上周和朋友在讀書(shū)會(huì)交流討論，鑒于我這段時(shí)間都在分享富爸爸系列的書(shū)籍，他給我推薦了《好好賺錢(qián)》這本書(shū)，今天我就來(lái)分享這本書(shū)，它是一本理財(cái)?shù)娜腴T(mén)書(shū)籍，主要介紹了理財(cái)?shù)乃枷牒鸵恍┖?jiǎn)單的操作方法，其內(nèi)容如下：
一、人們?yōu)槭裁磿?huì)沒(méi)有錢(qián)？
想要變得富有，首先你要知道人們?yōu)槭裁磿?huì)貧窮，如果你能夠明白導(dǎo)致貧窮的做法，那你就不會(huì)重蹈覆轍。以下是導(dǎo)致貧窮的四個(gè)因素：
1、意外。
意外受傷致殘，會(huì)花費(fèi)很多錢(qián)去治療，也會(huì)影響工作，花光積蓄就導(dǎo)致了貧窮。如果家里主要收入者意外死亡，就會(huì)導(dǎo)致子女和伴侶失去主要收入支柱，變得貧窮。
2、疾病。
金山、銀山抵不過(guò)藥山，疾病最容易花光積蓄，導(dǎo)致貧窮。
3、無(wú)規(guī)劃的支出。
想買(mǎi)就買(mǎi)，我的收入我做主，沒(méi)有合理的規(guī)劃，成為月光族或者讓信用卡月月透支，那你肯定富不起來(lái)。
4、脆弱的投資系統(tǒng)。
不懂投資的理念和方法，冒然的去投資，特別容易虧損，浪費(fèi)光積蓄，就變得一貧如洗。
二、要想富，換思路
窮人思維只能導(dǎo)致貧窮，要想變得富裕，就要換成富人思維：
1、跨越稀缺陷阱，把錢(qián)當(dāng)作手段，而不是目的。
人們?cè)饺卞X(qián)，越會(huì)在意錢(qián)，往往沒(méi)有注意到比錢(qián)更重要的事，面對(duì)金錢(qián)損失，我們可能會(huì)放棄一些自我提升的機(jī)會(huì)。比如，有朋友來(lái)咨詢我，想要改變忙、亂、差的生活狀態(tài)，我根據(jù)他的情況，推薦他去上一個(gè)很好的付費(fèi)線下課程，因?yàn)槲胰ド险n回來(lái)，親身體驗(yàn)過(guò)，對(duì)我?guī)椭艽蟆Ｋ晕矣X(jué)得學(xué)習(xí)好的課程得到的收獲，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于付出的學(xué)費(fèi)，但是這個(gè)朋友覺(jué)得要花費(fèi)幾千元，還要請(qǐng)假要去外地培訓(xùn)，最后猶豫著沒(méi)有去。
這就是生活中，人們往往沒(méi)有注意錢(qián)是用來(lái)提高自己的手段，花錢(qián)的目的是讓自己變得更好，如果自己能變的更好，那就會(huì)掙更多錢(qián)，所以自己的成長(zhǎng)才是最終的目的。
2、注重長(zhǎng)期回報(bào)。
不要短視，要注意長(zhǎng)期回報(bào)，巴菲特的投資就是注重長(zhǎng)期回報(bào)，而注重短線操作的股票經(jīng)理、基金經(jīng)理就只能取得財(cái)富的滄海一粟。
拒絕短視，面對(duì)誘惑，可以使用冷卻法或隔離法。
·冷卻法：在做出任何決策或舉動(dòng)前等待至少 10分鐘。在這 10分鐘內(nèi)，認(rèn)真思考你是否有更好的選擇、更長(zhǎng)期的好處、等待是否更值得。
·隔離法：創(chuàng)造與誘惑的物理距離。比如遠(yuǎn)離想吃的甜點(diǎn)、把錢(qián)存到銀行后，將銀行卡剪壞扔掉，為了杜絕頻繁交易而鎖定賬戶等。
利用上述方法避免沖動(dòng)選擇，然后盡量在腦海中具體化自己未來(lái)的收益，或者能獲得的獎(jiǎng)勵(lì)，堅(jiān)持長(zhǎng)期的目標(biāo)。
3、先考慮目標(biāo)，再尋找資源。
窮人總是根據(jù)自己已有的資源去做事，而富人是先定目標(biāo)，然后再想各種方法去聚齊資源，最后把目標(biāo)完成，做到窮人認(rèn)為各種不可能的事情。
思維是人成長(zhǎng)的關(guān)鍵要素，思維不變，人的成長(zhǎng)有限，改變思維，人才能取得突破性的進(jìn)展。
三、如何積累第一桶金
要想積累財(cái)富的第一桶金，首先要根據(jù)SMART原則確定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，SMART原則是：
1. Specific：目標(biāo)必須是具體的
2. Measurable： 目標(biāo)必須是可以用金額衡量的
