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版權(quán)聲明：內(nèi)容來源：關(guān)于養(yǎng)卡及pos機詳解 版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)請聯(lián)系我

如果你有一張信用卡，肯定就想把額度搞上去，不管是為了用錢，還是為了證明自己的信用價值。信用卡要提額就需要不停的消費。消費而且還要講究技巧，不是隨便一個pos機天天刷就能提上去的，需要去各種行業(yè)的商戶消費，當(dāng)然銀行最喜歡酒店，黃金珠寶，餐飲等商戶消費，因為銀行可以從你的消費中獲得更多的利潤，這是他們發(fā)行信用卡的最基本盈利模式。

為什么我們說pos機要從信用卡說起，因為信用卡要有pos消費，才能體現(xiàn)它的價值和作用。因此我們搞pos機都是為了研究信用卡。對于一般商戶來說，辦pos機就是想吸引更多的客戶來消費，當(dāng)然也可以招攬使用信用卡的人群，提高自身的檔次。對于信用卡的人來說，通過pos消費，可以解決帶現(xiàn)金的問題?？傊疀]有pos機就沒有信用卡這個東西的出現(xiàn)，他們肯定商戶對應(yīng)出現(xiàn)的。

因此pos機是為了信用卡而生。所以我們說pos機先從信用卡說起。好了言歸正傳，我們開始說pos機。今天我們主要說說養(yǎng)卡得pos機。首先目前的pos機除了傳統(tǒng)的pos以外，還出現(xiàn)了手機pos機，手機pos機依托于只能手機，攜帶更方便，價格比傳統(tǒng)pos機低，而且功能還比傳統(tǒng)pos機多。既然手機pos有這么多優(yōu)點，那是不是用來刷信用卡就很好呢，這個不一定，后面阿飛慢慢給大家解答。

首先傳統(tǒng)pos機，主要分兩種：一種是銀行發(fā)行的pos機，這種機子一般需要有營業(yè)執(zhí)照的商戶才能開通，而且一般需要五證齊全（經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、安全生產(chǎn)許可證），錢直接打到對公賬戶，申請時間長，到賬時間也慢。但是有一個優(yōu)點，就是這種機器刷信用卡對提額度很有好處。但是如果這個商戶辦的封頂機器的話，這就不行了，這種機器刷多了對信用卡沒好處的。關(guān)于封頂機，還有商戶，mcc代碼這些內(nèi)容，我們會員群已經(jīng)有過專門介紹的。

另外一種是第三方支付公司發(fā)行的機器，發(fā)行pos機的除了銀行外，還有其他公司，通過合法手段獲得人民銀行發(fā)行的銀行卡收單金融許可證的公司，這些公司就叫第三方支付公司。目前主要有銀行商務(wù)、拉卡拉、通聯(lián)支付、快錢、錢袋寶、瑞銀信、優(yōu)樂科技、付臨門、匯付天下、樂富、現(xiàn)代金控等這些公司，他們都是獲得了人民銀行發(fā)行的銀行收單業(yè)務(wù)的金融許可證的，也可以從事pos機的發(fā)放工作。pos機是為了收錢，收銀行卡里的錢，所以這個業(yè)務(wù)叫收單業(yè)務(wù)，因為你每次用卡交易都要簽名，他們會保留交易小票，所以也叫收單。除了上面的兩種，還有一種公司，他們也發(fā)行pos機，但是他們沒支付牌照，但是他們通過跟銀行，或者第三方支付公司合作，租用他們的通道來做收單業(yè)務(wù)。這也算第三方公司，但是他們多了一個名字，叫二清支付公司，為什么叫二清呢，因為錢會先從有支付牌照的公司打到他公司賬戶，然后他們再轉(zhuǎn)給商戶賬戶上，一清就是支付公司或者銀行直接把錢結(jié)算給商戶。關(guān)于一清和二清這個問題，我不做多說，好與不好大家自己可以分辨，分不清的，阿飛之前在官網(wǎng)就有文章說過，自己找找就可以了。

說完傳統(tǒng)pos機，我們就要說手機pos機了，手機pos機也分幾種：一種是銀行或者第三方支付公司直接發(fā)行的機器，銀行出的手機pos機還比較少，前段時間聽說中國銀行要出，結(jié)果一直沒見上市。第三方出的手機pos機比較多，拉卡拉的收款寶、錢袋寶的刷卡器，樂富的i刷一二代等。其中拉卡拉的收款寶和樂富的i刷，都可以定制商戶，跟大機子差不多。

