中年階段的財(cái)務(wù)陷阱：40歲應(yīng)避免6個(gè)錯(cuò)誤

人們?cè)?0多歲時(shí)，上有老下有小，已經(jīng)過(guò)了能隨意拼搏的階段，安排好自己以及家庭的財(cái)務(wù)非常重要。無(wú)論要實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)，避免常見(jiàn)的財(cái)務(wù)陷阱，糾正理財(cái)方面的錯(cuò)誤都很重要。

錯(cuò)誤1：沒(méi)有退休理財(cái)計(jì)劃

為退休做好儲(chǔ)蓄，需要辛勤工作賺錢(qián)，但更重要的是，它需要提前計(jì)劃，否則將無(wú)法在退休年齡擁有充足的資金儲(chǔ)備。

必須花點(diǎn)時(shí)間，弄清楚要為退休儲(chǔ)蓄多少錢(qián)，然后計(jì)算現(xiàn)在開(kāi)始每年要實(shí)現(xiàn)的儲(chǔ)蓄額，之后再付諸行動(dòng)。

錯(cuò)誤2：證券投資太少

知道如何進(jìn)行投資，并不意味著需要成為股票專家，但必須要知道可以使用哪些投資選擇，以及它們?nèi)绾斡绊懾?cái)務(wù)狀況。有了這些知識(shí)，才可以決定在可用的投資選項(xiàng)下分別要投資多少錢(qián)。

如果股票投資太少而銀行存款占比過(guò)高，很可能導(dǎo)致不能達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。例如，將1萬(wàn)元存入銀行，每年不足3%的利率，需要24年才能變成2萬(wàn)元；而同樣的1萬(wàn)元投入股市，采取穩(wěn)健的投資策略，很可能每年獲得10%收益，這樣只需要大約7年就可以變成2萬(wàn)元。因?yàn)樵?0歲的事后，往往可用資金并不會(huì)太多，所以對(duì)照緯來(lái)的目標(biāo)，必須要將適當(dāng)比例的資金用于股票投資。

錯(cuò)誤3：投資比例過(guò)高

投入過(guò)多也可能成為一個(gè)問(wèn)題。因?yàn)椋绻悻F(xiàn)在階段投入了太多的資金，則可能沒(méi)有足夠的流動(dòng)性或現(xiàn)金來(lái)支付日常開(kāi)支。一旦需要錢(qián)的時(shí)候，就會(huì)面臨一個(gè)艱難的選擇，比如，不得不中止某個(gè)投資，這樣必然會(huì)導(dǎo)致投資的損失。

所以，想避免對(duì)投資提早提款的問(wèn)題，最好的選擇是在足夠的投資與在緊急情況下可動(dòng)用現(xiàn)金之間找到平衡。

錯(cuò)誤4：不敢進(jìn)行貸款加杠桿

買(mǎi)新房令人興奮，但是在40歲或40歲之前要買(mǎi)房，除了少數(shù)家里有礦的人之外，必然要進(jìn)行貸款。

歷史已經(jīng)證明，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候貸款投資，并不是一件壞事。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，貨幣貶值現(xiàn)象的存在，貸款還本付息的壓力往往是越來(lái)越低，而不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格卻越來(lái)越高。沒(méi)有貸款加杠桿的家庭，吃虧的比較多。

錯(cuò)誤5：在房屋裝修上花太多錢(qián)

當(dāng)需要進(jìn)行房屋裝修或舊房翻新時(shí)，請(qǐng)不要花太多的錢(qián)。擁有一個(gè)舒適、安全和溫馨的房子很重要，但是在考慮裝修預(yù)算時(shí)，不妨比自己預(yù)想的降低一個(gè)等次。

例如，真的需要那些大理石臺(tái)面嗎？一定要實(shí)木地板嗎？還是強(qiáng)化木地板上也可以？確保必要的支出，適當(dāng)壓縮不必要投資，可以讓40歲的時(shí)候?qū)氋F資金發(fā)揮更大作用。要知道，裝修是過(guò)時(shí)速度非?？斓南M(fèi)行為，收益比很低。

錯(cuò)誤6：沒(méi)有建立應(yīng)急基金

知道如何管理資金，重要的一條是創(chuàng)建并定期向應(yīng)急基金注資。生活是有很多不確定性的，這意味著有時(shí)候會(huì)有出乎意料的花費(fèi)，比如意外事故，房屋需要維修等，這些都需要花錢(qián)。

建立應(yīng)急基金時(shí)，有條件的話要考慮足以應(yīng)付各種緊急情況的資金額度。但實(shí)際的投入金額還要取決于收入水平，我們可以從任何金額開(kāi)始，然后逐漸增加，馬上開(kāi)始做這件事最重要，不要等有了多少多少錢(qián)再做。





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