今天處理完公司的事，然后回到家看到學(xué)習(xí)群里一條信息，5年內(nèi)如何達(dá)成被動(dòng)收入7位數(shù)？我的投資理財(cái)導(dǎo)師發(fā)的今晚直播的話題，看到這個(gè)話題我的內(nèi)心充滿(mǎn)著歡喜和感激。
為什么呢？
2013年7月份到2019年12月份，我一直活在負(fù)債的生活里，傷痕累累，拖累了家人，還拖累了身邊的很多信任我的好友………具體原因不細(xì)講了。直到2017年底接觸到老師開(kāi)始和老師學(xué)習(xí)，才開(kāi)始慢慢緩解我狀態(tài)，直到2020年初，我的負(fù)債全部清理完畢，現(xiàn)在回頭想想，感概萬(wàn)千！
我有過(guò)連續(xù)半個(gè)月左右吃饅頭咸菜喝白開(kāi)水，我有一個(gè)月只花10元錢(qián)，我有房租交不起，睡公園石板，我有之前一個(gè)五星級(jí)酒店部門(mén)經(jīng)理，因?yàn)樯?jì)不得不從服務(wù)員重新做起，我有………嚴(yán)重抑郁，一幕一幕，都是心酸淚，還好我自己總是充滿(mǎn)希望的，經(jīng)過(guò)和老師學(xué)習(xí)，實(shí)踐，得到結(jié)果，才恍然大悟，之前的我為什么會(huì)這個(gè)樣子，原因是什么呢？
缺乏財(cái)商，層次比較低，為什么這么說(shuō)呢？
面子是底層人的家當(dāng)，里子是上層人的家產(chǎn)，你同意么？
所有命運(yùn)贈(zèng)送的禮物，都暗中標(biāo)著價(jià)格，你認(rèn)同么？
我看到幾個(gè)故事，分享給你。
一? 壓歲錢(qián)
今年陪先生回老家過(guò)年，竟因?yàn)楹⒆觽兊膲簹q錢(qián)感慨良多。
正月初一早上，長(zhǎng)輩們先后給孩子們派發(fā)紅包。
兩個(gè)外甥女轉(zhuǎn)身就把紅包交給媽媽?zhuān)壹夜霉靡埠茏匀坏亟舆^(guò)放進(jìn)錢(qián)包。
我問(wèn)外甥女：“你每年的紅包都這樣交給媽媽?zhuān)俊?/p>
孩子點(diǎn)點(diǎn)頭，回答得理所當(dāng)然：“是啊，媽媽說(shuō)要交學(xué)費(fèi)?！?/p>
姑姑在一旁搭腔：“哎呀，孩子懂啥錢(qián)不錢(qián)，收上來(lái)最安全，反正平日里要什么都給買(mǎi)?！?/p>
我轉(zhuǎn)頭問(wèn)外甥女：“孩子，假如你現(xiàn)在很想買(mǎi)一套漂亮的連衣裙，但是媽媽不讓買(mǎi)，你怎么辦？”
她兩手一攤：“涼辦。我媽可摳了，每個(gè)月只給我5塊錢(qián)零花，我買(mǎi)個(gè)筆記本就沒(méi)了。她不同意的東西，我甭想買(mǎi)得到。”
姑姑馬上瞪了她一眼。
我笑道：“舅媽給你一個(gè)存錢(qián)罐，你以后拿到了零花錢(qián)就存起來(lái)。比如這個(gè)月的5塊錢(qián)，你花了2塊錢(qián)，剩下3塊錢(qián)繼續(xù)放在罐子里。對(duì)不對(duì)？如果每個(gè)月都能存3塊錢(qián)，一年后，你就有多少錢(qián)？”
外甥女馬上答：“哇，36塊錢(qián)！可以去看場(chǎng)迪士尼電影，好棒！”
我點(diǎn)點(diǎn)頭，讓她去拿個(gè)本子。
我翻開(kāi)本子，在頁(yè)面中間劃了一條線，左邊寫(xiě)上“消費(fèi)”，右邊寫(xiě)上“儲(chǔ)蓄”，對(duì)外甥女說(shuō)：“這個(gè)本子放在儲(chǔ)蓄罐旁邊，你從罐子里拿了錢(qián)，就記在左邊，剩下多少錢(qián)，記在右邊。這樣子，你就知道自己每個(gè)月把錢(qián)花到哪兒去了?，F(xiàn)在很流行的財(cái)商意識(shí)，說(shuō)的就是這個(gè)?！?/p>
外甥女下意識(shí)地重復(fù)：“財(cái)商意識(shí)？”
我答道：
