自從公眾號里發(fā)出《學(xué)著做自己的家庭理財(cái)規(guī)劃》之后，好多朋友說，目標(biāo)太籠統(tǒng)，自己做不出來，做出來也沒法落地，于是我搬出來以前每年寫績效考核的這個(gè)小工具，供大家參考。
說是小工具，其實(shí)是一個(gè)有效目標(biāo)設(shè)定的基本原則啦！生活，工作中都用得到，大家學(xué)完之后可以用起來哦！
這個(gè)原則簡稱為SMART原則，是以下字母的縮寫：
S：Specific ——目標(biāo)明確、具體
M：Measurable ——可衡量
A：Attainable ——具備可行性
R：Realistic ——現(xiàn)實(shí)性
T：Time ——什么時(shí)間實(shí)現(xiàn)／完成
舉個(gè)??：
小張說她要3年后在帝都買一套房。這個(gè)目標(biāo)是不是合理？
讓我們按照SMART原則檢查一下這個(gè)目標(biāo)是不是smart：
1）S：這個(gè)目標(biāo)算明確嗎？
買房子??！看起來很明確了吧？但是，房子有大有小，位置不一樣價(jià)格也不一樣，可以分期買，也可以全款買。
2）M：怎么衡量呢？
3年后買了預(yù)期的房子就算達(dá)成目標(biāo)，可衡量。
3）A：可行性要具體情況具體分析了。
比方說小張年結(jié)余15w，現(xiàn)有存款10w，想3年后通過首付50w購一套50平的大開間，首付是可以實(shí)現(xiàn)，但是房價(jià)會怎么變化呢？如果小張年結(jié)余只有5w，當(dāng)前沒有存款，那首付也是很難達(dá)成的。
4）R：現(xiàn)實(shí)性是指3年后的目標(biāo)是否滿足當(dāng)時(shí)的需求。
現(xiàn)在還是單身貴族的小張不想天天搬家，所以計(jì)劃3年后擁有自己的房子，可是3年后也許已經(jīng)成家，如果還是買一套50平的大開間是否滿足生活需要？
或者小張買房子就是作為婚前財(cái)產(chǎn)而進(jìn)行的一筆投資。
5）T：時(shí)間很明確——3年。
現(xiàn)在我們可以根據(jù)上面的梳理重新制定一個(gè)比較smart的目標(biāo)了——小張要3年后首付50w在地鐵附近買一個(gè)總價(jià)150w左右的房子作為資產(chǎn)投資。
當(dāng)然，上面只是舉個(gè)例子，如果你要把它對號入座到當(dāng)今的北京城還是沒有可行性的……
請理解其中的思想就好……千萬不要較真……
了解完目標(biāo)設(shè)定原則，現(xiàn)在可以著手進(jìn)行自己的家庭目標(biāo)了。
1）家庭保障保障：
最基本的要素包括：預(yù)算，保額，險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人。
我常常對不太了解保險(xiǎn)的客戶說，保險(xiǎn)配置前先想清楚自己的需求，預(yù)算，然后再去市場上找產(chǎn)品，如果沒有考慮清楚這些，一個(gè)猛子扎進(jìn)市場大概率陷入“亂花漸欲迷人眼”的境地，一方面是不同的產(chǎn)品對應(yīng)不同的目標(biāo)客戶，另一方面是因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶接觸了多個(gè)產(chǎn)品后，會不自覺地想要擁有更多保障的保險(xiǎn)，這時(shí)你發(fā)現(xiàn)預(yù)算不夠了，怎么辦？降低保額？提高預(yù)算？
其實(shí)，搞清自身需求是防止保險(xiǎn)跳坑最基礎(chǔ)的一條。
有人說我不了解保險(xiǎn)市場，沒法作出合理的預(yù)算和保額怎么辦？
如果自己有時(shí)間，就發(fā)奮學(xué)習(xí)吧；如果想提高效率，找一個(gè)靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人咯，例如我??
什么叫靠譜呢？
會根據(jù)家庭具體情況制定合理的規(guī)劃方案，不會為了高傭金去推薦不合適的產(chǎn)品。如果預(yù)算足夠會幫你省下一筆錢，如果預(yù)算不足則會盡力幫你達(dá)成目標(biāo)。
這里不多說啦，再說就要涉及行業(yè)內(nèi)幕啦，以后慢慢聊吧……
2）家庭理財(cái)目標(biāo)：
通常來講，這個(gè)目標(biāo)主要是教育金和養(yǎng)老金的規(guī)劃。
這個(gè)落地執(zhí)行比較復(fù)雜，要做的準(zhǔn)確，必須經(jīng)過充分的溝通和大量計(jì)算。
大家可以參考上面的SMART原則，再結(jié)合之前的規(guī)劃篇，完全可以制定一個(gè)smart的理財(cái)目標(biāo)了，只是落地執(zhí)行起來會比較迷茫，后面我也會陸續(xù)把這些寫下來。
