? ? ? 這本書其實(shí)不厚，讀起來理解也是非常容易的，把原來的一些常用方法放下重新思考，書中開頭提到“得基金定投者得基金，得基金者得零售，得零售業(yè)余者得銀行，得銀行者，則可得天下也！”金融界一直流傳著這樣一句話！零售業(yè)務(wù)確實(shí)是誰能夠搶占先機(jī)，誰就是勝利者。
? ? ? 其實(shí)我也一直使用基金定投這樣的產(chǎn)品來維護(hù)客戶，極力推薦工薪階層可以通過基金定投的方式讓自己的財(cái)富得到積累，并通過時(shí)間成本去獲取高收益，均攤一下家庭整個(gè)投資收益，而不是只投資于銀行固定的理財(cái)產(chǎn)品來獲取固定的一點(diǎn)收益，當(dāng)然現(xiàn)在資管新規(guī)出來了，至2019.6.30是過渡階段，以后銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不能像現(xiàn)在這樣剛性兌付了，要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行兌付。這時(shí)候也是要我們快速轉(zhuǎn)型，幫助投資者建立投資理財(cái)意識(shí)，做好家庭資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)的財(cái)富自由。
? ? ? 基金定投也是大家耳熟能詳?shù)漠a(chǎn)品了，但是往往說了半天客戶同意我在了解一下，看看再說，就是沒有做出試一試的動(dòng)作，也是大家也是談“基金”恐懼了，由于2007-2008、2015年讓大家的基金都跌的好慘，所以客戶在談到基金的時(shí)候就直接給關(guān)閉這扇門了。那說到這里，可能就能分析出為啥同樣是基金，咋就那么人買余額寶呢？所謂的同樣的是基金，懂的人就知道余額寶是貨幣基金，做定投不能用貨幣基金，余額寶是因?yàn)榇蠹业捏w驗(yàn)非常好，我買了余額寶后，第二天就能知道每天給我多少錢，讓大家在感官上比較容易接受，定投是不知道哪一天才能有一個(gè)很高的收益，也不確定能不能有一個(gè)很好的收益，總之只要是收益不好就繼續(xù)投，觀念是沒有錯(cuò)的，但是與人性的貪婪是相關(guān)的，如果虧損就越要堅(jiān)持購買，才能買到更多的份額，但是人性的貪婪就會(huì)覺得都虧損了我不要堅(jiān)持了，即使是虧損我也要贖回來，結(jié)果贖回來后就再也不愿意去碰它了，體驗(yàn)感太差，所以大家都談基色變。
? ? 書中給我們介紹了幾種好一點(diǎn)的三分鐘開戶的方法，很多客戶都做過定投，以前常推薦的是按月做定投，現(xiàn)在很多銀行都推出了周定投。其實(shí)周定投比月定投更好，因?yàn)橹芏ㄍ陡鼮榉稚?，而且如果客戶每周都定投，累?jì)金額自然就會(huì)更好，通過周定投打動(dòng)客戶，可以讓很多客戶把月定投改為周定投。還可以試玩一下，以半年為限，定投半年年化收益到達(dá)6-8%就提醒客戶贖回獲利，這樣的收益還是不錯(cuò)的，體驗(yàn)感也會(huì)更好一下。當(dāng)然也有的客戶基金出現(xiàn)虧損不想去碰基金，但是定投的方式可以減少回本的時(shí)間，可以陪客戶一起算一下。
? ? ? 那如果是月定投，定投在哪個(gè)日期更為合理呢，通過數(shù)據(jù)分析每月的1日大盤降的概率大，所在適合在1日做月定投，周定投呢是周四，每周四降的概率大。雖然周幾定投相差的數(shù)據(jù)并不太大，但是如果是短期之內(nèi)周五定投效果好，而如果長期投資，星期四定投效果最佳。
? ? ?
