理財(cái)是一種生活方式，需要每日精進(jìn)，我作為一名理財(cái)思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領(lǐng)大家一起奔向財(cái)務(wù)自由!

閱讀之前不妨思考一下：

在AI人工智能時(shí)代下，你的工作會(huì)不會(huì)被取代?

工資收入 開源

就業(yè)危機(jī) 被取代

人工智能 創(chuàng)意 挑戰(zhàn)自我

多元思維模型

在上一篇文章《AI人工智能時(shí)代下，個(gè)人投資理財(cái)?shù)摹安蛔儭迸c“變”》當(dāng)中，我提出了一個(gè)觀點(diǎn)：以當(dāng)前投資市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，我們應(yīng)該由主動(dòng)投資變?yōu)楸粍?dòng)投資，少在投資方面折騰，從而騰出更多的時(shí)間和精力用于“開源”。

然而，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，如果想馬上去做自由職業(yè)或者是去創(chuàng)業(yè)都是不太現(xiàn)實(shí)的，他們更多的是在職場(chǎng)打工，所以工資收入就是大多數(shù)人“開源”的主要來(lái)源。但是，隨著人工智能的普及，很多簡(jiǎn)單重復(fù)性的工作將會(huì)逐漸被取代，就業(yè)危機(jī)也就隨之降臨了。

之前我曾經(jīng)看過(guò)一段TED演講，在演講當(dāng)中提到：2013年的時(shí)候，牛津大學(xué)的研究人員曾經(jīng)做過(guò)一項(xiàng)關(guān)于未來(lái)就業(yè)的研究，他們得出的結(jié)論是：差不多一半的工作都有被人工智能取代的危險(xiǎn)。造成這一現(xiàn)象的原因是“機(jī)器學(xué)習(xí)”技術(shù)的發(fā)展，它允許機(jī)器從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)當(dāng)中進(jìn)行學(xué)習(xí)，并模仿人類的行為?！皺C(jī)器學(xué)習(xí)”是當(dāng)前人工智能最重要的一個(gè)分支。

“機(jī)器學(xué)習(xí)”在一開始的時(shí)候只能執(zhí)行一些相對(duì)簡(jiǎn)單的任務(wù)，例如：評(píng)估貸款申請(qǐng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及通過(guò)識(shí)別手寫的郵政編碼來(lái)檢索郵件。但現(xiàn)在，“機(jī)器學(xué)習(xí)”已經(jīng)可以完成非常復(fù)雜的任務(wù)。

比方說(shuō)，設(shè)計(jì)一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)評(píng)審高中生的作文，最終算法給出的分?jǐn)?shù)居然和真正老師給出的分?jǐn)?shù)是一致的。另外，在醫(yī)學(xué)診斷方面，機(jī)器學(xué)習(xí)也有了新的突破，它能夠從拍攝出來(lái)的眼球圖像中診斷出視網(wǎng)膜病變，算法給出的診斷結(jié)果與眼科醫(yī)生給出的診斷結(jié)果也是一致的。

要知道，一位老師的整個(gè)職業(yè)生涯大概只能評(píng)審1萬(wàn)篇作文，而一名眼科醫(yī)生的整個(gè)職業(yè)生涯也只能檢查5萬(wàn)只眼睛。但是，人工智能卻可以在幾分鐘之內(nèi)，評(píng)審100萬(wàn)篇作文或是檢查幾百萬(wàn)只眼睛?？梢钥吹剑瑢?duì)于那些頻繁的、大批量的任務(wù)，人是無(wú)法與人工智能相抗衡的。

但是，有些事情人工智能卻是無(wú)能為力的，至少在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都是如此。因?yàn)椤皺C(jī)器學(xué)習(xí)”只能從大量已知的數(shù)據(jù)當(dāng)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，但是卻不能處理未曾反復(fù)接觸的事情。但人類卻不是這樣的，人類天生就有一種能力，可以把看似毫不相關(guān)的事物聯(lián)系起來(lái)，從而解決那些從未見過(guò)的問(wèn)題。

