今天是2022年1月11日，是我學(xué)習(xí)成長2000天打卡的第1036天。
今天繼續(xù)學(xué)習(xí)《富爸爸第二次致富機會》
那些看起來比較有錢的人們
在這10年間，許多人看起來比我們有錢多了。他們的財務(wù)報表看起來應(yīng)該長這個樣子：這些外表看起來很有錢的人所面臨的問題是：他們在內(nèi)部財務(wù)上已經(jīng)一塌糊涂了。光看這些人的外表，你可能無法想象他們每個月都要為了支付賬單而傷透腦筋，他們甚至有可能是月光族。雖然他們也熬過了2007年的大股災(zāi)，但是他們在近期可能就沒有如此幸運了。如果富爸爸的預(yù)言成真，那么在未來經(jīng)濟的動蕩中，這些人將會變成首當(dāng)其沖的受害者。
問：能不能跟我再說一次為什么這一群人面臨極高的風(fēng)險？
答：沒問題?？死锼埂ゑR特森在《崩盤之路》一書中把財富分成三大類：
1．主要財富；
2．次級財富；
3．第三級財富。那些擁有高薪工作、豪宅、銀行里大量存款及各種股票的人們，他們所擁有的是屬于第三級的財富。克里斯說在下一次的危機中，受傷最重的就會是那些只擁有第三級財富的群眾，也就是把資產(chǎn)通通放在有價證券中的投資階級。
問：如果第三級財富屬于有價證券之類的，那么請問主要財富和次級財富之間有什么不同？
答：主要財富屬于資源上的財富。但凡原油、黃金、白銀、魚類、森林及肥沃的土壤等都屬于主要財富的層級。
次級財富是屬于生產(chǎn)的領(lǐng)域。但凡生產(chǎn)食物的農(nóng)夫、捕魚的漁夫、鉆油的工人、挖黃金的礦工及生產(chǎn)各種百貨的工廠老板等都屬于次級財富的一環(huán)。
或許你太年輕，沒有看過1993年上映的《豪門新人類》這部電視連續(xù)劇，但是容我在這里向你介紹該節(jié)目主要劇情，以及它和三種財富之間的關(guān)系。
從前有一位貧窮的礦工杰·坎培特到自家后院林子里打獵尋找食物，結(jié)果開了一槍之后他的人生從此發(fā)生了轉(zhuǎn)折。當(dāng)子彈擊中地表后，杰就眼睜睜地看著原油從地下源源不絕地涌了出來。此時OK石油公司付給他一筆為數(shù)可觀的權(quán)利金，獲得在杰家院子里鉆油的權(quán)利。此時杰搖身一變，成了一位百萬富翁。
杰這時候擁有的是資源——也就是土地和原油這兩種主要財富。當(dāng)OK石油公司取得了在杰家后院采礦的權(quán)利之后，該公司就擁有了屬于產(chǎn)品的次級財富。
那么石油公司付給杰的權(quán)利金這筆錢又是怎么來的？當(dāng)然是OK石油公司從股市和投資者那里籌措而來的資金，也就是第三級的財富。
問：所以說擁有第三級財富的人們多半是那些存錢儲蓄或者借著炒股票賺錢的投資客，或者是擁有并且在發(fā)行股票的企業(yè)家們？
答：是的。就如克里斯·馬特森在書中所解釋的，手上握著有價證券的人們所擁有的只不過是一種“真正財富的兌換券”罷了，但絕對不是財富本身。舉例來說，美元紙幣并不是一種財富，它只不過是一種可以用來兌換真正財富的媒介罷了。擁有某家食品公司股票的小股東手上所持有的，只是對公司部分財產(chǎn)權(quán)利的持有證明而已，但是這位小股東所擁有的并非生產(chǎn)食品的產(chǎn)業(yè)鏈。
問：這有什么不對的地方呢？
答：如果股市崩盤了，首當(dāng)其沖賠錢的就是公司的所有股東。
問：股東們會先賠錢？為什么會這樣？
答：呃……我想辦法用最簡單的方式跟你解釋看看。假設(shè)說某家企業(yè)不幸倒閉宣布破產(chǎn)了，如果該公司有任何剩余資金的話，首先有權(quán)利拿到錢的是該公司的員工們。如果這筆錢還有剩余的話，那么接下來可以拿到錢的就是倒閉公司上游的供貨商。第三順位是公司的債主，也就是貸款給公司或者持有公司欠款證明的對象。最后可以拿到錢的（如果到現(xiàn)在還會有錢剩下來的話）才是倒閉公司的股東們。
