《鳳凰財(cái)經(jīng)》曾發(fā)表文章說：90% 中國中產(chǎn)家庭或陷入返貧危機(jī)？中國房地產(chǎn)市場一旦價(jià)格不上漲甚至于下跌，住房投資者就會(huì)退出市場。在這時(shí)，中國中產(chǎn)者財(cái)富縮水才會(huì)真正開始。

所以，未來 5-10 年，中國中產(chǎn)者的財(cái)富危機(jī)或返貧危機(jī)，如果沒有提前做好預(yù)防，即使年收入 40 萬，也會(huì)像之前《深圳兩套房，面臨失業(yè)，中年財(cái)務(wù)危機(jī)引發(fā)家庭悲劇》主人公一樣面臨困境。

怎么預(yù)防？在這里小編就教大家按照不同比例來分配你的收入，把錢分成四大份，存到保障、投資、兒童、消費(fèi)四個(gè)不同的賬戶，為你家庭的今后生活做好打算。

一. 收入開源賬戶

首先，最好的投資就是用開投資自己、提升自己。保證每個(gè)月、每一年都有穩(wěn)定增長的收入，再將收入按照比例分配到下面 4 個(gè)賬戶里面。

二. 保障應(yīng)急賬戶

1. 應(yīng)急賬戶

應(yīng)急賬戶里，可以存入 3-6 個(gè)月的生活費(fèi)，沒遇到緊急情況不要取出來。等你有一天突然失業(yè)、暫時(shí)沒法工作，那時(shí)候就有了應(yīng)急緩沖的安全墊，這 3-6 個(gè)月內(nèi)就可以比較從容的計(jì)劃與安排生活。

2. 養(yǎng)老賬戶

另外，從你工作開始，每個(gè)月定期往你的「養(yǎng)老賬戶」投一筆錢，堅(jiān)持到退休。同時(shí)，選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，等幾十年后你退休的時(shí)候，定投加上復(fù)利的本金，至少可以讓你過上體面的生活。

3. 保險(xiǎn)賬戶

理財(cái)可以慢慢來，消費(fèi)可以節(jié)約點(diǎn)，不過有一樣?xùn)|西少不了——保險(xiǎn)，這個(gè)得最先買。人生意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)要給自己先買上。一份小小投資，撬動(dòng)大大保障。

三. 投資理財(cái)賬戶

你不理財(cái)，財(cái)不理你，所以每個(gè)月也需要拿出一筆錢，用來投資理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目。比如：基金、股票、P2P 等等。堅(jiān)持每月定投，時(shí)間和復(fù)利能帶來收益滾雪球的變化。

不過需要想著短期能夠暴利，追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。風(fēng)險(xiǎn)低不一定是好事，收益低不一定是壞事，投資更應(yīng)該注重收益風(fēng)險(xiǎn)比。

四. 教育基金賬戶

同樣建議每個(gè)月或者每年采用定投基金的方式打理，這樣等你家寶寶將來開始上學(xué)的時(shí)候，再拿出作為教育經(jīng)費(fèi)，長期定投后將是一筆可觀的財(cái)富哦。

五. 日常開支賬戶

1. 生活開支賬戶

生活開支賬戶生活開支的錢，比如每月要交的房租、房貸車貸、生活開銷，也可以設(shè)一個(gè)賬戶，建議這部分錢放余額寶或 P2P 活期，開銷能用信用卡或花唄支付的盡量用，這樣一來可以實(shí)現(xiàn)一塊錢也可以理財(cái)增值的好處，又可以享受隨時(shí)可以取現(xiàn)的便利。

2. 夢想基金賬戶

有時(shí)候，該花的錢還是得花，理財(cái)是為了提高生活質(zhì)量，而不是降低生活質(zhì)量。可以把你未來想買的大額消費(fèi)品需要用到的錢，每月定存到夢想基金賬戶，到一定的時(shí)候拿出來獎(jiǎng)勵(lì)自己，比如一臺(tái)單反的預(yù)算，一次出國游的費(fèi)用……。

到了這里，五個(gè)不同目的的賬戶劃分就定下來了。當(dāng)然，你也可以根據(jù)自己的條件對(duì)這個(gè)方案進(jìn)行不同的調(diào)整，不過最后的目標(biāo)都是一致的：開源、增值、保障、節(jié)流。總之，每個(gè)月領(lǐng)到工資后，不要讓任何一分錢閑著，要讓它們各司其職。

不管你理不理財(cái)，你每天都要跟錢打交道，如果你連每天都會(huì)接觸的東西都搞不清，那 9 成中遭遇產(chǎn)返貧危機(jī)、年收入 40 萬也不夠用，是不是也會(huì)落到你身上？

根據(jù)上面教你的辦法，現(xiàn)在開始做好理財(cái)規(guī)劃，為了自己與家人，快快抓緊行動(dòng)吧！