來源｜公眾號(hào)『金融小學(xué)問』

作者｜簡陌

很多時(shí)候我們都在想為什么要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)到底有什么用，保險(xiǎn)是不是騙人的等等。下面從幾個(gè)角度跟大家解釋下保險(xiǎn)的意義和作用，讓大家從科學(xué)的角度理解保險(xiǎn)。

首先，保險(xiǎn)源于一個(gè)字“愛”，我們經(jīng)常說愛不要掛在嘴邊，愛要用行動(dòng)表達(dá)出來，那如何用行動(dòng)表達(dá)我們的愛，以及對(duì)誰表達(dá)我們的愛呢，這很關(guān)鍵。通俗意義上說我們會(huì)愛自己，愛父母，愛子女，愛老婆/老公，愛生活等等。我們的愛很多，也正因?yàn)槲覀冃闹杏腥绱硕嗟膼?，我們才需要付出行?dòng)讓這些愛一直維系下去，而這也正是我們所說的人生必須要承擔(dān)的責(zé)任。

人這一生中有兩個(gè)我們無法控制的偶然，也有兩個(gè)我們必須面對(duì)的必然，這兩個(gè)偶然和必然可能會(huì)讓我們的愛變得蒼白無力。

第一個(gè)偶然是無處不在的意外風(fēng)險(xiǎn)，如交通事故，地震、海嘯、水災(zāi)、空難等，也許你覺得它很遙遠(yuǎn)，但事實(shí)真是這樣嗎？每一次節(jié)假日我們聽到最多的不是哪里最好玩，而是哪里又發(fā)生了多少次意外事故，生命有時(shí)脆弱的似一只螞蟻。螞蟻都知道有提前準(zhǔn)備這件事，更何況是我們?nèi)四亍?/p>

第二個(gè)偶然是各種突發(fā)疾病，我相信每個(gè)人一生中都去過醫(yī)院，在這個(gè)地方我們更能感受到生命中很多不能承受的痛苦。很多時(shí)候我們都喜歡拒絕痛苦，喜歡粉飾太平，喜歡跟自己說我現(xiàn)在身體這么好，怎么會(huì)有事呢？但生活這只手就喜歡甩我們巴掌。說白了，我們吃五谷雜糧，生病本來也很正常，但是生病后高額的治療費(fèi)確實(shí)我們很多人頭痛的問題。一般重大疾病的平均治療費(fèi)用高達(dá)十余萬，讓人生不起病。

第一個(gè)必然是子女教育，作為父母我們都會(huì)竭盡所能給孩子最好的教育，希望他們健康成長，粗略估計(jì)一個(gè)小孩從出生到幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)這一路起碼要花掉23萬教育經(jīng)費(fèi)，其中還不包括孩子的各種撫養(yǎng)費(fèi)、生活費(fèi)等等。

第二個(gè)必然是我們的養(yǎng)老問題，我們都會(huì)老去，那老了以后到底要靠誰呢？靠政府？靠子女？還是靠我們自己呢？靠政府——未來一對(duì)老年夫妻一個(gè)月至少要3000元才能維持正常開支。如果要過較富裕的生活，平均每月需5000元。而在2013年時(shí)，收入較高的深圳統(tǒng)籌退休金只有約3000元，相差的2000元該從何處補(bǔ)呢？靠子女——現(xiàn)在421形式的家庭結(jié)構(gòu)越來越多，意味著未來一個(gè)孩子可能需要負(fù)擔(dān)6個(gè)人的養(yǎng)老，這無疑是一座大山壓在女子身上。所以為了我們老用所養(yǎng)，老有所依，我們應(yīng)該早作準(zhǔn)備，抓住主動(dòng)權(quán)。

那么“愛”到底是什么？“愛”=風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)你已為家人或自己做好充分的準(zhǔn)備。那這份“愛”應(yīng)該由什么承載，它應(yīng)該由人壽保險(xiǎn)承載。一份保險(xiǎn)真正的價(jià)值不在于它到底花了我們多少錢，而是在于它無法阻止意外，卻可以拭去傷痛；它不能帶來健康，卻可以修補(bǔ)健康；它不能維系家庭，卻可以幫我們延續(xù)愛與責(zé)任。

很多時(shí)候我們無法預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，但可以規(guī)劃我們的未來。保險(xiǎn)更多時(shí)候是在我們?nèi)松墓战翘帋臀覀兟男袗叟c責(zé)任，當(dāng)我們無法延長自己生命照顧親人時(shí)，可以通過人壽保險(xiǎn)延長自己的經(jīng)濟(jì)生命來照顧親人。所以說，人壽保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，是責(zé)任的體現(xiàn)，是生命的價(jià)值、是對(duì)未來的準(zhǔn)備。

人壽保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即通過一定的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人來共同承擔(dān)。在轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的多種選擇手段中，可以說，參加保險(xiǎn)不是唯一的途徑，但它是最好的選擇，有其獨(dú)到的不可代替的優(yōu)勢(shì)。這也是我們經(jīng)常說的保險(xiǎn)是“人人為我，我為人人”。

人壽保險(xiǎn)是責(zé)任的體現(xiàn)，在不幸發(fā)生時(shí)，可以幫助我們履行對(duì)家人的責(zé)任，讓我們?cè)诒粗兄辽俳?jīng)濟(jì)上可以得到一筆補(bǔ)償，因?yàn)樯羁偸且^續(xù)下去的。就像我們經(jīng)常說的“金錢替代不了責(zé)任，但你卻可以在金錢中融入你的責(zé)任，而這便是人壽保險(xiǎn)?！?/p>

人壽保險(xiǎn)是生命的價(jià)值，試想一下，你的面前有一張百元人民幣，你是否會(huì)去撿起來？如果這張人民幣變得又臟又皺，那你是否還會(huì)撿起來呢？為什么鈔票又臟又皺依然會(huì)有人愿意撿起來呢？那是因?yàn)闊o論鈔票變成什么樣子它本身的價(jià)值沒有變化，它依然是一百元。同樣，當(dāng)我們生病了、殘疾了、年老了、乃至死亡了……我們是否就變得一文不值？誰能來保證我們生命的價(jià)值？這時(shí)通過保險(xiǎn)來給自己保值無疑是最好的也是唯一的方法！

人壽保險(xiǎn)是對(duì)未來的準(zhǔn)備，平時(shí)你是否會(huì)因種種誘惑如買房、買車、旅游、購物等始終無法完成財(cái)富積累呢?而保險(xiǎn)很多時(shí)候是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，它能幫助我們確定一個(gè)明確的目標(biāo)，然后用一個(gè)完善的計(jì)劃和足夠的時(shí)間去完成它，以保證有計(jì)劃、長期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

人壽保險(xiǎn)，它不是一紙空文，而是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健，生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛，如此而已。