什么不建議普通單位做債務(wù)重組？

債務(wù)重組的目的是為了不逾期上岸，那月供得盡量低，還款周期得長。

幾個(gè)原因不建議普通單位做債務(wù)重組：

① 普通單位能做先息后本的產(chǎn)品非常少，特別是如果基數(shù)低于15000，學(xué)歷不是全日制本科及以上學(xué)歷，能做先息后本的產(chǎn)品更少。那就只能選擇等額本息的產(chǎn)品，60萬，即使5年等額，每個(gè)月本金都得還1萬；

② 普通單位能做的四大行的產(chǎn)品少，債務(wù)重組后期貸款方案首選就是四大銀行的產(chǎn)品，因?yàn)樗拇笮挟a(chǎn)品利息低、還款周期長、額度高，基本都能做到三年先息或者五年等額。

四大行的產(chǎn)品可選擇性少，如果后期融資額度高，就得搭配商業(yè)銀行做，商業(yè)銀行利息比四大行高，基本都是等額本息的，很多都是三年的。那自然就會(huì)導(dǎo)致后期還款月供高。同樣60萬，如果是3年等額的話，每個(gè)月本金都得還16666，這個(gè)就已經(jīng)超過很多人的收入了。

③ 普通單位工作不穩(wěn)定，普通單位工作容易出變故，特別是養(yǎng)護(hù)周期長的情況下，這一點(diǎn)不僅僅債務(wù)重組公司要考慮，債務(wù)人也得自己評(píng)估下工作穩(wěn)定性。

說個(gè)案例：客戶新能源車單位的，接單的時(shí)候由于最近查詢特別多，需要養(yǎng)半年征信，養(yǎng)到第三個(gè)月的時(shí)候，被公司裁員了，那沒辦法，我們?yōu)榱嘶乇?只能直接新增貸款，做了一筆消費(fèi)金融出來，你想想給了費(fèi)用最后還是做了一筆消費(fèi)金融，對(duì)于他來說也不是什么好事。

之前也寫過一篇文章，哪類負(fù)債人做債務(wù)重組是最劃算的：你知道哪類人做債務(wù)重組最劃算嗎？

同樣的道理，普通單位有一類負(fù)債人做債務(wù)重組還有點(diǎn)意義，比如負(fù)債就50萬以下，收入超過15000，有個(gè)本科學(xué)歷，這種方案也有，收入也不錯(cuò)，能夠覆蓋月供，撐個(gè)三五年就上岸了。