比方說(shuō)，一名物理學(xué)家在研究雷達(dá)的時(shí)候，無(wú)意中發(fā)現(xiàn)，磁控管融化了他的巧克力，從這里他就聯(lián)想到了烹飪，于是發(fā)明了微波爐。這個(gè)典型的創(chuàng)新案例就是一種跨界轉(zhuǎn)型，對(duì)于人類來(lái)說(shuō)這種事情經(jīng)常發(fā)生在我們身邊，但是對(duì)于當(dāng)前的人工智能來(lái)說(shuō)卻是辦不到的。也就是說(shuō)，在創(chuàng)新方面，人工智能暫時(shí)還無(wú)法與我們抗衡。

與此同時(shí)，這其實(shí)也給了我們一些啟發(fā)：如果你的工作可以被簡(jiǎn)化為頻繁的、大批量的任務(wù)，那么很快就會(huì)被人工智能所取代。就像剛才所說(shuō)的，評(píng)審作文、診斷某些疾病、審閱法律文件等等，雖然教師、醫(yī)生和律師這些職業(yè)還是需要的，但是人工智能會(huì)讓他們的隊(duì)伍變小，只需要一小部分更專業(yè)的人去研究和處理復(fù)雜的情況，而重復(fù)性的工作將由人工智能替代。

那么具體有哪些工作是人工智能無(wú)法取代的呢?這個(gè)其實(shí)是不能具體定義的，因?yàn)槲磥?lái)將會(huì)出現(xiàn)大量的前所未有的職業(yè)，可能是你我今天都完全無(wú)法想象的。但是有一點(diǎn)是非常明確的，那就是我們要盡量去做更有創(chuàng)意的事情，每天都要嘗試挑戰(zhàn)自我、改變自我。只有這樣，我們的未來(lái)才不會(huì)被人工智能所取代。

就拿我自己來(lái)說(shuō)吧，我現(xiàn)在之所以要積極的參加健身訓(xùn)練，一周訓(xùn)練五次，每次一個(gè)半小時(shí)，本質(zhì)上這就是一種自我挑戰(zhàn)。這段人生經(jīng)歷可能長(zhǎng)達(dá)兩年，甚至是更久。我把這段人生經(jīng)歷稱之為“體驗(yàn)健身教練的人生”，從此我的人生又多了一個(gè)新的維度。

多個(gè)維度之間也并非平行的關(guān)系，它們會(huì)交錯(cuò)在一起，碰撞出更多奇妙的事物來(lái)。比方說(shuō)，我所創(chuàng)辦的“理財(cái)巴士”自媒體，其實(shí)就是我的“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)”與“理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)”碰撞之后所產(chǎn)生的奇跡。這其實(shí)也有點(diǎn)類似《窮查理寶典》當(dāng)中所說(shuō)的“多元思維模型”。

另外，既然人工智能時(shí)代必然會(huì)到來(lái)，那么我們就應(yīng)該更多的了解人工智能，與它更加貼近一點(diǎn)。一旦熟悉它以后，我們就可以嘗試將一些重復(fù)的、繁瑣的工作交給人工智能，然后做一些人工智能無(wú)法取代的工作。比方說(shuō)，“譜藍(lán)”就是人工智能與投資顧問(wèn)的結(jié)合體，簡(jiǎn)稱“智能投顧”。我們可以將長(zhǎng)期的家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)讓“譜藍(lán)”通過(guò)全球化的資產(chǎn)配置幫助我們?nèi)ネ瓿伞?/p>

最近，艾媒咨詢發(fā)布了《2017年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)專題研究報(bào)告》，用數(shù)據(jù)客觀地描繪了智能投顧行業(yè)的現(xiàn)狀和未來(lái)。有興趣的朋友也可以去了解一下智能投顧的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)。

2017年8月21日，全球領(lǐng)先的新經(jīng)濟(jì)行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘和分析機(jī)構(gòu)iiMedia Research(艾媒咨詢)權(quán)威發(fā)布《2017年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)專題研究報(bào)告》。iiMedia Research(艾媒咨詢)數(shù)據(jù)顯示，2016年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶達(dá)3.11億人。預(yù)計(jì)到2017年底，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶將達(dá)3.84億，增長(zhǎng)率為23.5%。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大眾互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)挠^念漸漸普及，大眾理財(cái)規(guī)模越來(lái)越大，而智能投顧的低成本、風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn)迎合大眾理財(cái)需求。未來(lái)，愈加龐大的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模將促進(jìn)智能投顧的發(fā)展。

