在2018年的時(shí)候，有專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告顯示：中國(guó)年輕一代（35歲以下）56%的人還沒有開始儲(chǔ)蓄，而開始儲(chǔ)蓄的44%的人當(dāng)中，他們平均每個(gè)月的儲(chǔ)蓄僅有1339元，而他們認(rèn)為未來每個(gè)人還需要182萬(wàn)元的養(yǎng)老儲(chǔ)備金。
但是根據(jù)計(jì)算，想要過一點(diǎn)體面的退休生活，一個(gè)人至少需要360萬(wàn)才夠。如果以182萬(wàn)的養(yǎng)老金來算，按目前的平均月儲(chǔ)蓄1339元，在不考慮通貨膨脹和收入變化的情況下，他們需要59年的時(shí)間，才能存夠這些錢達(dá)到期望的養(yǎng)老水平。
看到這個(gè)數(shù)據(jù)的時(shí)候，你是不是開始擔(dān)憂自己未來的養(yǎng)老生活了？想要過好退休生活，好像我們只有掙到更多的錢才是根本的解決辦法，不然像日本，現(xiàn)在都有很多老年人在65歲以后還要工作。想讓自己在未來可以過上理想的養(yǎng)老生活，最靠譜的方式就是通過正確的財(cái)富策略，來實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，讓自己走向財(cái)務(wù)自由之路。
《財(cái)務(wù)自由之路》的作者博多·舍費(fèi)爾，在26歲的時(shí)候遭遇了個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)，債臺(tái)高筑，但是他運(yùn)用了正確的理財(cái)方式，用不到4年的時(shí)間擺脫債務(wù)，成功致富，最終實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。關(guān)于財(cái)富的策略在《財(cái)務(wù)自由之路》里可以找到答案。
你的思維方式，決定了你今天的樣子
博多·舍費(fèi)爾認(rèn)為，財(cái)富是我們與生俱來的權(quán)利。但是我們大部分人卻不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，過上自己理想的生活，主要原因在于我們的思維認(rèn)知。有的人認(rèn)為談錢很俗氣，哪怕心里想賺錢，生意談到了最后，也羞于談錢；有的人認(rèn)為錢是萬(wàn)惡之源，覺得沒錢也不是一件壞事。
我的一個(gè)朋友是比較會(huì)賺錢的人，但是很多時(shí)候他常常找不到錢，因?yàn)槊看嗡嵉搅艘恍╁X，就會(huì)有人來跟他借錢，而且很少有還回來的。于是，他就認(rèn)為自己守不住財(cái)，辛辛苦苦賺到的錢最后還是到別人家去了，所以，他就不再努力賺錢了，生活水平依然沒得到改善，而他的初衷就是想讓家人過上理想的生活，如今的想法距離當(dāng)時(shí)的初心已經(jīng)越來越遠(yuǎn)。
我們的思維方式鑄就了我們今天的樣子，這樣的思維方式并不能讓我們變成自己想成為的樣子。如果你想賺到錢，但內(nèi)心又不相信你能賺到錢，那么你就很難成為一個(gè)富有的人。要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)，首先要改變自己的思維方式。
有債務(wù)不要緊，重要的是處理債務(wù)的方式
匯豐銀行曾公布過一組90后消費(fèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示：90后在消費(fèi)貸款群體中占比達(dá)43.38%，負(fù)債總額接近22萬(wàn)億元，人均負(fù)債達(dá)12.79萬(wàn)元，而他們的平均薪資只有5180元，負(fù)債比高達(dá)1850%。
