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現(xiàn)在流行的詞“財(cái)務(wù)自由”，就是不需要工作而能讓錢生錢，滿足日常的開銷，過自己喜歡的生活，那多少錢才能達(dá)到財(cái)務(wù)自由呢？每個人心中的答案不一，千人千個答案，不倫是有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)道中講述的一線城市達(dá)到2.9億元，還是二線城市達(dá)到1.7億元，即使從幾百年前的明朝開始上班也達(dá)不到這個水平啊，而隨著科技醫(yī)學(xué)水平的越發(fā)發(fā)達(dá)，人口老齡化速度日趨嚴(yán)重，等我們到退休年齡時候拿的那點(diǎn)錢估計(jì)牙縫都不夠塞，別提財(cái)務(wù)自由了，估計(jì)連大米都要賣不起了，所以要突破就要開始理財(cái)，最好的理財(cái)時間是10年前，其次是現(xiàn)在。

如何輕松快樂度過余生？靠儲蓄？現(xiàn)實(shí)打臉啊，看看現(xiàn)在的銀行利率1.5%/1年，2.1/2年，2.75%/3年，看看這些個利率還不如某寶，某零錢這些貨幣基金來的高呢，更別提現(xiàn)在的每年近10%的通貨膨脹率，也就是說如果想要錢不貶值，最基本的保值也要高過10%年收益率，況且跳出中國的門檻看向世界，銀行利率只會下降，將會進(jìn)入0利率，或者負(fù)利率時代。所以普通勞動者的我們當(dāng)務(wù)之急，就是利用年輕這個資本好好經(jīng)營，讓自己擁有一份終生財(cái)富。

《錢：7步創(chuàng)造終身收入》由美國世界級潛能開發(fā)專家托尼.羅賓斯寫的這本書是我們普通人管理一套自己的小金庫，通向財(cái)富終身的行動指南，循序漸進(jìn)的教我們進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這本書用清晰的邏輯豐富的人物故事把財(cái)務(wù)管理講得簡單明了，而且還有世界級50多位投資大師，讓我們知道投資上億的人都是如何理財(cái)，如何白手起家成為超級富豪的。這本書吸取了這些人的精華總結(jié)出普通人都能受益的投資理財(cái)方法，給了7步清晰的理財(cái)路線圖，不倫是何種情況下，嚴(yán)格認(rèn)真每個階層的路線不斷實(shí)踐應(yīng)用，構(gòu)成自己的終身收入流。

本書從哲學(xué)式的三問開始

一.錢從哪里來？大多人說，用時間和勞力掙錢，如果哪天因故無法繼續(xù)則無收入來源。那怎樣有被動收入，得構(gòu)建一個機(jī)器替自己掙錢，白話說就是用錢生錢。

1.早存錢，多存錢。邁克爾杰克遜生前掙有10億美元，身故后卻負(fù)債3億；拳王泰森打拳近5億美元，但是卻破產(chǎn)了，賺錢多不代表能留住錢。有對雙胞胎，哥哥20歲開始存錢，每年4000元，一直到40歲，弟弟40歲才開始存錢，每年4000元，直到65歲，哥哥共投入8萬，弟弟共投入10萬，二人到65歲，按照每年10%收益率，哥哥比弟弟多600%，這就是愛因斯坦說的第八大奇跡--復(fù)利的威力。如果錢少也有方法，有個人叫約翰遜，快遞小哥一年收入從沒有超過14000美元，但是每次領(lǐng)工資會拿出20%購買UPS股票，等他到90歲時候，這些股票的市值超過70，000，000美元，成功投資的秘訣很簡單，不斷儲蓄，直到一個關(guān)鍵點(diǎn)，之后投資收益能帶來足夠多的收入。可見下方的復(fù)利曲線圖

