你有多久沒取過現(xiàn)金了？你有多久沒去過銀行網(wǎng)點(diǎn)了？
旺理財(cái)君記得上一次取現(xiàn)金的時(shí)候還是過年回家之前，取現(xiàn)金包紅包！上一次取銀行網(wǎng)點(diǎn)是15年！辦理工資卡！
券商中國統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年初至今，A股上市的13家全國性銀行（含5家大行、8家股份行）合計(jì)有99家支行、98家社區(qū)支行及8家小微支行獲批終止?fàn)I業(yè)，數(shù)量均遠(yuǎn)超去年同期。
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在水電費(fèi)可以手機(jī)繳納的情況下，如果沒什么要緊的事，比如辦理貸款、兌換貨幣等事情，普通人根本無需再去銀行。
畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所去年發(fā)布的一份報(bào)告稱，到2030年，銀行及其服務(wù)可能“消失”，類似于Siri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務(wù)。那么，銀行是已經(jīng)開啟“關(guān)店潮”模式了呢？
五大行在“減負(fù)”？
事實(shí)上，在今年4月份上市銀行2016年年報(bào)陸續(xù)公布時(shí)，關(guān)注銀行業(yè)的人就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)——五大行員工總數(shù)在下降，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也在減少。這個(gè)自五大行股改后從未發(fā)生的現(xiàn)象，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。
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要知道，數(shù)以萬計(jì)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，可以說是五大行的絕對(duì)競爭優(yōu)勢，給銀行負(fù)債端帶來源源不斷的低成本資金。
但在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動(dòng)支付的沖擊下，這些落地基層的網(wǎng)點(diǎn)反而成為“包袱”。在銀行息差縮窄、利潤增長明顯放緩的背景下，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整成為銀行提質(zhì)增效的必然選擇。
為啥網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在減少？主要原因可以歸結(jié)為內(nèi)外部兩方面：
外部來看，隨著技術(shù)創(chuàng)新和客戶需求的變化，原來需要到柜面辦理的業(yè)務(wù)，很多都可以通過手機(jī)銀行這類電子渠道來實(shí)現(xiàn)，柜面業(yè)務(wù)量不可避免的下滑。尤其是移動(dòng)支付的廣泛使用，使得實(shí)體銀行卡的使用率越來越低。
內(nèi)部來看，業(yè)績增速放緩也促使更多銀行推進(jìn)集約化經(jīng)營，對(duì)前中后臺(tái)的業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)整合，提質(zhì)增效的同時(shí)也減少對(duì)現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴，這就包括裁撤低效甚至虧損的網(wǎng)點(diǎn)，也包括對(duì)原來“大而全”的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輕型化”“智能化”改造，增加自助終端、ATM的投放。
“關(guān)店潮”真的會(huì)出現(xiàn)么？
受移動(dòng)支付、自助設(shè)備、電子銀行等渠道的不斷發(fā)展，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)整繼續(xù)進(jìn)行是確定無疑的，但銀行“關(guān)店潮”真的會(huì)出現(xiàn)么？
我們不妨先考慮這樣一個(gè)問題：目前的銀行物理網(wǎng)點(diǎn)，存在價(jià)值有哪些？整體來看，有幾點(diǎn)內(nèi)容是目前互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)不能完全替代的，包括面簽的監(jiān)管合規(guī)要求、銀行工作人員和客戶的交流、銀行品牌展示等等。
這種情況下，保留物理網(wǎng)點(diǎn)還是有其必要性的。
關(guān)鍵在于，傳統(tǒng)千篇一律的 “核算交易型”物理網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)越來越落伍，銀行網(wǎng)點(diǎn)承載的基礎(chǔ)金融服務(wù)和交易功能也越來越少，未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的智能化、提升客戶體驗(yàn)更為重要。
所以說，未來銀行可能會(huì)出現(xiàn)“關(guān)店潮”，但存在銀行的錢還是相對(duì)安全的，畢竟銀行作為央媽的“親兒子”，柜面吸儲(chǔ)只是功能之一，還有信用放貸、貨幣兌換、金融服務(wù)等多種功能呢！
但凡事都是相對(duì)而言的，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)危機(jī)，給銀行的信譽(yù)蒙上了一層陰影，政府部門也多次公開宣稱允許銀行破產(chǎn)。
所以未來幾十年的事，誰知道呢？
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