最近，支付寶上線了一款叫做“相互?！钡谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，上線第一天，購(gòu)買(mǎi)用戶量達(dá)到了100萬(wàn)，不到一周時(shí)間，沒(méi)有經(jīng)過(guò)大規(guī)模的推廣用戶量就達(dá)到了500萬(wàn)之多。按照阿里的做事風(fēng)格，這個(gè)產(chǎn)品估計(jì)投入人力資源不會(huì)很多，但是能在一周內(nèi)有500萬(wàn)人投保，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司都是不敢想的事情。"事出反常必有妖"，一定是有什么東西被擊穿了才會(huì)迸發(fā)出這么大的能量。
支付寶相互保是什么？
“相互保”是由螞蟻保險(xiǎn)和信美相互共同推出，以公擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式面向螞蟻會(huì)員提供的健康保障服務(wù)。
“相互保”保障覆蓋了多達(dá)99種大病及惡性腫瘤，滿足芝麻分650分及其以上的螞蟻會(huì)員，可以在健康時(shí)加入進(jìn)來(lái)，先享受保障不交費(fèi)，其他成員患病時(shí)均攤保障金，自己一旦患病時(shí)可一次性領(lǐng)取保障金。
相互保有什么特性？
敲黑板，有幾個(gè)最簡(jiǎn)單的游戲規(guī)則
1.每有一個(gè)人生病，最大賠付金額30萬(wàn)，秒級(jí)賠付，攤薄到每個(gè)參與者不超過(guò)0.1元
2.每一個(gè)病例都會(huì)做好信息公示，高度透明化
3.參與門(mén)檻極低，0元參與
4.平臺(tái)抽取10%保費(fèi)作為運(yùn)營(yíng)費(fèi)用
這個(gè)游戲規(guī)則決定了有幾個(gè)關(guān)鍵詞始終圍繞著它，“保障”，“公益”，“互助”，“信任”，“施恩圖報(bào)”。
1.“保障”，決定了你有需求的時(shí)候能夠使命必達(dá)，迅速賠付，這一塊主要是靠“區(qū)塊鏈”等技術(shù)保障降低規(guī)模化后的邊際成本問(wèn)題，以及賠付速度問(wèn)題。
2.“公益”，這是個(gè)很微妙的概念，第一個(gè)規(guī)則中，意味著每個(gè)病人你可以援助他一毛錢(qián)就救了別人的命，只要做好了信息公示，并且是客觀事實(shí)，其實(shí)本著做公益的心態(tài)，每天花幾毛錢(qián)，其實(shí)也是愿意的。
3.“互助”，這個(gè)概念和保險(xiǎn)公司的概念不太一樣，該產(chǎn)品邏輯是你和其他人在互相幫助，平臺(tái)只是做信息公示，常規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品則是認(rèn)為保險(xiǎn)公司在幫助你。
4.“信任”，這個(gè)信任更多的是指的對(duì)平臺(tái)方“支付寶”的信任，參與者的數(shù)量直接代表了該指數(shù)。
5.“施恩圖報(bào)”，這個(gè)就是字面意思，自己體會(huì)就好了。
這5個(gè)關(guān)鍵詞，每一個(gè)都是擊穿點(diǎn)，后面會(huì)進(jìn)行分析
相互保到底擊穿了什么？
場(chǎng)景1：保險(xiǎn)，擊穿的是消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的信任關(guān)系
我們從日常生活場(chǎng)景中來(lái)還原一下保險(xiǎn)業(yè)給人的認(rèn)知是什么樣的。
人們?nèi)粘Ｉ钪?，想到保險(xiǎn)行業(yè)，第一反應(yīng)應(yīng)該就是，一群西裝革履渾身銅臭味的人成天和你講怎么怎么發(fā)財(cái)，你只要把產(chǎn)品賣(mài)給你的誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)，就能賺多少錢(qián)，賣(mài)的越多比例越高。而且，這群人的數(shù)量還不少。但是當(dāng)你真的買(mǎi)了它的產(chǎn)品，有一天需要它的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)整個(gè)賠付過(guò)程復(fù)雜無(wú)比，通俗點(diǎn)講，就是不好用。而且很多不能賠付的條款簡(jiǎn)直就像精心設(shè)計(jì)過(guò)的一樣。
作為消費(fèi)者，買(mǎi)你的產(chǎn)品是為了做保障，給你養(yǎng)這么多營(yíng)銷(xiāo)人員算什么意思？而且他們還好有錢(qián)的樣子？？？Orz.需要你保障的時(shí)候，服務(wù)就沒(méi)銷(xiāo)售的時(shí)候那么好了。
其次，保險(xiǎn)里面的資金運(yùn)作是全黑盒化的，你完全不知道他把錢(qián)拿去做什么了，換句話說(shuō)，作為消費(fèi)者你算賬本領(lǐng)肯定算不過(guò)這群財(cái)務(wù)金融出身的商業(yè)精英。有一個(gè)不好查證的數(shù)據(jù)，某保險(xiǎn)公司當(dāng)年保費(fèi)4500億元，當(dāng)年賠付230億。
通過(guò)“互助”概念打保險(xiǎn)公司的“救助”，通過(guò)透明化的“白盒”打保險(xiǎn)公司的“黑盒”，通過(guò)技術(shù)能力提升的快速“保障”打保險(xiǎn)公司的- -!(此處省略)
這幾層關(guān)系在消費(fèi)者的認(rèn)知中埋下極其不信任的火種，未來(lái)只需要一個(gè)契機(jī)，就會(huì)燎原。今天，支付寶拿著白盒化的“相互?！眮?lái)打保險(xiǎn)公司的“黑盒”，直接把這層信任關(guān)系擊穿了?？梢圆豢蜌獾倪@么講，今天這種白盒產(chǎn)品用戶數(shù)越多，就代表著普通消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司有多么的不信任。
場(chǎng)景2：公益互助，通過(guò)信用體系擊穿公益詐騙
你沒(méi)有看錯(cuò)，就是公益。相互保的游戲規(guī)則中，就孕育著公益的性質(zhì)。通過(guò)少量的金額去幫助一個(gè)病人，這個(gè)畫(huà)面是不是在哪里見(jiàn)過(guò)？沒(méi)錯(cuò)，就是輕松籌這種公益平臺(tái)。這類(lèi)平臺(tái)最大的問(wèn)題在于信息核實(shí)成本過(guò)高，曾幾何時(shí)，還有人教過(guò)我在輕松籌上發(fā)自己爸媽得癌癥的信息去賺錢(qián)= =，公益詐騙會(huì)極大的傷害用戶的積極性。在這一塊相互保如果能依托螞蟻的信用體系將這類(lèi)詐騙事件降下來(lái)，那么從產(chǎn)品邏輯上是徹底擊穿輕松籌這類(lèi)公益平臺(tái)。這個(gè)也可以給這種產(chǎn)品帶來(lái)那種“施恩不圖報(bào)”的用戶。這真算是對(duì)輕松籌的降維打擊。
