高新支行 楊信遠(yuǎn)

現(xiàn)金池是依托建行先進(jìn)的信息技術(shù)，為企業(yè)內(nèi)部不同層級銀行結(jié)算賬戶建立聯(lián)動關(guān)系，通過企業(yè)資金的物理集中、動態(tài)共享，輔以內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、周期支付限額、財(cái)資信息報(bào)告等多種配套產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)靈活管控財(cái)務(wù)資源、提高資金使用效率的綜合金融解決方案。

高新支行與中鐵十四局集團(tuán)有限公司（以下簡稱十四局）簽署的現(xiàn)金池管理協(xié)議是我行辦理的首筆現(xiàn)金池業(yè)務(wù)。為日后同類業(yè)務(wù)的發(fā)展拓寬了思路。為此，我專門采訪了這筆業(yè)務(wù)辦理的當(dāng)事人——高新支行內(nèi)控合規(guī)部副經(jīng)理鄒東美、公司業(yè)務(wù)部的客戶經(jīng)理于發(fā)亮和丁萍等。

于經(jīng)理告訴我說，連續(xù)奮戰(zhàn)了幾個日夜，他們都快記不清了。后來他們再次想起那幾個晚上，連續(xù)作戰(zhàn)的疲憊感仍記憶猶新。

過了些日子，建行和中鐵十四局的實(shí)時資金池項(xiàng)目就正式落地了。

“剛簽成的那天，一共歸集了100多個戶，嘩一下一個多億就進(jìn)賬了?！庇诮?jīng)理和我說這話的時候，眼睛里都閃著光。“前前后后為這個事兒跑了好多好多天，不光咱們高新重視，省行還有營業(yè)部都特別重視。雖然說十四局是咱們的老客戶了。但是這個項(xiàng)目好啊，對于客戶也有利，談的時候就挺順利。只是十四局下屬單位還有項(xiàng)目組太多，所以要下面公司的回執(zhí)時間跨度有點(diǎn)長，加上全國性的公司還需要總行的批復(fù)。但是咱整個流程包括審批啊，交接啊都很快。當(dāng)時牽涉的部門特別多，省分行的資金結(jié)算部，營運(yùn)管理部都給予我行大力幫助與支持。為現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的辦理掃清了障礙?！?/p>

我是怎么找到于經(jīng)理的，還是內(nèi)控合規(guī)部副經(jīng)理鄒東美給我指點(diǎn)的?！爱?dāng)時我也經(jīng)手這個事兒了，光報(bào)上去的材料就這么一厚摞?！彼呎f邊和我比劃著?！澳菐滋旌枚嗳硕荚诿@個事兒，不停地報(bào)材料，這么大的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)我也是第一次經(jīng)手，還有點(diǎn)手忙腳亂呢?！编u姐笑著告訴我。

歷史淵源

十四局是高新支行的老客戶。從上世紀(jì)80年代建公司起，十四局就在我行開立基本戶。是當(dāng)時高新支行為數(shù)不多的幾個大型公司客戶之一。而時至今日，我行與十四局仍有密切而深度的合作。包括現(xiàn)金池、保函、投行、流動性貸款等。而現(xiàn)金池業(yè)務(wù)是我行與十四局合作最好的產(chǎn)品之一。 ? “當(dāng)時是怎么想到給十四局推薦這個產(chǎn)品的？”我問。

于經(jīng)理告訴我說：“之前客戶就和我們提過，下屬公司和項(xiàng)目太多，賬務(wù)管理較為困難。而且想要統(tǒng)一調(diào)配資金的時候，成本又太高。之前09年的時候，省行資金結(jié)算部給十四局做過一個小型的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，和他們自己的管理系統(tǒng)直連。后來到了12年新產(chǎn)品出來做了全面推廣。當(dāng)時和客戶說的時候，（十四局）資金中心的老總特別開心，讓我們馬上做。客戶至上嗎，我們就抓緊聯(lián)系領(lǐng)導(dǎo)著手辦這個事兒了。”

當(dāng)時十四局對于現(xiàn)金管理主要有如下幾個需求：

1、集團(tuán)公司各成員單位資金管理信息傳遞不及時、資金管理透明度不高；

2、資金調(diào)撥周期較長，對外付款較為繁瑣；

3、部分成員單位資金相對充足、閑置沉淀與部分成員單位新項(xiàng)目對貸款需求較大的矛盾問題；

4、控制和防范集團(tuán)公司和各成員單位經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

而我行所具有的資金集中管理的優(yōu)勢，剛好可以滿足十四局的以上需求。建行的資金集中管理服務(wù)是建行為大型企業(yè)集團(tuán)提供的綜合性金融服務(wù)，主要包含賬戶開立、收付款結(jié)算、流動性管理、短期融資安排等內(nèi)容。其核心是利用建行先進(jìn)的結(jié)算手段和電子銀行平臺，通過多個產(chǎn)品的組合和綜合服務(wù)來幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)收款、付款更加便捷，增強(qiáng)現(xiàn)金的流動性，協(xié)助企業(yè)有效地集中資金并利用資金規(guī)模優(yōu)勢創(chuàng)造更多的價(jià)值。

