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保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

01什么是保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

02保險(xiǎn)的分類(lèi)

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的

例：老劉為自己的愛(ài)車(chē)投保平安車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生汽車(chē)事故導(dǎo)致車(chē)損，保險(xiǎn)公司將給予老劉的汽車(chē)維修補(bǔ)償金，彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失。

人身險(xiǎn)：以人的壽命和身體為標(biāo)的

例：小孫為老孫投保平安住院醫(yī)療險(xiǎn)，一年后老孫因病住院，花費(fèi)×××元，上報(bào)保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司賠付老孫×××元

03保險(xiǎn)中常見(jiàn)的名詞

投保人：選擇投保并交費(fèi)的人

被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)金給付責(zé)任

受益人：領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人

04保險(xiǎn)的原則

最大誠(chéng)信原則

例：老李投保前患有高血壓，則他投保時(shí)須如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，并提供既往病歷

保險(xiǎn)利益原則

例：小李是老李的兒子，小李給老李投保，則具有保險(xiǎn)利益

近因原則

例：小李為老李投保意外醫(yī)療險(xiǎn)，老李因意外摔倒住院近因是意外摔倒，公司需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

損失補(bǔ)償原則

例：假設(shè)醫(yī)療保單保險(xiǎn)金額為5000元，但老李實(shí)際花費(fèi)2000元，則賠償金額為2000元以內(nèi)的合理費(fèi)用

05保險(xiǎn)的功能與作用

分?jǐn)倱p失功能：保險(xiǎn)機(jī)制能夠運(yùn)轉(zhuǎn)的原因是被保險(xiǎn)人愿意交付小額確定的保費(fèi)來(lái)?yè)Q取對(duì)大額不確定的損失的補(bǔ)償。保險(xiǎn)組織向大量的投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)分?jǐn)偲渲猩贁?shù)成員不幸遭受的大額損失

經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：按照保險(xiǎn)合同對(duì)遭受災(zāi)害事故而受損的單位、個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害損失的需要

防災(zāi)防損功能：一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)提供損失管理服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)防災(zāi)防損功能，即幫助被保險(xiǎn)人對(duì)潛在的損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析與評(píng)估，提出合理的事前預(yù)防方案和損失管理措施

06責(zé)任免除條款

釋義：責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指根據(jù)法律規(guī)定或約定，保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。通俗地說(shuō)也就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況。

示例：小安在A保險(xiǎn)公司為其配偶小平購(gòu)買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定：被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)屬免責(zé)條款。小平在合同生效期間，某晚回家途中駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生車(chē)禍去世，事后經(jīng)交警部門(mén)出具交通事故認(rèn)定責(zé)任書(shū)明確為醉酒駕駛。保險(xiǎn)公司對(duì)于該項(xiàng)事故不承擔(dān)給付相應(yīng)保險(xiǎn)金的責(zé)任。

07消費(fèi)注意事項(xiàng)

查資質(zhì)：

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》

2、保險(xiǎn)代理人應(yīng)持有《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》

選產(chǎn)品：

1、根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和支付能力選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

2、充分認(rèn)識(shí)分紅保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)

3、明確保險(xiǎn)與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品不同

看條款：

1、重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、理賠申請(qǐng)手續(xù)、退保相關(guān)約定、費(fèi)用扣除、產(chǎn)品期限等

2、“猶豫期”后解除合同有一定損失

實(shí)告知：

1、投保單信息應(yīng)屬實(shí)

2、健康詢問(wèn)事項(xiàng)如實(shí)告知，否則可能影響投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)益

3、投保提示書(shū)、投保單等文件親筆簽名、親自確認(rèn)

做回訪：

保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)電話、上門(mén)或網(wǎng)絡(luò)等形式對(duì)您進(jìn)行回訪，對(duì)回訪問(wèn)題應(yīng)如實(shí)答復(fù)