是啊，財(cái)商就是你和金錢(qián)打交道的能力。你用儲(chǔ)蓄罐和記賬本，漸漸能學(xué)會(huì)怎樣管理你手頭上的零花錢(qián)，你會(huì)很在意自己每一筆花出去的和剩下的錢(qián)。就不會(huì)像以前那樣，錢(qián)花到哪兒去了，不知道；錢(qián)剩下多少，沒(méi)多少。要用錢(qián)怎么辦？找媽媽?zhuān)瑡寢尣煌?，涼辦，完蛋。對(duì)吧？
外甥女被我逗樂(lè)了：“對(duì)對(duì)對(duì)，從現(xiàn)在開(kāi)始，我決定要管好自己的錢(qián)了！”
那兩天，我看著孩子們拿了紅包，要不交給父母，要不拿著錢(qián)去買(mǎi)亂七八糟的玩具、煙火棒，都忍不住要和他們討論一番。
讓我感慨的是，層次越低的人，越不懂得財(cái)商教育的重要性。
工作關(guān)系的原因，我平時(shí)接觸的高凈值客戶(hù)，打小就開(kāi)始培養(yǎng)孩子的財(cái)商意識(shí)，沒(méi)有一個(gè)例外。
就算面對(duì)自己4歲的孩子，我也嘗試在生活點(diǎn)滴中培養(yǎng)她的財(cái)商。
她會(huì)背的第一首古詩(shī)，是“誰(shuí)知盤(pán)中餐，粒粒皆先苦”，我會(huì)讓她把碗里的飯盡量吃完；帶她去市場(chǎng)，我會(huì)告訴她，菜不用買(mǎi)很多，夠吃就好，吃完再買(mǎi)。
這是“不浪費(fèi)”概念的滲透，帶她去超市，結(jié)賬時(shí)我會(huì)特地提醒：“看，媽媽把錢(qián)給阿姨，阿姨才能把東西給我們?！?/p>
現(xiàn)在出門(mén)前，小人兒還會(huì)問(wèn)我：“媽媽?zhuān)銕уX(qián)了嗎？”，她已經(jīng)明白“買(mǎi)賣(mài)是一種交易”，她以前經(jīng)常問(wèn)我，爸爸媽媽為什么總是要去上班？
我便帶她去公司，觀察我的辦公環(huán)境，告訴她：“因?yàn)閶寢屚ㄟ^(guò)上班干活，才能夠賺到錢(qián)，去買(mǎi)很多東西?！?/p>
她也理解了“勞動(dòng)才有收獲”是怎么一回事，還會(huì)安慰哭泣的小朋友：“爸爸媽媽上班才能掙錢(qián)，所以我們要在幼兒園乖乖的?！北焕蠋煼Q(chēng)贊不已。
所以，財(cái)商教育并不需要多高深的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，一年一度的壓歲錢(qián)，也可以是孩子財(cái)商教育的起點(diǎn)。
《富爸爸窮爸爸》一書(shū)的作者羅伯特·清崎對(duì)財(cái)商的闡述是：
財(cái)商，是一個(gè)人與金錢(qián)打交道的能力，是理財(cái)?shù)闹腔邸?/p>
其主要包括兩方面：正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及其規(guī)律的能力，正確使用金錢(qián)的能力。
目前，財(cái)商已成為與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。
財(cái)商教育讓孩子從小認(rèn)識(shí)、理解、使用、管理和創(chuàng)造財(cái)富，幫助孩子建立一整套面對(duì)物質(zhì)生活的人生觀、世界觀和價(jià)值觀。
所以，財(cái)商教育不僅與財(cái)富有關(guān)，更是孩子人格培養(yǎng)的重要部分。壓歲錢(qián)，是財(cái)商教育的起點(diǎn)！
二、良好的財(cái)商意識(shí)，讓股神受益終生
股神巴菲特曾多次在公開(kāi)場(chǎng)合提及財(cái)商教育。
有一次，媒體記者問(wèn)他：“您認(rèn)為孩子幾歲時(shí)，父母可以跟他們講金錢(qián)和投資？”
他回答道：
越早越好。
比如讓他們知道玩具的價(jià)格，理解存錢(qián)的意義。既然孩子的生活離不開(kāi)金錢(qián)，為什么不盡早培養(yǎng)他們良好的理財(cái)習(xí)慣呢？
我很感激我的父親，我幼時(shí)從他身上學(xué)到如何擁有正確的金錢(qián)觀。存錢(qián)是他教我的非常重要的課程。
