說實(shí)話，這幾年看著身邊的朋友親人，因意外遭受痛苦，因疾病飽受折磨，看著他們的親人面對(duì)突如其來的災(zāi)難到處去籌錢，不知不覺間就感受到了保險(xiǎn)的重要性。如果給家人配置了合適的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，那當(dāng)家庭遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就不會(huì)害怕，因?yàn)閮?nèi)心有底氣，至少可以暫時(shí)解決了用錢上的燃眉之急。
其實(shí)，人到中年來自生活的壓力，除了孩子就是父母。孩子的保障倒是比較容易，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)都非常便宜，都是可以用很低的價(jià)格撬動(dòng)很高的杠桿。關(guān)鍵是父母，像40歲左右的人，父母年齡大概在60歲—70歲左右。如果我們剛工作時(shí)，就能想著幫父母配置保險(xiǎn)，那時(shí)的父母相對(duì)年輕，選擇保險(xiǎn)的品種會(huì)多點(diǎn)，可惜，年輕時(shí)沒有保障意識(shí)，錯(cuò)過了也沒啥好后悔的。
最近，有朋友咨詢我關(guān)于給父母買保險(xiǎn)的事宜，查找了很多資料，我竟然發(fā)現(xiàn)，作為兒女也是可以為將近70歲的父母配置保險(xiǎn)的，還是有幾款保險(xiǎn)適合老年人的。
先說下老年人不能買的保險(xiǎn)品種：
重疾險(xiǎn)，這個(gè)是家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)配置最多的險(xiǎn)種之一，可惜，他卻不適合老年人購買。很多老人年齡大了會(huì)有三高、糖尿病、心血管疾病等，一般健康告知核保時(shí)就無法通過，即使核保通過了，保費(fèi)也高的驚人，對(duì)老年人來說，配置重疾險(xiǎn)性價(jià)比并不高。
定期壽險(xiǎn)，是家庭支柱必備保障，超過50歲基本不能投保。
再說一下適合老年人購買的品種：
適合老年人買的保險(xiǎn)有意外險(xiǎn)和防癌型醫(yī)療險(xiǎn)，以70歲的年齡段為投保標(biāo)準(zhǔn)，篩選出了性價(jià)比較高的，適合65歲以上老年人的幾款保險(xiǎn)品種。
意外險(xiǎn)都是一年期的消費(fèi)型保險(xiǎn)，所挑選出品種是適合65歲到80歲的老年人投保的，只能保到70歲的意外險(xiǎn)被剔除出去了，假設(shè)父母已經(jīng)將近70歲了，選那種只能保到70歲的產(chǎn)品也沒啥意思，因?yàn)榈雀改傅搅?0歲就不能續(xù)保了。
目前，市場(chǎng)上可以找到的老年人綜合意外保險(xiǎn)有三個(gè)產(chǎn)品，分別是中國太平的老年人綜合意外保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)的老年人綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)和孝欣保中老年綜合意外險(xiǎn)。產(chǎn)品的具體情況見下表：
三款產(chǎn)品的共同點(diǎn)：1.基本上都是老年人可以投保的產(chǎn)品，最高年齡可以保到90歲。也就是說在投保的年齡范圍都可以投保。假設(shè)今年70歲，無論選擇哪一款產(chǎn)品，只要產(chǎn)品不下架，第二年都可以繼續(xù)投保，直到年齡達(dá)到該產(chǎn)品的上限，比如中國太平的那款是到90歲，超過90歲就不能再投保了。
2.基本上都有意外身故/殘疾和意外醫(yī)療的保障。意外身故/殘疾是10萬，意外醫(yī)療是1萬。眾安保險(xiǎn)的兩款意外險(xiǎn)都可以選擇意外身故/殘疾20萬的保額了，但是保費(fèi)會(huì)相應(yīng)增加。
3.基本上有無社保都可以投保。三款產(chǎn)品都是否有社保并無限制，沒有社保的老年人也可以投保。
三款產(chǎn)品各自的亮點(diǎn)：
中國太平的老年人綜合意外保險(xiǎn)，意外覆蓋私家車/網(wǎng)約車，投保年齡至90歲，無職業(yè)醫(yī)保限制，最關(guān)鍵也是最大的亮點(diǎn)，對(duì)猝死也有賠付，還有意外傷害住院津貼，這是另兩款產(chǎn)品沒有的。
眾安的老年人綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償/骨折一次性給付，特設(shè)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保障。對(duì)老年人骨折、關(guān)節(jié)脫位，運(yùn)動(dòng)、意外摔傷、貓狗抓傷，都有賠付。
眾安的孝欣保中老年綜合意外險(xiǎn)，賠付比例100%，自費(fèi)藥/意外醫(yī)療/進(jìn)口器材/手術(shù)治療費(fèi)（不限社保）/意外骨折或需手術(shù)的關(guān)節(jié)脫位，都可以賠付；交通意外雙重賠付，發(fā)生交通意外傷害，給付意外傷害保險(xiǎn)金及營運(yùn)交通意外/駕車意外保險(xiǎn)金，雙重保障；有救護(hù)車服務(wù)。
三款產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，但三款產(chǎn)品對(duì)比下來，我認(rèn)為是中國太平的老年人綜合意外保險(xiǎn)保障最全面，涵蓋面也比較廣，包括意外身故/傷殘、交通意外賠付、猝死、意外傷害住院津貼等，價(jià)格也相對(duì)比較便宜，70歲的男士投保費(fèi)用為147元，對(duì)投保人的職業(yè)也無限制，總的比較下來，還是這款產(chǎn)品性價(jià)比最高。