問：那么股東們現(xiàn)在所面臨的風(fēng)險是不是比之前高出許多？
答：是的。
問：為什么？
答：就之前來說，股票從1954年迄今都算是相當(dāng)安穩(wěn)的投資，因為股市從1954年起就一直非常穩(wěn)定地上漲。雖然股市在這期間有幾次拉回、空頭市場，甚至還發(fā)生了幾次大崩盤，但是股市終究還是恢復(fù)到了原先的價格水平。因此長期投資股市的人個個都收獲豐碩，有些甚至還發(fā)了大財。問：1954年到底發(fā)生了什么事情？
答：股市于1929年創(chuàng)下了381點的歷史高點，并且埋下了日后爆發(fā)經(jīng)濟大蕭條的種子。結(jié)果股市崩跌后總共花費了25年的時間，也就是要一直到1954年的時候，股市才重新站回381點。如今股市已經(jīng)連續(xù)漲了60多年，同時也讓數(shù)百萬的民眾賺到了不少的財富。你可以從下圖當(dāng)中看到股市在這期間上漲的模樣。從上圖中你就可以看出來為什么從1954年起會有數(shù)百萬的民眾從股市當(dāng)中賺取了不少的財富，并且到現(xiàn)在還愿意繼續(xù)把自己的錢投入到股市之中。這也就是為什么會有這么多民眾仍然相信并聽從“持股續(xù)保，長期投資”這種過時的投資建議。
問：所以問題就出在這些長期投資于股票市場的人們，他們所擁有的是屬于第三級的財富，也就是有價證券，對吧？
答：是的。而且只要克里斯·馬特森、詹姆斯·瑞卡滋或者理查德·鄧肯等任何一只新品種的“小小雞”的預(yù)言成真，那么股票市場注定要發(fā)生大崩盤，因此那些擁有大量第三級財富的人們將會付出慘痛的代價。
問：這么說來那些投資于主要財富和次級財富的人們，會比較能撐得過下次的金融動蕩？
答：是的。但是再次強調(diào)，并不是持有主要財富或次級財富的人們就一定會沒事。沒有所謂的“百分百的保證”這回事。
問：如果全球第三級財富完全化為烏有，那么世界會變成什么樣子？
答：我想全世界各個像約這樣的金融城市將會受到最大的沖擊。
問：為什么會這樣？
答：因為像約這類的金融城市，完全是靠著第三級財富而建立起來的。約市市民所擁有的財富，絕大多數(shù)是屬于第三級的財富。曼哈頓基本上沒有什么農(nóng)場、工廠或者是油井等。如果第三級財富開始萎縮，那么這些民眾所居住的公寓、豪宅等的價值也會跟著下滑。如果約市房地產(chǎn)下跌，造成約市房屋市價低于市民的房貸額度時，那么就很可能會再次爆發(fā)房貸危機。但是這次爆發(fā)的次級房貸危機并不是由貧窮階級所引發(fā)的，而是因為有錢階級付不出巨額房貸所引發(fā)的超級危機。
問：你認(rèn)為發(fā)生這種事情的幾率有多大？
答：只要府持續(xù)印鈔票來應(yīng)對它的赤字，繼續(xù)發(fā)放失業(yè)補助來鼓勵民眾不用工作，并且持續(xù)人為地干預(yù)股票市場以防止股市下跌，那么這個問題只會越來越嚴(yán)重。
詹姆斯·瑞卡滋在他所寫的《貨幣爭》一書中提到了目前這種日益復(fù)雜化的現(xiàn)象。問：他說的“日益復(fù)雜化”是什么意思？
答：并非直接解決我們所面對的問題，政府無所不用其極地想出越來越復(fù)雜的手段來維持經(jīng)濟復(fù)蘇的假象。
詹姆斯利用終年積雪的山頂來解釋這種概念。并非在各處引爆少量的炸藥來避免白雪過度累積導(dǎo)致雪崩，府反而興建了越來越高、越來越厚的墻壁，希望避免積雪過多而產(chǎn)生大雪崩。采用這種只能暫時舒緩問題的手段之后，在面對任何新問題時，則需要越來越復(fù)雜的方式（工程）才能壓制它。這么一來，只會讓問題越來越嚴(yán)重，但無法從根本上解決問題?；蛟S你也會這么認(rèn)為：當(dāng)有一天府黔驢技窮，再也想不出更復(fù)雜的解決辦法時，那么這些防雪墻就會完全垮掉。因為不愿意提早安排一些人為控制的小型雪崩，現(xiàn)在整座山上的雪反而會一股腦地全部沖下來。
問：那么解決的辦法是什么？