巴菲特從小到大做過(guò)很多生意，他賺到第一筆錢(qián)時(shí)候，年僅6歲。
那時(shí)他們?nèi)胰ヂ糜?，巴菲特從媽媽那里?5美分買(mǎi)了六瓶可樂(lè)，然后再把這些可樂(lè)以翻倍的價(jià)格全部賣(mài)掉。
自此之后，股神開(kāi)啟了賺錢(qián)之路。
9歲，他會(huì)去高爾夫球場(chǎng)上去尋找用過(guò)的但可以再用的高爾夫球，出售給鄰居來(lái)賺錢(qián)， 14歲，他拿自己積攢的1200美元，從父親手里買(mǎi)了一塊40英畝的農(nóng)場(chǎng)，當(dāng)上小地主。
讀高中時(shí)，他和朋友買(mǎi)了幾臺(tái)舊彈子球機(jī)，放到理發(fā)店，按小時(shí)收費(fèi)，收入和理發(fā)店老板五五分成……
八十多歲的股神至今仍記得他幼年賣(mài)口香糖得到的經(jīng)驗(yàn)：“口香糖只能整包賣(mài)，不能拆開(kāi)賣(mài)。一次要做5美分的生意，不能只盯著1美分的生意。要賺大錢(qián)，不能只賺小錢(qián)?！?/p>
當(dāng)他通過(guò)投資可口可樂(lè)股票，大賺100億美元之后，也回憶起童年的經(jīng)歷：
我從1936年開(kāi)始批發(fā)可口可樂(lè)，賣(mài)給周?chē)泥従觽儭Ｔ谖遗軄?lái)跑去的過(guò)程中，我觀察到它對(duì)消費(fèi)者非同尋常的吸引力及其中蘊(yùn)藏的巨大商機(jī)。
今時(shí)今日，巴菲特取得的巨大成功，離不開(kāi)自小培養(yǎng)的財(cái)商意識(shí)。這讓他歷經(jīng)金融風(fēng)雨，眼光精準(zhǔn)，心無(wú)旁騖。
三、匱乏的財(cái)商意識(shí)，將大學(xué)生逼上絕路
前陣子我去拜訪業(yè)內(nèi)一位前輩，也聽(tīng)他講起財(cái)商，頗為有趣。
他說(shuō)：“中國(guó)年輕一代缺乏財(cái)商，導(dǎo)致‘四大家族’產(chǎn)生，分別是卡奴族、房奴族、月光族、啃老族。”
在座的人哈哈大笑，前輩卻正色道：“財(cái)商教育，要從娃娃抓起。財(cái)商缺失，后果嚴(yán)重。”
我想起了去年觸目驚心的校園貸。
女大學(xué)生校園貸款打“裸條”、河南大學(xué)生因校園貸被逼死、迷戀賭球的大學(xué)生因無(wú)法償還校園貸選擇跳樓……
這些芳華正茂的孩子，本應(yīng)是象牙塔里的無(wú)憂(yōu)少年人，卻因?yàn)樨?cái)商匱乏，不明白校園貸的風(fēng)險(xiǎn)，不知道怎樣建立正確的消費(fèi)觀，被硬生生逼上了絕路。
那時(shí)候看著媒體上各種《大學(xué)生亟需惡補(bǔ)財(cái)商教育》之類(lèi)的標(biāo)題，作為一名投資者教育講師，我的心像被揪住一樣疼。
財(cái)商教育并不復(fù)雜，未雨綢繆，總好過(guò)亡羊補(bǔ)牢。更可怕的是，恍然大悟，為時(shí)已晚。
四、孩子們的財(cái)商意識(shí)，在日常生活里培養(yǎng)
在超市里，給孩子指出基本的必需品，例如食物和調(diào)料，然后讓孩子說(shuō)出他想要卻不是必需的物品。
比如，孩子會(huì)說(shuō)布娃娃、糖果、水槍等。如果他回答正確，給他適當(dāng)?shù)墓膭?lì)。
借此機(jī)會(huì)，告訴孩子，家里平時(shí)怎樣決定什么要買(mǎi)，什么可以不買(mǎi)。
也請(qǐng)孩子參與消費(fèi)決策，向他解釋?zhuān)瑸槭裁茨銜?huì)選擇A產(chǎn)品，而不是B產(chǎn)品。聽(tīng)聽(tīng)孩子的意見(jiàn)，問(wèn)他是否認(rèn)同你。
和孩子說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)之前，問(wèn)一問(wèn)自己：我真的需要這個(gè)嗎？我選擇哪一個(gè)商品更重要，買(mǎi)曲奇餅干還是新鮮水果？買(mǎi)可樂(lè)還是牛奶？買(mǎi)紙巾還是彩帶？