3. Attainable：目標(biāo)必須是可以達(dá)到的
4. Relevant： 目標(biāo)必須有優(yōu)先順序
5. Time-based：目標(biāo)要可以動(dòng)態(tài)調(diào)整
具體制定財(cái)務(wù)目標(biāo)的步驟是：
第一步，請(qǐng)寫(xiě)下 5個(gè)你近幾年最想實(shí)現(xiàn)的愿望，并在旁邊寫(xiě)下完成它需要花多少錢(qián)。
第二步，請(qǐng)列一列，為了更好地達(dá)成這 5個(gè)愿望，你在財(cái)務(wù)上都做了哪些準(zhǔn)備。 是否做了預(yù)算？ 是否有一個(gè)可以執(zhí)行的儲(chǔ)蓄計(jì)劃？是否有努力升職、加薪的方案？
第三步，粗略地算一算，現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，按照計(jì)劃的財(cái)富增長(zhǎng)速度，能否支持你的目標(biāo)。
如果已經(jīng)有了很明晰的目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)方案，那么恭喜，你已經(jīng)跑贏了 80%的人。
其次是注重實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三個(gè)要素
1、本金——本金的積累，建立良好的理財(cái)習(xí)慣。
2、利率——認(rèn)知升級(jí)和機(jī)遇，投資自己。了解財(cái)務(wù)的基本知識(shí)，比如復(fù)利：每年投資7萬(wàn)元，以7%的收益率計(jì)算，保持70年，你可以得到1.13億元。
3、計(jì)息期——盡早開(kāi)始投資理財(cái)，耐心堅(jiān)持。時(shí)間的積累非常關(guān)鍵，很多人希望一下子就成功。事實(shí)上，這是做不到的。
第三是會(huì)賺先會(huì)花：明智購(gòu)物
如何避免不恰當(dāng)?shù)南M(fèi)呢？絕對(duì)不是靠省錢(qián)，而是要合理消費(fèi)：
第一招：搬家炸裂法
為了避免買(mǎi)不必要的便宜貨，你要使用好東西法則：把你對(duì)一樣?xùn)|西的相對(duì)喜愛(ài)程度從 1分到 5分劃分個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，然后用這個(gè)分?jǐn)?shù)乘以你每月使用的頻率，所有低于 10分的，都可以根據(jù)具體情況考慮丟掉。第二是使用喬布斯的購(gòu)物原則，喬布斯曾經(jīng)因?yàn)檎也坏綕M意的家具，整個(gè)客廳只放了一盞落地?zé)簟＿@其實(shí)就是一種與其將就、不如堅(jiān)持講究的態(tài)度。
第二招： 10%“品質(zhì)生活”基金
每月拿出工資的 10%，買(mǎi)點(diǎn)不那么舍得買(mǎi)的單品，用來(lái)升級(jí)生活。比如300元的衣服感覺(jué)不好，就會(huì)丟在衣柜里堆放很久，但是如果是3000元買(mǎi)的衣服，就會(huì)經(jīng)常穿，而且穿很久。
第三招：多買(mǎi)資產(chǎn)，不買(mǎi)負(fù)債
資產(chǎn)是給自己帶來(lái)正收益的，負(fù)債是讓自己不斷的投入花錢(qián)。
第四招：多為自己買(mǎi)單
如果有一筆錢(qián)，你只能買(mǎi)一個(gè)好看的包或一張床墊，你會(huì)買(mǎi)什么？答案是購(gòu)買(mǎi)一張幾乎不會(huì)被別人看到的床墊，這是對(duì)我們?nèi)松?1/ 3時(shí)光的投入，是對(duì)自己真正的貼心。
購(gòu)物要記得“我需要、我喜歡、我適合”的“三我”法則，花錢(qián)一定要記得以下的規(guī)則：
1、永遠(yuǎn)不吝惜投資自己。
我們學(xué)到的知識(shí)永遠(yuǎn)屬于自己，而且很可能在未來(lái)會(huì)給我們帶來(lái)難以估量的回報(bào)。
2、一些能用錢(qián)解決的問(wèn)題，盡量用錢(qián)解決。
時(shí)間成本更為重要，因?yàn)椴⒎撬械氖露加小靶詢r(jià)比”。比如學(xué)習(xí)投資，就是越快越好，付費(fèi)的課程你馬上就能學(xué)習(xí)，就可以去實(shí)踐，獲得進(jìn)步。你只有花錢(qián)，才能買(mǎi)到別人長(zhǎng)期積累的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和視野。而你想要免費(fèi)，或者是自己摸索，或者是找半懂不懂的人指點(diǎn)，也許7、8年后才懂那些道理，那就太晚了。