從這組數(shù)據(jù)里面，我們可以看到舉債度日幾乎是現(xiàn)在很多年輕人的生活常態(tài)。這些年輕人很大一部分工作很努力，工資也不低，但錢卻總是不夠花?，F(xiàn)在的年輕人的消費(fèi)觀念是超前消費(fèi)：花明天的錢享今日的福。人生在世就是要吃喝玩樂，要活在當(dāng)下，于是信用卡、花唄、借唄通通上陣，然后每個(gè)月的工資剛到手，就忙于還債。他們就在工作——提前消費(fèi)——還信用卡——工作這樣的循環(huán)模式當(dāng)中跑不出來。在這樣的模式里，如果沒有正確應(yīng)對(duì)債務(wù)的策略，是很難解套的，更談不上實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。
如果你現(xiàn)在身上背負(fù)著債務(wù)，你會(huì)怎么做呢？你是努力工作賺錢，除掉每個(gè)月的生活必要支出，剩下的錢都拿去清還債務(wù)嗎？其實(shí)，這不是一個(gè)明智的做法。應(yīng)對(duì)債務(wù)的最佳方式就是清償，不但要還債務(wù)，還要生活得快樂，而且還要有未來的希望。
遵循50/50的原則，就是每個(gè)月償還債務(wù)的錢不能超過每月余錢的一半。每個(gè)月償還一定數(shù)額的錢，債權(quán)人不會(huì)對(duì)我們失望，另外，我們要把剩下的錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄。比如，你一個(gè)月的收入是5000元，生活支出是3000元，那么剩下的就是2000元，這時(shí)你應(yīng)該用1000塊錢來還債務(wù)，另外1000塊錢存起來。這樣一來，你在清償債務(wù)的同時(shí)，也開始積累財(cái)富。
除了清償債務(wù)之外，你還要保持自律。人的欲望是填不滿的，比如你今天原本只想買件上衣的，接著覺得應(yīng)該搭條配套的褲子，然后覺得包包好像不太搭，于是又購(gòu)入了一個(gè)新包包，最后想買的越來越多。因此，對(duì)每一筆支出都要問自己：這筆支出真的有必要嗎？我必須花這筆錢嗎？慢慢的，你就會(huì)區(qū)分哪些是必需的，哪些是想要的，可以快速地進(jìn)行取舍。
有的人一旦有了債務(wù)，就焦急萬(wàn)分，每天都愁眉苦臉，想著如何快速還債。其實(shí)，有債務(wù)不要緊，重要的是我們處理債務(wù)的方式。
提升自己的收入
博多·舍費(fèi)爾建議我們可以從5個(gè)板塊來提升自己的收入：能力、精力、知名度/影響力、自我評(píng)價(jià)、創(chuàng)意。
能力：關(guān)于能力的提升，我們可以跟周圍優(yōu)秀的人進(jìn)行學(xué)習(xí)，提升我們自己在領(lǐng)域上的專業(yè)能力以及個(gè)人的能力。
精力：多進(jìn)行體育鍛煉，擁有健康的身體，旺盛的精力，這是我們提升收入的基礎(chǔ)。
影響力/知名度：“酒香也怕巷子深”，僅僅只是優(yōu)秀還不夠，還要讓別人知道我們自己獨(dú)特的能力，不管我們做什么事情，我們必須花更多的時(shí)間來營(yíng)銷和擴(kuò)大自己的知名度。
自我評(píng)價(jià)：提高自己的自我評(píng)價(jià)，很多時(shí)候我們都不敢想象自己能擁有多少財(cái)富，太多的話我們會(huì)產(chǎn)生不自信的感覺，只有提升自我評(píng)價(jià)，才能更好的推銷自己。
創(chuàng)意：拿破侖·希爾曾說過“每一家企業(yè)每一項(xiàng)偉大的成功都開始于一個(gè)創(chuàng)意。如果我們的創(chuàng)意足夠好，那么金錢源源不斷地找上來。
除了提升5大板塊的能力的之外，我們還可以打造其他的收入來源，比如你擅長(zhǎng)寫作，可以在工作之余，利用寫作來賺錢；也可以靠房產(chǎn)獲取租金的收入等。