智能投顧補(bǔ)缺傳統(tǒng)投顧 創(chuàng)新大眾化理財(cái)

智能投顧在海外是一項(xiàng)與傳統(tǒng)投顧相互競(jìng)爭(zhēng)的服務(wù)產(chǎn)品，兩者具有相互替代的作用。對(duì)于中國(guó)的投顧市場(chǎng)，進(jìn)行投資顧問(wèn)的大多數(shù)為高凈值人群，而普通投資者則尚未形成比較成熟的投資咨詢習(xí)慣，國(guó)內(nèi)部分企業(yè)目前將智能投顧與傳統(tǒng)投顧結(jié)合發(fā)展，利用智能投顧為客戶投資者進(jìn)行理財(cái)建議，而傳統(tǒng)投顧則輔助切入客戶，為客戶進(jìn)行投資報(bào)告解讀及信息反饋。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，運(yùn)用大數(shù)據(jù)及算法模型等手段，對(duì)理財(cái)用戶進(jìn)行合理分類，提出針對(duì)性投資組合，輔以傳統(tǒng)投顧加以分析咨詢建議，將助力智能投顧市場(chǎng)快速發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)偏好尚未形成 智投接受度有待提高

艾媒咨詢分析師認(rèn)為，智能投顧在中國(guó)的破局之路是一個(gè)緩慢的過(guò)程。一方面，普通投資者不習(xí)慣將自己的財(cái)富交給專業(yè)機(jī)構(gòu)打理，被動(dòng)理財(cái)理念不成熟;另一方面，投資者結(jié)構(gòu)以散戶為主，他們傾向于“追漲殺跌“的不理智投資行為。智能投顧理財(cái)仍面臨較高的市場(chǎng)教育成本，智能投顧接受度有待提高。而投顧市場(chǎng)教育除了能讓投資者學(xué)習(xí)正確投資理念外，也有利于推動(dòng)目前市場(chǎng)上尚不具優(yōu)勢(shì)的中小機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展，提升用戶規(guī)模和用戶價(jià)值。

本土智能投顧剛起步 未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)樂(lè)觀

隨著房地產(chǎn)投資主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代漸逝，中國(guó)居民資產(chǎn)投資將逐漸向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。目前中國(guó)金融資產(chǎn)投資市場(chǎng)以散戶為主體，這類人群存在對(duì)于理財(cái)投資顧問(wèn)的潛在需求。此外，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用于財(cái)富管理等領(lǐng)域，普惠金融得到發(fā)展，普通投資者有機(jī)會(huì)獲得更多的金融服務(wù)，對(duì)理財(cái)建議的需求加大，智能投顧市場(chǎng)存在巨大潛力。

互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)手傳統(tǒng)金融成趨勢(shì) 技術(shù)數(shù)據(jù)交流助發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展成為互金行業(yè)目前趨勢(shì)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，智能投顧作為金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，智能化要求較高，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持。此外，智能投顧主要服務(wù)用戶為普通工薪階層和中產(chǎn)階級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交流能更好實(shí)現(xiàn)對(duì)此類用戶風(fēng)險(xiǎn)把控。兩者合作能有效助力智能投顧行業(yè)發(fā)展，未來(lái)雙方合作有望繼續(xù)加深。

智能投顧行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失 合規(guī)監(jiān)管迎加速

作為新興起的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，智能投顧行業(yè)發(fā)展在國(guó)內(nèi)仍處于起步階段，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺乏，相關(guān)法律法規(guī)也不完善，調(diào)取客戶數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)開展具有較大風(fēng)險(xiǎn)。證監(jiān)會(huì)等部門已開始對(duì)提供智能投顧服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)檢查，未來(lái)對(duì)于智能投顧市場(chǎng)的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。艾媒咨詢分析師，除了政府部門政策監(jiān)管外，對(duì)市場(chǎng)投資者加以教育，引導(dǎo)理性和合理投資，對(duì)于行業(yè)合規(guī)發(fā)展也有重要影響。