3、常規(guī)性的物品，可以提前做好年度規(guī)劃。
4、避免重復(fù)消費(fèi)；
5、想清楚自己最需要什么，
6、積累自己的好物清單。
正版書(shū)籍。
優(yōu)質(zhì)的化妝品和護(hù)膚品。
視頻網(wǎng)站會(huì)員。
私人健身課程。
合適得體的衣服。
付費(fèi)的培訓(xùn)課程。
博物館人工講解服務(wù)。
高質(zhì)量的旅行。
偶爾請(qǐng)大家吃飯。其實(shí)花多少錢(qián)并不重要，關(guān)鍵要讓別人知道你是一個(gè)值得交往的人。
結(jié)交有趣的人。
選貴一點(diǎn)的餐廳。食材相對(duì)更健康，就餐人數(shù)又少，餓了直接進(jìn)門(mén)坐下，節(jié)約時(shí)間。
生產(chǎn)力工具。手機(jī)、平板、筆記本等不僅是娛樂(lè)通信工具，更是提高效率的工具。
優(yōu)秀的付費(fèi) App。比如“得到”
更快捷的交通工具。
單反相機(jī)。
在線付費(fèi)音樂(lè)。
定期保潔服務(wù)。
面料優(yōu)質(zhì)的床上用品。
保險(xiǎn)。
電動(dòng)牙刷。
專(zhuān)家門(mén)診號(hào)。
健康的食物。
很久未見(jiàn)的朋友。想知道怎么和很久沒(méi)聯(lián)系的朋友寒暄嗎？發(fā)一個(gè)紅包過(guò)去，金額不限。
成套精致的餐具。
租好一點(diǎn)的房子。寧可多花點(diǎn)錢(qián)也別和素質(zhì)不高的人合租，試過(guò)嗎？
買(mǎi)給自己的禮物。
第四、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)良性循環(huán)需要五步：
第一步：理解財(cái)富水池
就是我們把自己的收入和支出想象成流水，把自己的資產(chǎn)想象成蓄水池，把通貨膨脹想象成日照的作用下水的無(wú)形蒸發(fā)。讓進(jìn)水量大于蒸發(fā)量和流出量，實(shí)現(xiàn)資金的積累。
1、日?，F(xiàn)金池：高頻、小額的日常生活支出，例如，吃飯、交通、買(mǎi)衣服等。
2、中短期目標(biāo)池：低頻、大額支出，
3、長(zhǎng)期金鵝池：沒(méi)有特定用途的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，按照養(yǎng)小金鵝的心態(tài)進(jìn)行長(zhǎng)期投資。
第二步優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)
一般有以下四個(gè)做法：
1、日常的必要支出：占收入的 50%。
2、偶發(fā)的必要支出：占收入的 20%。
3、非必要支出：占收入的 10%。
4、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄：占收入的 20%。
第三步：消滅拿鐵因子
一對(duì)夫妻每天早上一定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費(fèi)， 30年累積的花費(fèi)竟達(dá)到 70萬(wàn)元。
第四步：培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣
第一個(gè)小訣竅：牢記“先支付自己”
每月發(fā)工資固定，先把固定比例的錢(qián)給自己，剩下的錢(qián)作為日常開(kāi)支。
第二個(gè)小訣竅： 10/ 50法則
每月從 10%的工資開(kāi)始儲(chǔ)蓄。
試著將意外收入、獎(jiǎng)金、加薪的 50%存下來(lái)，用剩余的 50%好好犒勞自己。
第五步：管理財(cái)富水池
對(duì)日?，F(xiàn)金池、中短期目標(biāo)池、長(zhǎng)期金鵝池都分別用一個(gè)賬戶記錄，管理資金的進(jìn)出。
四、如何進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的投資
1、進(jìn)行存錢(qián)花錢(qián)兩不誤的投資的方法：
錦囊一：用貨幣基金，每天花錢(qián)、賺錢(qián)兩不誤