錢袋寶的刷卡器，商戶是可變的，一般一千以下是一個商戶，超過就變錢袋寶，少數(shù)地區(qū)一千到四千又是一個商戶。第二種是租用有支付公司的支付通道，搞出來的機子，比較常見的是：酷刷（優(yōu)樂通道）、聚財通（銀聯(lián)商務(wù)通道）、錢方（銀聯(lián)商務(wù)通道）、百變pos（快錢通道）等，這些機子比較多，只說幾個常見的。第三種屬于二清范圍的手機pos，移小寶、盒子、錢富寶等，這些也很多，不一一舉例。

關(guān)于怎么區(qū)分一清、二清、還有租用通道的手機pos，這個很簡單，一清的手機pos就拉卡拉收款寶、樂富的i刷、錢袋寶旗下的刷卡器，銀聯(lián)商務(wù)也出了刷卡頭，目前就這些常見的，租用通道的算半一清，因為他們只是用支付公司包裝好的通道，包裝了結(jié)算功能，錢不通過手機pos發(fā)行公司中轉(zhuǎn)一次。可以通過看他們得打款記錄。是支付公司打過來的就可以了。優(yōu)樂賣的通道比較多，最近銀聯(lián)商務(wù)也在賣通道了。銀聯(lián)商務(wù)通道刷出來的商戶是：地址 姓名。

快錢也在賣通道。二清的打款記錄就是手機pos發(fā)行公司，如果看到不是支付公司名稱，或者顯示銀聯(lián)代付業(yè)務(wù)。除此之外的都是二清公司。二清的話，中間中轉(zhuǎn)了一次，不太安全，資金風(fēng)險比較大。二清手機刷卡盡量少用。凡是有收單務(wù)牌照的公司或者銀行，都在人民銀行交了保證金的，有問題，你可以直接投訴，這個錢可以要回來的。二清公司，沒有交保證金，如果他跑了，你就沒法要回來的。

因此資金風(fēng)險高，凡是用pos機的都是知道，結(jié)算時間一般都T 1，T代表工作，就是一個日結(jié)算的時間，在工作日內(nèi)，你今天刷明天到賬。為什么會這樣呢，因為我們刷了的錢，首先是到人民銀行的中央儲備金中去了，第二個工作日的時間才會結(jié)算到支付公司，然后支付公司才結(jié)算給你。之所以這樣，是因為萬一刷卡中出現(xiàn)盜刷或者其他問題，這個錢可以追討回來的。因此一清機用起來有保證的。建議大家選機器的時候首選一清機。

還有一點，那種刷了馬上到賬的機子，大多數(shù)是二清的。因為中間要有一個墊資方，錢要先墊付給你，然后第二天人民銀行才結(jié)算給支付公司的。當(dāng)然也有支付公司墊資的，比如錢袋寶、匯付天下等這些。還有一種天天到賬D 1的機器，D代辦自然日，包含周六周日，這些機器風(fēng)險相對小。

很多支付公司有這個業(yè)務(wù)，說了這么多，基本知識也普及的差不多了，該說正題了。下面就該說商戶代碼（mcc）。MCC決定了商戶的行業(yè)和費率，銀行卡在中國境內(nèi)刷卡消費的特約商戶的類別代碼，由中國銀聯(lián)設(shè)置，各家pos商戶拓展銀行共同使用的分類編碼，這個就叫MCC代碼。每一次消費的時候都會有一個商戶和對應(yīng)的MCC代碼，對信用卡來說，如果MCC代碼對應(yīng)的費率越高，對信用卡提額越有幫助。因此想提信用卡額度，就需要消費對提額有幫助的商戶，MCC 代碼說了，就要說跟這個相關(guān)的跳碼和套碼這兩個關(guān)鍵詞。

為什么會出現(xiàn)跳碼和套碼這兩個，這就要從刷卡手續(xù)費說起了。我們每次刷卡，有一個手續(xù)費，對于搞pos的人都知道。這個手續(xù)費，在發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)三家來分，分層比例是7：2：1.不同商戶出的手續(xù)費是不同的。因此作為收單行，他們固定分其中兩層，如果他想提高自己的收入，那么有一個辦法就是，收高費率商戶的手續(xù)費，然后給銀行結(jié)算時走低費率的商戶結(jié)算。這樣，他就賺了之間的費率差。

