理財?shù)闹匾栽絹碓奖桓嗟娜酥匾暺饋砹耍吘乖谶@個高速發(fā)展的社會，錢是我們安全感組成的重要部分。
你不理財，財不理你。相信這是很多打算開始理財?shù)娜硕悸犨^的一句話。然而我沒有存款，怎么理財成了很多人阻礙自己進行財富累積安慰自己安于現(xiàn)狀的借口。
那么我要告訴你的第一句話就是，所有理財?shù)淖罱K訣竅就是：開源節(jié)流
很多人看見這四個字想的是這樣的吧，開源就是加班做兼職，節(jié)流就是節(jié)約摳門。如果這么想，那么你需要和我一起來進行一場頭腦風暴，看看怎樣才是真正的理財。
一：不要硬壓抑，有計劃的使用，也就是工資管理
1.了解自己的收入與支出，確定儲蓄目標，保證穩(wěn)定儲蓄。
部分人在有了理財儲蓄的想法后，發(fā)完工資后就拿出其中大部分存在銀行，然后過幾天發(fā)現(xiàn)不夠用了就取點出來，如此幾次，到最后發(fā)現(xiàn)根本沒存什么錢。
還有一部分人就是過分的壓制自己的購物需求，能不買就不買，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己的生活質(zhì)量直線下降。
如果你是上面說的這兩種人，那么你第一件事就是要制定一個個人收入與支出計劃。這個計劃可以是月度計劃，如果嫌麻煩的話，可以是季度計劃。據(jù)調(diào)查，個人收入支出如果沒購買大物件或特別的支出的話，基本水平線持同。
在做完支出收入計劃后確定每個月的儲蓄數(shù)額，特別說明的是不要特別夸張性的儲蓄一個大的目標，不然反彈的可能性很大，也不利于儲蓄的穩(wěn)定性。
附一張收入支出計劃表，可根據(jù)個人進行調(diào)整。
2.通過多個銀行賬戶的方式避免浪費錢。
一般我建議開兩個賬戶就夠了，一個是儲蓄部分，一個是生活費（生活費包括特別費用，例如商務(wù)支出，人際交往，生病成本）。
平時養(yǎng)成節(jié)約習慣，例如筆者，如果不是立刻需要的東西，會將自己想要買的東西提前十天寫下，十天后再決定是否購買，避免沖動消費。
一個月或一個季度的錢最好一次性取出，這樣能直觀感受鈔票的消失是最有刺激性的。如果你之前的消費欲望特別強，可以把賬戶開在一個不方便的銀行，避免手賤。例如，筆者就把錢存在一個坐車要半個小時的銀行，每次想要取錢，想想坐車要半個小時，我就沒想取的欲望了。
3.最好使用現(xiàn)金為主，不超額消費，不使用信用卡，不負債，盡量少的進行網(wǎng)上購物。
一是為了感受鈔票的消失，網(wǎng)上購物你即使出了很多錢也無法感受到心痛。
二是沒有負債在心理上對儲蓄理財更有信心，還清信用卡和親戚朋友的欠款。（房貸除外）
三是網(wǎng)上購物其實從根本上并沒有為你節(jié)省多少錢，因為你在選擇的時候還會買一大堆看起來實惠，其實你也許根本不會用的東西。
四是許多人用信用卡的目的是為了累積個人信用，但現(xiàn)在銀行個人房貸車貸相當容易，根本無需特意去累積個人信用額度。
二：理財步奏，個人理財執(zhí)行的基本原理和方法
1.繼續(xù)充實應(yīng)急用款
為了應(yīng)付突發(fā)狀況，例如失業(yè)，生病等狀況，應(yīng)至少準備能維持六個月沒有收入的日常開銷，一般為五千到一萬，具體視各個地方生活水平而定，存為活期，以便你隨時能取出來。
2.把一定比例的收入用來投資
可以進行試水性的投資，例如基金，小市值股票，但一定不要產(chǎn)生賭徒心理，這只是個人投資敏感的測試。如果個人覺得麻煩，也可以咨詢一些投資公司，邀請職業(yè)投資人幫你進行投資。
3.擁有個人固定資產(chǎn)
一般固定資產(chǎn)指的是住房，住房可以通過住房公積金和銀行住房貸款來進行。但最好自己能夠為首付付款，爭取在五到八年內(nèi)在不影響生活質(zhì)量的前提下還清貸款，不要做一輩子房奴。
許多人覺得車子也算是固定資產(chǎn)，但我持反對意見，房子不一定會一直升值，而車子確是絕對會一直貶值。如果對車子沒有特殊情節(jié)或是愛好，建議買一輛好點的二手車，當然土豪可以忽視。
4.增加被動收入在總收入的比重
被動收入指的是不干活就拿錢，例如房租，版稅，資本紅利。當然如果這些都沒有就利用自身的才能和專業(yè)性進行賺錢，也就是知識性收入。
