貧窮、婦女歧視，依舊是世界的重要問(wèn)題。
道理都懂，但無(wú)能為力去改造，大學(xué)生的我還想著讓自己“脫貧致富”，早日財(cái)務(wù)自由無(wú)需二十歲還啃老。性別歧視就更加嚴(yán)重了，即使是GDP翻了番的中國(guó)，宣傳男女平等幾十年，可農(nóng)村、城市仍然無(wú)法完全抹去這個(gè)舊時(shí)代封建的傷疤。
你以為不可思議，可偏偏有這么一個(gè)人，用自己微薄之力，改變了一個(gè)國(guó)家，把貧困的婦女兒童從絕境中拖出來(lái)。他就是“小額貸款之父”尤努斯。
“傳統(tǒng)金融看不見(jiàn)我們”
“資本為什么不從富國(guó)流向窮國(guó)？”
盧卡斯之謎，通俗說(shuō)就是發(fā)展中國(guó)家的預(yù)期資本收益率理應(yīng)比發(fā)達(dá)國(guó)家高，因?yàn)檫@個(gè)資本的收益率是會(huì)慢慢飽和的，邊際效應(yīng)遞減，但為何現(xiàn)實(shí)中資本還是從窮國(guó)流向富國(guó)呢。
舉個(gè)例子吧，印度的借款者比美國(guó)的借款者樂(lè)意多付58倍的利息，若單純?yōu)榱酥鹄?，資本便應(yīng)該從紐約流向新德里，但實(shí)際上，資金的流動(dòng)卻與之相反，投資更多是流向富裕國(guó)家。就好比“大型企業(yè)比中小企業(yè)更容易得到傳統(tǒng)銀行的融資，富人比窮人更容易借到錢”。
對(duì)呀，為什么傳統(tǒng)金融不愿意借錢給中小企業(yè)和窮人呢？因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)。投資不僅需要看回報(bào)，更需要看風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)你承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，你必定要求更高的回報(bào)來(lái)補(bǔ)償這筆風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前數(shù)據(jù)表明中小企業(yè)平均壽命更是只有2.5年，很多企業(yè)經(jīng)歷倒閉又無(wú)法償還貸款人債務(wù)，銀行的不良貸款比例逐年增多，這借貸給中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)著實(shí)很大，所以融資成本定價(jià)也很高。
所以這也就不難理解，為何現(xiàn)在國(guó)家扶持中小微企業(yè)就必須著力疏通中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題；也不難發(fā)現(xiàn)，近期專門針對(duì)中小企業(yè)融資的微型金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般成立背后的機(jī)遇了。
他不是慈善家，只是想授人以漁，做個(gè)社會(huì)企業(yè)
在貧困的國(guó)家，傳統(tǒng)金融看不見(jiàn)窮人，也“看不起”窮人。我就想到了一句話，資本家是吸血鬼，大概是窮人身上“沒(méi)血”，資本家也不愿意在其身上花費(fèi)無(wú)用功。
曾經(jīng)的孟加拉國(guó)，饑餓與貧困幾乎扼殺了貧民的尊嚴(yán)和生命，他們?cè)馐苤蝗撕透呃J的壓榨，背負(fù)著沉重的債務(wù)和生活的負(fù)擔(dān)，即使勤奮地勞動(dòng)和有著精湛的手藝卻逃脫不了高利貸者的剝削。婦女為了維持生計(jì)，需要向高利貸借錢購(gòu)買生產(chǎn)的原材料，但是高利貸居然還要求低價(jià)回收他們生產(chǎn)出來(lái)的手工制品。
這個(gè)時(shí)候尤努斯創(chuàng)舉地成立了“格萊珉銀行”，第一家小額信貸銀行，又是開(kāi)創(chuàng)歷史的向窮人借貸的銀行。
別人不解，認(rèn)為窮人拿到錢只會(huì)馬上滿足自己的口腹而不再考慮生產(chǎn)，認(rèn)為窮人不會(huì)守信譽(yù)和攜款潛逃，笑他肯定會(huì)虧。嫌貧愛(ài)富不過(guò)是人之常情罷了，可雪中送炭也是柔軟人心中不能掩蓋的善意。
他不信，他還驚世駭俗地規(guī)定銀行的50%要發(fā)放給貧困婦女。而當(dāng)時(shí)婦女的地位低到了塵埃，除了丈夫，誰(shuí)也不可以見(jiàn)，錢也只能是歸丈夫管，若丈夫想和妻子離婚他只要說(shuō)三句“我要和你離婚”也就可以名正言順地離婚、把妻子掃地出門。他甚至不能見(jiàn)每一個(gè)即將被他改變命運(yùn)的婦女一面，卻執(zhí)著又誠(chéng)懇地帶著女學(xué)生游說(shuō)去游說(shuō)婦女。
幾乎每一個(gè)借錢成功的人，手里拿著錢的時(shí)候都激動(dòng)得說(shuō)不出話熱淚盈眶，不敢置信“我從來(lái)都沒(méi)有擁有過(guò)這么多錢！”。這區(qū)區(qū)的幾美元，足以令他們刻骨銘心終身難忘，這不是施舍，這是一種被信任、被尊重的震撼，她們可以運(yùn)用這些錢，獲得尊嚴(yán)和自信，得到自我實(shí)現(xiàn)。這是心靈的救贖。
男人們或許會(huì)把錢揮霍一空，所以他希望這筆錢借給婦女，而不是她們的丈夫，有人的錢曾經(jīng)被丈夫偷走了，他跟其他人說(shuō)不要責(zé)怪那個(gè)人，這不是她的錯(cuò)，尤努斯愿意繼續(xù)借錢給她，可是前面的債務(wù)可以延后償還。
授人以魚不如授人以漁，慈善不是施舍，而是要教會(huì)受助人如何自己養(yǎng)活自己。
尤努斯還對(duì)每一個(gè)借錢人提供培訓(xùn)，還教育他們?cè)趺慈ミ\(yùn)用這筆錢來(lái)實(shí)現(xiàn)自立。尤努斯覺(jué)得自己不是企業(yè)家，而是創(chuàng)辦一個(gè)社會(huì)企業(yè)?？墒撬麩o(wú)意中成為了一個(gè)社會(huì)改造者，提高了婦女的地位，為一部分人脫貧提供了機(jī)會(huì)，無(wú)形中改造了一個(gè)國(guó)家，也為世界金融提供了一種全新的發(fā)展方式。
播下一顆善種，收獲一棵善果，正是尤努斯的善意，使得這“窮人銀行”保持世界最高還款率98%，這難道不是一個(gè)奇跡嗎？
第一次把專業(yè)相關(guān)的東西寫下來(lái)，希望你我都有所收獲。
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文/維揚(yáng)卡的餡餅
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