答：其中一個答案就是：要從這些復(fù)雜的第三級財富撤退，回歸到第一級、第二級財富。
問：你是否已經(jīng)從第三級財富中撤資了？
答：我從來就沒有進場投資過第三級形式的財富。我個人幾乎沒有什么儲蓄存款、股票、債券、共同基金及其他形式的有價證券。我絕大部分的財富都屬于主要及次級財富。
問：為什么要這樣？
答：因為富爸爸要我和他的兒子把錢投資在各種以資源和生產(chǎn)為主的主要財富及次級財富之中。真正的有錢人所擁有的就是這兩種財富。以往如此，未來更是如此。
問：能不能舉幾個例子？
答：沒問題。我不會采用存錢儲蓄這種第三級財富的方式，而是會累積像是黃金白銀這類屬于資源型的主要財富。
我也不會投資石油公司股票這類第三級財富，而是直接跟人合伙投資油井鉆探這類的次級財富。我并不擁有這家石油公司，我擁有的是這家公司生產(chǎn)出來的部分石油。如果油價上漲我就能拿到錢，就算油價下跌我也一樣會有錢可拿。
我還擁有不動產(chǎn)，大部分都是公寓型住宅這類的次級財富。我自己是不投資房地產(chǎn)信托投資基金這類第三級財富的資產(chǎn)。
身為一位創(chuàng)業(yè)家，我不會購買其他公司的股份。我反而會出售自己公司的股票（屬于第三級財富）給其他的投資人。
問：聽起來非常復(fù)雜而且需要擁有很多錢才能做到。在既沒有接受過財商教育也沒有什么錢的狀況下，請問普通人是否可以投資這類的主要財富及次級財富？
答：當(dāng)然可以，任何人都能做得到。舉例來說，任何人都可以在世界各地投資白銀這種主要財富。
我在寫這本書的時候，每盎司白銀的價格是20美元左右，這個價格跟之前40美元比較起來已經(jīng)是相對的低點。如果有人連20美元都負(fù)擔(dān)不起，那么這些人仍然可以去收集國在1964年之前用純銀鑄造的一角硬幣。換句話說，任何只要擁有0.1美元的人都可以投資在白銀這種主要財富之上。
問：為什么這會是一項好的投資？
答：黃金和白銀的價格永遠(yuǎn)都會受到市場供需及府的干預(yù)而上下震蕩。
但我認(rèn)為只要各國府繼續(xù)不停地印鈔票，那么利用收集黃金和白銀這類的主要財富，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比利用第三級財富的鈔票來儲蓄存款更有道理。只要各國府繼續(xù)印鈔票，那么儲蓄存款這種做法的風(fēng)險就會相對變高。
白銀擁有一個比黃金和紙鈔更大的優(yōu)勢：因為白銀的供給量一直處在不斷減少中。黃金的供給量一直都相對穩(wěn)定，而紙幣的供給量卻是在成山成海地增加中。只要幾秒鐘的時間就可以憑空創(chuàng)造出大量的通貨，但是卻需要數(shù)年的光陰及數(shù)百萬美元的資金來探索、采集并興建新的黃金和白銀礦場。
無數(shù)的庫存白銀一直不斷地被迅速消耗，這是因為白銀不但是貴重金屬之一，它更是一種工業(yè)用的金屬。白銀的用途遍布于醫(yī)藥、凈化系統(tǒng)、電子工業(yè)及其他上百種不同的用途之中。
千萬要記得黃金和白銀數(shù)千年來都被人們當(dāng)成真正的金錢在使用。
沒有人知道美元的價值還能撐多久。
問：這是不是為什么比特變得如此受歡迎的原因？
答：也許是吧。每當(dāng)民眾對府所發(fā)行的通貨失去信心時，就會有新的通貨發(fā)明出來。
問：你會投資比特嗎？
答：絕對不會。
問：為什么不？
答：因為我不了解比特。對我而言，黃金和白銀是比較容易理解的東西，它們同時也是很難復(fù)制和生產(chǎn)的資源。想要偽造黃金和白銀是一件非常不容易的事情。
從我個人的觀點來看（我的看法有可能是錯的），比特應(yīng)該是屬于第三級財富的一種。我找不到它可以被歸類成主要財富或者是次級財富的理由，當(dāng)然，對那些創(chuàng)造出比特幣及其他數(shù)字貨幣的人們就另當(dāng)別論了。
今天就學(xué)習(xí)到這里，加油！