建行現(xiàn)金管理的服務(wù)優(yōu)勢：

1、建行擁有全國乃至全球完備的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系。構(gòu)建了先進(jìn)的電子銀行平臺網(wǎng)絡(luò)體系，擁有重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)系統(tǒng)等先進(jìn)的電子銀行渠道，后臺主機(jī)實(shí)現(xiàn)全國集中，相關(guān)支持系統(tǒng)隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步不斷優(yōu)化升級。

2、建行的資金管理產(chǎn)品服務(wù)和電子銀行平臺科技含量在全國銀行業(yè)居領(lǐng)先水平。

3、建行擁有種類齊全、品種豐富的現(xiàn)金管理系列產(chǎn)品服務(wù)。目前建行現(xiàn)金管理的產(chǎn)品和服務(wù)有收付款、流動性和信息報(bào)告三大類30多種：

收付款類包括銀行匯票、銀行本票、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等基本收付款產(chǎn)品服務(wù)；電子轉(zhuǎn)賬、代收代付、上門服務(wù)、龍卡商務(wù)卡等延伸收付款產(chǎn)品服務(wù)；實(shí)時通、國內(nèi)信用證等創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)；

流動性類包含資金歸集產(chǎn)品、現(xiàn)金池產(chǎn)品、配套短期融資產(chǎn)品、企業(yè)財(cái)務(wù)資源管理等產(chǎn)品服務(wù)；

信息報(bào)告類涵蓋客戶信息、賬戶信息、交易信息、市場信息、電子對賬等產(chǎn)品服務(wù)。

4、建行在銀行業(yè)率先推出集合式委托貸款、法人帳戶透支、循環(huán)額度貸款、票據(jù)代保管等短期融資。還可以根據(jù)客戶的特殊需求，不斷優(yōu)化多種產(chǎn)品服務(wù)組合，提供多樣化的服務(wù)模式。

客戶反饋

“資金池功能上線后，客戶那邊反映怎么樣？”我問。

“很好！我們經(jīng)常和十四局資金中心進(jìn)行業(yè)務(wù)交流。資金池系統(tǒng)上線后，總部這邊資金歸集時效性很高，管理起來簡潔高效。資金安全得到保障。中間他們好幾次內(nèi)部資金貸款都很方便，成本降低了，使用效率也提高了。咱們行提供的資產(chǎn)分析報(bào)告，省去了他們很多繁瑣的工作?？蛻舴答佌f這個產(chǎn)品的確好?！庇诮?jīng)理告訴我說。

我行的現(xiàn)金池產(chǎn)品，很好地滿足了十四局對于現(xiàn)金管理的相關(guān)需求，簡化賬戶管理，客戶不用再頭疼名目繁多的賬戶如何管理；提高資金流動性，提升資金運(yùn)營效率，提高資金管理效益：集團(tuán)成員單位快速調(diào)度資金，有效加快資金流轉(zhuǎn)速度；更快捷地收款、更便捷、高效地付款；各成員單位實(shí)現(xiàn)資金高效劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)資金一次完成；提高資金透明度，資金上存集團(tuán)公司集中管理，最大限度增加集團(tuán)公司資金沉淀；在資金不足時迅速獲得銀行低成本短期融資服務(wù)；我行提供的資金報(bào)告，可以讓客戶更全面的掌握自己的資金使用額度以及軌跡，增強(qiáng)了資金使用的安全性，同時也省去很多不必要的工作量。

合作深遠(yuǎn)

中鐵十四局的基本戶是在高新燕山支行開立的，在走訪燕山支行的過程中，我了解到十四局現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，對公產(chǎn)品銷售經(jīng)理田慧告訴我說：“十四局現(xiàn)在一天能歸集一個億左右，但是歸集的戶數(shù)沒這么多了，現(xiàn)在是68戶。建筑公司下面項(xiàng)目太多，很多都是臨時戶，項(xiàng)目完工以后，這些戶就都銷了?！薄澳窃谠劬W(wǎng)點(diǎn)，除了這個業(yè)務(wù)，還有別的產(chǎn)品我們有合作嗎？”我問到。“有啊，還有支付密碼器和協(xié)定存款。但是主要就是這個業(yè)務(wù)，因?yàn)槭木诌@個戶是個專戶，?？顚Ｓ?，所以這個賬號其他的業(yè)務(wù)都不涉及，（十四局）資金中心覺得這樣安全好管理。”

我問于經(jīng)理，我行是如何在激烈的時代更迭與同業(yè)競爭中與十四局保持這么久的合作的，于經(jīng)理告訴我說，客戶和咱們合作久了就有感情了，最重要的是，咱們行很多產(chǎn)品都能滿足客戶的需求，而在客戶有苦難的時候，咱們能用最快的速度做出反應(yīng)，解決客戶的困難。久而久之，客戶對咱們就信任了，也就離不開了。

時至今日，十四局的現(xiàn)金池業(yè)務(wù)不僅每年都為高新支行帶來大量中收，對公存款也穩(wěn)定在日均4-5個億左右。近年來，我行與十四局的合作逐步加深，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，我行還在近期為十四局募集總規(guī)模十個億的基金產(chǎn)品。作為我行禹道產(chǎn)品推行的先進(jìn)案例。我行與十四局的緊密合作深刻反映了我行服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作理念；同時，又一次展現(xiàn)了我行作為有責(zé)任心的銀行、有創(chuàng)新性銀行的風(fēng)采。