2.避開投資謊言。巴菲特說過：風(fēng)險來自你不知道自己在做什么。還說過，如果牌過三巡，你還不知道誰是傻瓜，你就是那個傻瓜。所以投資是游戲，首先得了解游戲規(guī)則，所謂知己知彼百戰(zhàn)百勝，不懂的不碰，既然碰了就得了解透著，明白周圍存在的陷阱，小心避開，少受損失（這里我想到了去年的P2P，好多人還在坑里出不來，自己都不知道把自己的錢借給誰了，還指望高收益？？這又讓我想到巴菲特說過：投資的2個秘訣，一是減少虧損，二是嚴(yán)格遵守第1點(diǎn)。那么有什么樣的謊言的，如果有人找你投資，讓你100%投資承受100%風(fēng)險，如果賺錢了，他分走利潤的60%+，而如果虧錢了，你還得付投資管理費(fèi)用，這么一說你會講，怎么肯能我是傻瓜么？可是真有這樣的本質(zhì)性的事情改頭換臉就有人上當(dāng)受騙，就是主動型基金?。。?！錢都給基金和基金經(jīng)理賺去了，你還把自己的錢白給人家，還替他們數(shù)錢呢！??！被動型基金才是真愛，買入是按照某個權(quán)重計(jì)算方式的指數(shù)的成分股，這又3個好處就是滅絕人性，永垂不朽，笑到最后。

3.做好具體的規(guī)劃。財(cái)務(wù)夢想大致分三階段。財(cái)務(wù)安全（房租，房貸，食物，水電燃?xì)?，交通費(fèi)，保險費(fèi)等日常生活開銷都能付清），財(cái)務(wù)活力（財(cái)務(wù)安全外還能支付服裝，娛樂，偶爾放縱和奢侈一把的費(fèi)用），財(cái)務(wù)自由（按照自己的心愿能周游世界，買海島，買私人飛機(jī)等）。托尼提供了5個方法：存錢更多，收入更高，稅費(fèi)更少，賺的更多，改變自己。加速變現(xiàn)速度，提前幾年甚至幾十年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。如：一定要拿出收入的一定比例進(jìn)行投資計(jì)劃，構(gòu)成財(cái)務(wù)自由投資基金，打造賺錢機(jī)器。改變自己提升自身價值，在單位時間內(nèi)掙更多的錢，用于投資的錢要想盡一切辦法減少稅收，把剩下的錢用于繼續(xù)投資，努力獲得更高的收益率，讓投資升值。還有一種方法就是改變現(xiàn)有的生活方式，跳出舒適圈。

二.要把錢投到哪里去？在下定儲蓄的決心，也了解了投資游戲規(guī)則后，那把錢投資哪里使我們獲得成功呢？

1.做好資產(chǎn)配置。股市不能創(chuàng)造價值，只是0和1的游戲，有人贏就一定有人輸，如果通過預(yù)測贏得戰(zhàn)爭，基本在同全世界最優(yōu)秀的選手戰(zhàn)斗，因此一點(diǎn)也不適合散戶。只能靠資產(chǎn)配置，白話說就是不要把雞蛋放在一個籃子里，而是不同的籃子來分散風(fēng)險承受力。資產(chǎn)配置組合進(jìn)能攻退能守，是世界上唯一的免費(fèi)午餐，是成功投資的關(guān)鍵。巴菲特也認(rèn)為防守比進(jìn)攻更重要，而且重要10倍。資產(chǎn)如何在股票，基金，債券，房地產(chǎn)，黃金這幾個方面進(jìn)行配置？占比有多大呢？資產(chǎn)配置好比把資產(chǎn)放入三個不同的水桶。第1個水桶是安全安心水桶，雖然增值很慢，但是能帶來安全性和確定性（現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物，債券，銀行大額存單，房子和養(yǎng)老金），第2個水桶是風(fēng)險成長水桶，能更快的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由（股票，指數(shù)基金，房地產(chǎn)，商品期貨，外匯，收藏品等），風(fēng)險也高，這個水桶里的資金也可以分散。第3個水桶是夢想水桶（收入的一部分，偶爾拿出來犒勞自己一下，如買輛車，度假等）。耶魯大學(xué)首席投資官戴維斯文森管理資產(chǎn)規(guī)模239億美元，就是個資產(chǎn)配置大師，他推薦給個人投資者一個投資組合：國內(nèi)股票，國際股票，新興市場股票，房地產(chǎn)投資信托基金，長期國債，通貨膨脹保值國債。前4項(xiàng)用于指數(shù)基金，屬于風(fēng)險成長水桶，后2項(xiàng)屬于安全安心水桶，年化收益率達(dá)7.86%