儲(chǔ)蓄讓我們變得富有
當(dāng)今時(shí)代，我們的很多年輕人都是沒有儲(chǔ)蓄的，甚至有很多年輕人，他們收入還是挺高的，存款仍然為0。有的人說自己每個(gè)月都有需要支出的項(xiàng)目，比如房租、水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、生活費(fèi)、人情往來，有時(shí)候工作很辛苦，總需要犒勞一下自己，改善一下生活，要下下館子，看看電影，也要給自己充一下電，進(jìn)行知識(shí)付費(fèi)等等。這樣到月底的時(shí)候就沒剩下多少錢了，自然也就沒辦法儲(chǔ)蓄了。
大多數(shù)人都是這樣的儲(chǔ)蓄觀念，每個(gè)月拿到錢之后想花多少就花多少，剩下的錢才存起來，沒剩下錢就不儲(chǔ)蓄了，甚至有時(shí)候還入不敷出，需要父母的資助才行。
也有人認(rèn)為自己現(xiàn)在收入不高，等收入高一點(diǎn)的時(shí)候再進(jìn)行儲(chǔ)蓄也不遲，但是我們卻沒有想過，等到收入增加的時(shí)候，我們的支出也會(huì)跟著水漲船高，儲(chǔ)蓄比例的金額也一樣不會(huì)增加，而我們的需求卻一樣也沒有少。
所以科學(xué)的儲(chǔ)蓄方法是首先付錢給自己，將每個(gè)月收入的10%，存入一個(gè)獨(dú)立賬戶當(dāng)中。我們每個(gè)月拿到工資之后，第一件事情就是要把這10%的錢存起來，而且不輕易動(dòng)用這筆錢。因?yàn)槭褂檬杖氲?0%生活與使用100%相比，其實(shí)沒有什么區(qū)別。
我們可以用這10%的存款來飼養(yǎng)一只下金蛋的鵝，比如我是全職媽媽，處于沒有收入的狀態(tài)中，但是我每個(gè)月都會(huì)從家庭支出里面抽10%的錢存起來，這10%的錢我拿去做基金定投，哪怕定投的錢不多，在復(fù)利的作用下，去年定投的基金給我?guī)砹?8%的收益率。我相信只要堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，我們會(huì)變得越來越富有。
財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由
俗話說”天有不測(cè)之風(fēng)云“，生活也不會(huì)是一帆風(fēng)順的。如果遭遇中年失業(yè)或者生病了，沒有了經(jīng)濟(jì)來源，你還能撐多長(zhǎng)的時(shí)間。這個(gè)時(shí)候，我們需要提前準(zhǔn)備6-12個(gè)月儲(chǔ)備金，用于每個(gè)月的日常生活。
雖然財(cái)務(wù)保障，可以讓我們渡過危機(jī)，但很可能花光我們的繼續(xù)。因此，我們需要進(jìn)行財(cái)務(wù)安全的規(guī)劃。安全的財(cái)務(wù)規(guī)劃是，我們需要積累足夠的資金，然后靠資金產(chǎn)生的利息來生活。
但是要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，僅僅做到財(cái)務(wù)安全是不夠的。在通往財(cái)務(wù)自由的路上，我們不能殺死自己的”鵝“，也就是不能動(dòng)用自己的本金，把金蛋養(yǎng)到足夠承擔(dān)自己的夢(mèng)想。
過有選擇的生活
錢不是萬(wàn)能的，但是錢確實(shí)可以給我們帶來很多的好處，比如安全感和自由感，而最大的好處就是可以讓我們擁有選擇的權(quán)利。我們不用再為了錢而去工作，可以選擇自己的興趣去工作，可以過上自己想要的生活，讓我們更靠近幸福的生活。但這些都必須以財(cái)務(wù)自由為前提才能實(shí)現(xiàn)，合理的財(cái)務(wù)策略，能夠讓我們過上充實(shí)、安全、有準(zhǔn)備的生活。