這一步，讓孩子漸漸明白什么對(duì)他來(lái)說(shuō)是需要的，什么是想要的，理性的消費(fèi)觀會(huì)在潛移默化中形成。
我的客戶(hù)王總是一位成功的企業(yè)家，他對(duì)孩子的財(cái)商培養(yǎng)，從借錢(qián)開(kāi)始。
王總每年都會(huì)在春節(jié)后陪孩子清點(diǎn)壓歲錢(qián)，然后向他借1000元，約定每月1日，王總必須支付孩子20元利息，為期一年，到期后本金全數(shù)歸還。
為表鄭重，王總還特地與孩子簽訂了借款協(xié)議，并由“第三方”——王總的夫人在場(chǎng)見(jiàn)證。
王總說(shuō)，孩子很喜歡這個(gè)形式，也由此知道了金錢(qián)是流動(dòng)的，流動(dòng)起來(lái)能產(chǎn)生收益，錢(qián)會(huì)生小錢(qián)。而且，借錢(qián)必須簽訂協(xié)議，不是口頭說(shuō)說(shuō)就行。
這一步，讓孩子真正感受到金錢(qián)的流動(dòng)性帶來(lái)的收益，培養(yǎng)他對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣。王總說(shuō)，比讓孩子去銀行開(kāi)個(gè)帳戶(hù)什么的更實(shí)際，他現(xiàn)在收到利息后會(huì)給自己記賬了。
世界上最有智慧的猶太人，在兒童財(cái)商教育上也做足了功夫。
猶太人會(huì)告訴孩子：想做飛機(jī)模型，需要那些材料，大概需要多少錢(qián)，現(xiàn)在手頭上有多少錢(qián)，不夠的話怎么辦，該采取什么措施，才能達(dá)成心愿？
想吃美味的食物，需要準(zhǔn)備哪些食材，哪些人可以幫你一起制作、你準(zhǔn)備怎么烹調(diào)，才能如愿吃上美食？
這是猶太教育的核心：延時(shí)滿(mǎn)足。
延期滿(mǎn)足自己的欲望，以追求自己未來(lái)更大的回報(bào)。背后蘊(yùn)含的是目標(biāo)-資源-計(jì)劃-行動(dòng)-實(shí)現(xiàn)這一套標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)流程。
不妨問(wèn)問(wèn)孩子，拿到了壓歲錢(qián)，有沒(méi)有特別想買(mǎi)的東西？如果有，他準(zhǔn)備如何使用這筆錢(qián)，聽(tīng)聽(tīng)他的規(guī)劃。
這一步，正確的理財(cái)觀已經(jīng)可以從簡(jiǎn)單的小活動(dòng)中窺見(jiàn)雛形：如何盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)有的資源，做出合理的規(guī)劃，從而制定合適的理財(cái)目標(biāo)，達(dá)成自己的愿望。
財(cái)商教育教會(huì)孩子的不僅是用錢(qián)這點(diǎn)事兒，它是對(duì)孩子一生有用的能力，幫助孩子建立正確的金錢(qián)觀和價(jià)值觀，也讓他們學(xué)習(xí)規(guī)劃夢(mèng)想、管理人生。
它從生活中來(lái)，也到生活中去，如春風(fēng)化雨般滋養(yǎng)孩子。
顯而易見(jiàn)，財(cái)商的培養(yǎng)很重要！
當(dāng)然除了財(cái)商，還有其他的，我的心的體會(huì)就是：要心平氣和，充滿(mǎn)希望，每天專(zhuān)注，務(wù)實(shí)，利他地做著每一件不起眼的小事，時(shí)時(shí)按住當(dāng)下，回歸本心。
就像我的導(dǎo)師常說(shuō)的他17年總結(jié)心得，愛(ài)我所選，選我所愛(ài)，專(zhuān)注，穩(wěn)定，持續(xù)，重復(fù)，學(xué)習(xí)，實(shí)踐，分享，你就會(huì)因?yàn)樗?，給你帶來(lái)更多美好的價(jià)值，那么賺錢(qián)只是順帶著的！
你說(shuō)是么？