2.留住收入。掙錢多不行還要轉(zhuǎn)換為未來穩(wěn)定的收入，最穩(wěn)健的投資就是保險。保險能成功避稅這是富翁們的秘密。年金能是人每月得到穩(wěn)定的收入而且不管活多久只要活著就保證能夠得到這份收入。國情有差別但是道理相通，當(dāng)財(cái)務(wù)增多，富人想知道的是如何將財(cái)務(wù)保持的更久，創(chuàng)造一個有保障的終身收入計(jì)劃。

三.如何像億萬富翁一樣去投資？作者采訪了50位世界級投資理財(cái)大師，有白手起家的富翁，有諾貝爾經(jīng)濟(jì)獎獲得者，有金融界傳奇人物。他們有共同點(diǎn)：

1.堅(jiān)持儲蓄并明智地投資。約翰頓普頓爵士是一個堅(jiān)定的逆向投資者，認(rèn)為買股票要在市場最悲觀的時候，就如巴菲特說的別人恐慌我貪婪，別人貪婪我恐慌。他第1次投資是第二次世界大戰(zhàn)1939年剛剛開始，市場極度恐慌股市暴跌，但是戰(zhàn)爭開始讓每一個需求都大大增加，所以他買了股價在1美元以下的所有股票分別買了100美元，共10004美元，后來有100只股票都賺了錢，他堅(jiān)持沒掙1美元存起來5美分，盡力儲蓄，堅(jiān)持逆向投資思維尋找價格合適的投資機(jī)會，逐漸積累起巨額財(cái)富。提高收入，不斷儲蓄，長期投資，不斷增值是致富最重要的途徑，只有足夠自律，嚴(yán)格按照比例把收入儲蓄起來，進(jìn)行明智地投資在合適時機(jī)買入，財(cái)富不斷增值。

2.建立獨(dú)特的投資組合。瑞達(dá)利歐的全天候投資策略，橋水對沖基金創(chuàng)始人。傳統(tǒng)是股權(quán)和債券的平衡，各50%，但是出現(xiàn)過股票和債券全部虧損，說明2者開始會反向變化，之后會向相同方向變化，股票風(fēng)險比債券風(fēng)險高3倍。4種現(xiàn)象：通貨膨脹，通貨緊縮，經(jīng)濟(jì)增長率提高，經(jīng)濟(jì)增長率下降影響投資上漲和下跌。配置不同的資產(chǎn)不倫在哪個現(xiàn)象都能受到保護(hù)，推出了全天候投資策略，有三大好處。第一，高收益性，最近4年年化收益率10%，第二，高安全性，40年只有4年虧錢，第三，低波動性，40年最糟糕的虧損3.93%發(fā)生在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)時。簡化版全天候投資策略：最低風(fēng)險取得最高回報(bào)。30%股票，15%中期國債，40%長期國債，7.5%黃金，7.5%大宗商品。記得對組合進(jìn)行再平衡，即某種資產(chǎn)好就賣點(diǎn)，投資比例至少每年調(diào)整一次。

3.尋找收益和風(fēng)險不對等的機(jī)會。投資家冒小風(fēng)險賺大錢。經(jīng)常尋找風(fēng)險收益嚴(yán)重不對等的機(jī)會，如曾經(jīng)教2兒子購買5美分硬幣投資，據(jù)了解當(dāng)時的美國一個5美分硬幣如果融成金屬，價值為6.8美分，什么都不做每買一份硬幣就能增值36%，而且一旦政府意識到這種不符合，5美分硬幣早晚會退出流通。詳細(xì)分析做好準(zhǔn)備，一旦看到別人看不到的機(jī)會就迅速出手獲得財(cái)富。

4.懂得人生真正的財(cái)富。錢并不是越多越幸福，說明錢的力量在于把錢花在哪里，帶來的效果完全不一樣，幫助別人并和幫助的人建立聯(lián)系最快樂。所以托尼常年免費(fèi)提供食物，給予不但獲得快樂，也無形中增加了財(cái)富。得到什么不會讓你開心，而成為什么樣的人會讓你開心或者傷心。

所以鍛煉掌控財(cái)富的能力，成為掌控財(cái)富的人才是最開心的事，有能力照顧自己的家人和自己愛的人，同時回報(bào)社會。盡早儲蓄，

總結(jié)：1）盡早儲蓄，盡多儲蓄。2）做好資產(chǎn)配置。3）堅(jiān)持儲蓄明智投資，尋找風(fēng)險收益不對等機(jī)會，做逆向投資者。