第一步：確定每月日常金額
第二步：確定方便消費(fèi)的貨幣基金
第三步：確定方便還信用卡的貨幣基金
錦囊二：用互聯(lián)網(wǎng)活期理財(cái)，管好幾個(gè)月后要用到的錢(qián)
其中一個(gè)比較合適的選擇，就是各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)發(fā)售的活期理財(cái)產(chǎn)品。比如騰訊理財(cái)通、平安集團(tuán)陸金所、百度理財(cái)平臺(tái)等比較大的平臺(tái)。
錦囊三：投資間隙，錢(qián)突然閑置了，怎么投資來(lái)過(guò)渡
一般的原則是為了方便繼續(xù)投資，讓錢(qián)在同一個(gè)平臺(tái)體系內(nèi)循環(huán)。比如你買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，碰到了間隙，你可以考慮去買(mǎi)銀行的活期產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品叫銀行T+0理財(cái)。
2、銀行的存款，可以用以下方式來(lái)提高收益：
問(wèn)題一：如何讓存款收益更高
技巧一：比較不同銀行的存款利率浮動(dòng)水平，選擇利率上浮水平更高的銀行。
技巧二： 20萬(wàn)元以上，考慮購(gòu)買(mǎi)大額存單。
大額存單的期限包括 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月、 1年、 18個(gè)月、 2年、 3年和5年，期限選擇比普通存款更靈活。
如果大額存單想要提前支取怎么辦？
因?yàn)樘崆爸〔惶珓澦?，我們可以考慮直接轉(zhuǎn)讓?zhuān)芏嚆y行提供有這項(xiàng)服務(wù)。
問(wèn)題二：想買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，不是買(mǎi)晚了就是買(mǎi)不到，怎么辦？
使用 “萬(wàn)能備胎”：通知存款。
五、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么？
保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司假設(shè)它的經(jīng)營(yíng)是有盈余的，然后按照一個(gè)不低于 70%的標(biāo)準(zhǔn)，將盈余分配給被保險(xiǎn)人的人壽保險(xiǎn)。
但是，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，分紅來(lái)源復(fù)雜，不透明。而且分紅險(xiǎn)是沒(méi)有保底利率的，最壞的情況是沒(méi)有紅利分配，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的收入 =死差 +費(fèi)差 +利差。分紅險(xiǎn)往往有幾年、十幾年甚至幾十年，繳費(fèi)期限往往比較長(zhǎng)。 而歷史上分紅收益并不算高，就整體而言，它的投資性價(jià)比不算高，不值得購(gòu)買(mǎi)。
萬(wàn)能險(xiǎn)是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)，以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。在收益 方面，萬(wàn)能險(xiǎn)很有特色。它有最低保證利率，是一個(gè)非常特別的優(yōu)勢(shì)，它會(huì)標(biāo)示最低保證利率，是保險(xiǎn)公司有法定義務(wù)需要向你保證支付的利率，相當(dāng)于保本、保息的部分。一般 看到的萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率都在3.5%以下。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都涉及到保險(xiǎn)理賠功能，所以收益都不高，大家如果是投資，最好選純粹的投資產(chǎn)品，如果是想投保，最好是選擇單獨(dú)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人不推薦兼顧的產(chǎn)品，因?yàn)榧骖櫴峭鶅蛇叾甲霾缓谩?/p>