具體點來說，一般費率有0.0038 0.00780.0125，26封頂、30封頂、35封頂這些費率。簡單來說就是，你消費一萬元，商戶就要出38元、78元、125元這么多手續(xù)費，封頂就是刷再多都出那么多錢。這個手續(xù)費，發(fā)行信用卡的銀行，發(fā)行pos的支付公司，還有銀聯(lián)來分。費率越高的他們得錢越多，但是放好pos的支付公司，如果手商戶125元的費用，但是跟銀行算賬按38元，那么多出的85元，就進入支付公司的腰包了。他們就多賺了85元，或者直接給你按封頂結(jié)算，那樣他就賺的更多，這種情況就是套碼了。

如果支付公司做了個規(guī)定，在多少錢以下不變，超過多少變，這就是跳碼。如果遇到這種支付公司，你就倒霉了，本來以為想刷高費率商戶，讓銀行多賺錢，賺個好印象，結(jié)果卻讓支付公司賺了差價，銀行沒得到實惠，肯定不會給你提升額度，更過分的是，直接給你封卡降額。因此選擇好的支付公司很關(guān)鍵。講了MCC代碼、套碼和跳嗎，可以說更深的東西了，說說怎么選擇pos機了。

以阿飛個人的實際使用經(jīng)驗來看，在pos機里銀行機器一般都不會出現(xiàn)跳嗎和套碼的情況，封頂機除外，因為銀行為了搶占市場吸引商戶發(fā)行了不少封頂機。第三方支付公司中目前比較靠譜的是：銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、瑞銀信、現(xiàn)代金控這些公認(rèn)的不跳嗎和套碼。付臨門也可以，但是要選擇好的代理商，其他的在再超過一定金額會跳碼?？傊畞碚f，代理商比較關(guān)鍵，因為支付公司要給代理商分成，不跳嗎，這些利潤從哪里來呢。

從想精養(yǎng)卡提升額度來說，銀行機子、拉卡拉等機子首選。銀聯(lián)商務(wù)風(fēng)控比較嚴(yán)格，金額大點，就容易被封機封卡，用他們的機子必須很小心?，F(xiàn)代金控雖然不跳碼，但是養(yǎng)卡效果不是很明顯。付臨門和樂富也不錯，只是不要刷大額。除了跳碼和套碼外，還有一種，跳地區(qū)。付臨門和樂富在超過一定金額后會跳地區(qū)，從一個地區(qū)跳到另一個地區(qū)。關(guān)于養(yǎng)卡pos的搭配，基本養(yǎng)卡原則是每月有二十筆以上消費，行業(yè)十個行業(yè)以上。消費筆數(shù)是說明你用卡比較頻繁。

行業(yè)是說明你已經(jīng)形成固定的信用卡支付習(xí)慣。行業(yè)要覆蓋生活的各方面，常見的行業(yè)。有高檔場所，也有普通的小行業(yè)。讓銀行覺得你是懂得享受和有消費能力的優(yōu)質(zhì)客戶，至于具體如何刷，這里阿飛就不多說了。

關(guān)于商戶行業(yè)，阿飛給大家推薦二十個行業(yè)商戶。1.25費率的商戶：酒店餐飲 珠寶 銀器店 KTV 按摩 健身 飾品店 高爾夫球場 游樂園；0.78費率的商戶： 百貨 洗衣店 美發(fā) 便利店 洗車服務(wù) 電影院家具 面包店 花店服裝店。這些商戶包含生活各個行業(yè)，經(jīng)常使用可以顯示出你有生活品味和習(xí)慣使用信用卡支付的人。如果你要辦pos機這個行業(yè)商戶能給你一個參考。

另外，如果你要套現(xiàn)或者大額消費，可以選擇黃金珠寶、百貨公司、家具、辦公用品、電器等這些商戶消費，可以刷大額。這些商戶符合大額消費特點。總之，你想通過刷卡來養(yǎng)卡提升信用卡額度，那么你在刷卡前就先想一下，如果你去真實消費，該消費哪些商戶。你有對應(yīng)的商戶，還要在合適的時間去刷這個商戶，才能達(dá)到最好的養(yǎng)卡效果。

