? ? 昨天微信群里小伙伴發(fā)給我這樣一張銀行理財表格（下圖），問我跟保險公司的理財產(chǎn)品哪個更靠譜，順勢講解一翻。
理財“保本”很重要！
? ? ? ?說到理財，目的是為了我們現(xiàn)有的錢能有一個長期，持續(xù)，穩(wěn)定的增長，它不等同投資高風險高收益。投資理財圈里，流傳著這么一句話：你惦記著別人的高收益，別人惦記著你的本金，卻也屬實看的見收益就一定看得見風險。所以說理財保本很重要，安全第一，收益其次。保本，保本，保本！
央行一路降息，銀行存款負利率還會遠么？
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今年年初央行又降息1年定期存款利率1.5%，今年12月份的利息是多少呢？那得等央媽下一個第6次降息我們就能看到答案了。明年呢？今后銀行的存款利率會比現(xiàn)在高還是持續(xù)低下去?我們都不知道，翻回10年前央行2007年12月份存1年定期款利率4.14%，在銀行存款利率趨勢一路下行，有天存款利率低至破冰點怎么辦，想過沒有以后我們?nèi)ャy行存錢不僅沒有利息還要交稅啊？言歸正傳，同時，央行還對商業(yè)銀行、農(nóng)村合作，金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，這也說明一個問題中國銀行利率再同世界市場接軌。
Rmb國際與中國銀行利率同世界市場接軌
? ? ? ?日本銀行一直是負利率的，政府和銀行給出的解釋是，只鼓勵投資、不鼓勵儲蓄，銀行幫你保管現(xiàn)金，隨時準備給你使用，銀行是需要人工成本的。目前央行以1.5%存款利率在國際市場仍然居高位。去年10月1日起，rmb正式加入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子，人民幣國際化的重要里程碑，及對中國將金融市場融入全球市場作出的力表示認可。更重要的是，這也將鼓勵中國進一步實現(xiàn)金融自由化。
銀行VS保險公司政策
?《中華民共和國商業(yè)銀行法》允許銀閉可以破產(chǎn)，那么一旦銀行倒閉了購買銀行但財產(chǎn)品賠嗎？并列規(guī)定，銀行存款按比例賠的，最多賠償50，而銀行理財不在保護范圍內(nèi)?！侗ｋU法》規(guī)定其持有的人壽保險合同及責任準備金的保險公司，不得解散。其他公司我不了解，平安現(xiàn)在保本保息的理財利率是4.5%-5%，合同上寫明最低不會低于1.75%，復利+時間是相當可怕的。人觀點：這種產(chǎn)品會很迅速的銷聲匿跡，因為日計息月復利與生命等長給錢，明擺著賠本買本，精算師們都精著呢，不過也沒閑著。
4321定律
? ? 4321定律——強調(diào)合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)這條定律要求家庭收入最好分成四份：其中40%用于供房及其他項目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。而在銀行存款利率一直停滯不前的前提下，通貨膨脹也一直在持續(xù)。錢不應(yīng)該放在銀行發(fā)霉，你需要做的是讓現(xiàn)有財富增值。對你來說，即使理財經(jīng)驗不足、投資視野不寬，你也至少要做到財富保值。
