本人從2013年開始申請第一張信用卡，到目前總共擁有招商、民生、浦發(fā)、交通四張信用卡。使用過程中不僅收獲了金錢的時間價值和便利性，更使自己擁有良好的信用記錄，在不同銀行獲得較高的授信，一畢業(yè)就順利申請到住房貸款。
自己享受著信用卡福利的同時，身邊卻出現(xiàn)了兩種信用卡的極端：一部分人談“卡”色變，認(rèn)為是銀行的圈套，腦子里充斥著各種信用卡詐騙、忘記還款后銀行換不完的利息；另一種人則是標(biāo)準(zhǔn)的卡奴，十幾張信用卡換著來揮霍消費，到了還款日就拆東墻補西墻，后來不得不通過非法的還款公司來度過。鑒于這兩種情況，結(jié)合本人經(jīng)驗，介紹一下信用卡的正確姿勢。
一、如何申請信用卡
沒有信用卡的時候需要申請一張，正常的渠道有線上和線下兩種。
線上主要是在各大銀行信用卡官方網(wǎng)站、APP、微信公眾號上進(jìn)行申請，另外就是各類理財APP上的推薦，例如融360、卡牛等，最后都進(jìn)入銀行的申請通道，需要填寫各種資料，其中包括個人信息、家庭成員信息及公司信息（08年以后銀行不再對無工作的學(xué)生發(fā)放信用卡）。填寫完成后的1-7天內(nèi)，銀行會隨機驗證信息的真實性，如果沒有問題，會將卡片寄到你指定的收貨地址。待收到卡片之后，會附帶激活流程和審批額度、賬單日、還款日等信息（后續(xù)會講），一般需要帶本人身份證到附近的營業(yè)網(wǎng)點激活。
線下有兩類，一個是銀行營業(yè)廳，可以直接辦理信用卡，有時候去辦理儲蓄卡業(yè)務(wù)時，也會收到辦理信用卡的推薦邀約。第二類是商超里面或門口，擺放了許多小禮品的，辦卡有理，這一類不能當(dāng)場出卡，只是收集個人信息包括身份證復(fù)印件，待卡審批時會通過郵寄的方式寄給你，這時候不再需要去銀行網(wǎng)點激活。
不同銀行推出的卡種不同，鉑金卡、金卡、銀卡、聯(lián)名卡，每種卡主要功能都是刷卡消費，功能又略有不同。比如淘寶聯(lián)名卡可以淘寶積分，超市聯(lián)名卡可以購物打折，酒店、航空聯(lián)名卡可以享受升艙待遇等等。大部分卡首年免年費，第二年起每年刷卡6次免年費。
二、關(guān)鍵術(shù)語
第一個關(guān)鍵詞是“額度”，簡單講就是這張卡最多可以花多少錢，可以“欠”銀行多少。一般來說額度越大，說明信用和資產(chǎn)狀況越好，銀行越信任。為了提高自己的額度，除了良好的使用習(xí)慣以外，還可以選擇在該銀行存款、提供車輛、房屋的手續(xù)證明來實現(xiàn)。
第二個和第三個關(guān)鍵詞是“賬單日”和“還款日”，信用卡不是儲蓄卡，每次使用信用卡額度到一定時間后，是需要還款的，需要還款的這一天被稱為還款日；是需要還全部金額嗎？不是的，需要還的是賬單日之前所有賬單的消費。舉個例子，每月5日是賬單日，25日是還款日，那么上個月6日到這個月5日所有消費，都被歸為一個賬單，這個賬單需要本月25日之前完成還款，而這個月6日的消費，并不需要這個月25日還，會累積到下個月賬單。這里引出一個概念叫“免息期”，也就是說，如果你6日消費，這筆消費的免息期是本月6日至下個月25日，近50天；如果你是5日消費，這筆消費的免息期為本月5日到本月25日，共20天。
三、使用信用卡的N個好處
首先就是金錢的時間價值，這筆錢相當(dāng)于銀行在免息期內(nèi)借給你使用，所以一個是可以應(yīng)急，不用到處借錢，另一個是可以把原來準(zhǔn)備花掉的“自己的錢”在這段時間做一個小小的理財，比如放到余額寶，按照目前余額寶的年化利率，1萬元50天的利息是56.5元，夠三頓午飯了吧，一年是412.8元，假如額度更高呢？
第二個是良好的信用記錄，正常使用并還款，當(dāng)你需要向銀行貸款時，你的信用記錄要遠(yuǎn)高于從來沒有向銀行“借”過錢的人。
第三個是信用卡附帶的一些活動或?qū)傩裕热缧庞每ㄏM都會有積分，而積分可以兌換實物以及話費、電影票、餐券等；有的信用卡還會推出免息分期付款，比如蘋果官網(wǎng)的產(chǎn)品可以通過招商銀行的信用卡來無息分12期購買。
說了這么多，信用卡只是個工具，用好用壞，還是在于用它的人。
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