一般最佳刷卡時間是：上午九點到下午六點之前。一些特殊行業(yè)可以晚上刷，比如：酒吧、娛樂場所、酒店這些。消費金額盡量在一萬以內(nèi)，不管什么商戶，這樣既安全又能養(yǎng)卡。就算你刷珠寶，單筆幾萬幾萬的刷，銀行也會認(rèn)為金額太大風(fēng)險高，有套現(xiàn)嫌疑。

如果你想刷三萬，最好都分多筆刷，養(yǎng)卡套現(xiàn)單筆在一萬以內(nèi)最安全。單筆金額不要刷整零，不是讓你每筆帶個角分，是不要整千、整萬的刷。關(guān)于用手機pos養(yǎng)卡問題，手機pos主要分兩種：一種是只有一個商戶的，跟大pos機差不多，還有一種是變商戶的，刷一次變一次這種。

我先說第一種，只有一個商戶這種，目前就是拉卡拉定制商戶的收款寶和樂富i刷，這個雖然是手機pos但是跟大pos差不多。都有大pos的通道，這個可以當(dāng)當(dāng)pos機一樣使用。第二種變商戶的這種手機pos機，就比較復(fù)雜了。對養(yǎng)卡來說，盡量少用。

變商戶的，就怕他商戶到處亂跳，一會在北京，一會在深圳，這樣刷的話，銀行遲早會封你卡。你坐飛機也不可能變化那么快吧，這是第一個問題，商戶地區(qū)亂跳。

第二個問題，變商戶的，就算商戶再多，也經(jīng)不住幾千、幾萬人刷吧。如果商戶被銀行風(fēng)控了，你刷了這個商戶你的卡就被列為風(fēng)險客戶，你用卡再好都白費了。

第三個問題，你無法控制你刷的是什么商戶，如果你沒法控制商戶，就沒法安排怎么刷卡，怎么制定你的消費計劃，也達(dá)不到養(yǎng)卡的效果。

第四個問題，就是資金安全問題。阿飛前面說了，手機pos有一清、二清的，租用通道的。變商戶的要么是二清的，要么就是租用通道的，用租用通道的還算好點，二清的風(fēng)險很高的。別刷了錢不到賬，你還沒地方投訴，就算報警，警察都沒法給你追款。那個時候你才欲哭無淚呀。當(dāng)然也有一些手機pos，會改進上面說的問題，有限制商戶消費地區(qū)，租用通過，各個費率都有的，改進部分缺點，對于不想投入太多資金，而又想美化一下信用卡賬單的朋友，還是可以選擇幾款來用的。但是真正養(yǎng)卡的，還是用大pos機才是最佳選擇。最后給大家推薦幾款比較實用的產(chǎn)品，這些都是個人看法，沒有任何褒貶意見的。大pos機下面推薦大家用：

1.拉卡拉機子，正規(guī)品牌一清。拉卡拉都是一鍵激活的，可以做多個商戶，在一到兩臺機子上切換，成本比一臺一個商戶的大機子成本低，建議持有。

2.付臨門 D 1到賬機子，做為周五、周六刷卡用，拉卡拉是T 1的，周六、周日不到賬的，配合T 1的機器使用。

3.中信機子，這個機子屬于中信的外包商搞出來的，走的中信通道，也是D 1天到賬機子，這個機子優(yōu)點天天到賬，隨機送中信銀行白金借記卡，每月刷卡多的話，可以申請辦理中信白金信用卡，缺點是目前只能辦理深圳商戶。

4.拉卡拉收款寶定制商戶版，只做一個商戶，跟大機子差不多，只是價格低。

5.樂富I刷二代，也是手機pos，價格低，刷小額，不推薦刷大額。

6.瑞銀信機子，上央視以后，我也不做評價了，大家自己看。反正不跳嗎和套碼，到帳時間早，上午十點左右到賬。還有其他好機器沒使用過，不好推薦，等待大家發(fā)掘、探討。

手機pos推薦：

1.百變pos快錢通道，0.78費率商戶，福建商戶 。該機子可以用來專門刷建行小額。

2.酷刷，酷刷三種費率0.5級對芯片支持不是很好，估計過段時間會改進。

3.錢袋寶，一千一下0.78商戶，很少變商戶，為什么推薦，是因為錢袋寶可以快速提現(xiàn)，而且比較穩(wěn)定，還有就是錢袋寶刷卡不容易封卡，就是中信被封了的卡，他都能刷出錢來。所以也推薦大家持有一個。
還有其他好機子沒使用過，不好推薦，等待大家發(fā)掘探討。