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目標(biāo)人人有，也年年定，可真能完全實(shí)現(xiàn)的人又有幾個(gè)？
看到主人公，好像是以旁觀者的視角看待自己一樣，真的太相似。偶爾跟朋友吃吃飯，唱唱歌，看看電影，工作五年的時(shí)間，真的沒攢下多少錢，自己在外面租房，要交房租、水電暖等費(fèi)用。可是算一算，一年的工資加獎(jiǎng)金下來，雖不多，但也不少??！為什么就沒存下錢呢？
都說單身的時(shí)候存不下錢，大概是一個(gè)人吃飽全家不餓，無所顧忌。但是，真的存不到錢嗎？
不是的。
以前，我不懂理財(cái)，也不知道理財(cái)，所以工資除了交房租、水電費(fèi)、暖氣費(fèi)外，剩下的全用來吃喝買了。有時(shí)候看看賬單，簡(jiǎn)直悔恨的要死，我怎么沒能早點(diǎn)學(xué)會(huì)理財(cái)??！如果早點(diǎn)學(xué)習(xí)了理財(cái)，現(xiàn)在會(huì)更好吧！
可是，世界上沒有如果，只有結(jié)果。無法回到以前，只能繼續(xù)往前走，現(xiàn)在學(xué)習(xí)也不晚。
以下是我學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)點(diǎn)心得，希望對(duì)各位有幫助。
-1-? 如何制定理財(cái)目標(biāo)
制定理財(cái)目標(biāo)跟其他目標(biāo)一樣，都應(yīng)該遵循黃金原則——SMART原則。
SMART代表什么？
這就一一道來。
S—specific? 目標(biāo)一定要明確，不能模糊
M—measurable? 目標(biāo)的可衡量性
A—attainable? 可實(shí)現(xiàn)性
R—relevant? 目標(biāo)必須和其他目標(biāo)具備相關(guān)性
T—time-based? 目標(biāo)必須有明確的截止期限
不論是理財(cái)目標(biāo)還是其他目標(biāo)，越明確越好，并且還要可衡量，能夠?qū)崿F(xiàn)，而不是什么天馬行空，不著邊際的空目標(biāo)。
-2-? 盤點(diǎn)你的可投資資產(chǎn)
明確自己的可投資資產(chǎn)有多少，對(duì)于自己的可投資資產(chǎn)，將這些錢進(jìn)行合理規(guī)劃和分配。所謂可投資資產(chǎn)，就是你能拿出來進(jìn)行投資的人民幣。
有些小伙伴可能會(huì)說：我有一套房子，房子可以用于投資增值呀！但是這套房子你能立馬賣掉變現(xiàn)嗎？不能吧！要是能賣掉，估計(jì)你得睡大街了。
月薪3K未必存不下錢來，月薪1W也未必就一定能存下錢來。這都與自身的理財(cái)和規(guī)劃意識(shí)息息相關(guān)。
-3-? 如何提高財(cái)富自由度
高工資≠高財(cái)富自由度，二者沒有必然的聯(lián)系。
那么，如何提高自己的財(cái)富自由度？
財(cái)富自由度=被動(dòng)性收入/每月支出。
所以，要想方設(shè)法增加自己的被動(dòng)性收入。被動(dòng)性收入越高，你的財(cái)富自由度越高。
① 財(cái)富自由度最好大于1
說明你的投資收入已經(jīng)可以基本滿足日常開支，基本可以按照自己的意愿做事。
② 提高財(cái)富自由度的關(guān)鍵——樹立正確的理財(cái)意識(shí)，早理財(cái)，賺錢的渠道多元化
你的死工資正在拖垮你，僅僅依靠工資根本無法實(shí)現(xiàn)真正意義上的財(cái)富自由。要樹立理財(cái)意識(shí)，通過多方渠道獲取正當(dāng)收入，比如多點(diǎn)職業(yè)，斜杠青年，知識(shí)變現(xiàn)等等。
③ 提高生息資產(chǎn)的比例
“生息資產(chǎn)”就是可以產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。
④ 將消費(fèi)支出控制在60%以內(nèi)
不但要多方獲取增加收入的渠道，還要控制消費(fèi)支出，所謂開源節(jié)流就是這個(gè)道理。
-4-? 記賬的重要性
為什么要記賬？
記賬是通往財(cái)富自由的第一步！
①記賬直觀的反映收支情況
記賬最直接的作用就是摸清自己的收入和支出情況，知道自己的錢都花到了哪里，花了多少，結(jié)余還有多少，做到心里有數(shù)。
②記賬讓你避免剁手剁手再剁手
以前，一看到有打折的商品，尤其“雙11”、“雙12”，我就心動(dòng)，想著打折呀，多便宜，這樣能省不少錢，果斷買買買！
可是，等買了回來再看時(shí)，好多東西真的用不上，白花錢。這些東西最后的命運(yùn)要么被扔掉，要么壓箱底幾年后再被扔掉。
一開始我覺得我省錢了，可實(shí)際上，不但沒省錢，反而浪費(fèi)了大把的鈔票??！
看到“打折”的字樣，我們的大腦就開始蠢蠢欲動(dòng)，不管三七二十一，先下手為強(qiáng)，買了再說。
所以，記賬讓你的心里有譜，購(gòu)物時(shí)就會(huì)多一些思考：這個(gè)月的零花錢有沒有超支；這個(gè)東西/這件衣服有沒有必要買，買來有沒有用，我著不著急用/穿……這樣一來，就會(huì)減少剁手次數(shù)了。
此外，記賬要事無巨細(xì)，每一筆支出都記錄在內(nèi)，哪怕買一瓶礦泉水也要記，以保證賬本上的總額和賬戶里的總額永遠(yuǎn)能夠?qū)Φ蒙稀?/p>
從今天起開始記賬，可以用筆記本、Excel表格或者手機(jī)APP。
用筆記本或者Excel表格記錄時(shí)，最好將各個(gè)開支細(xì)化，比如購(gòu)物、餐飲、交通、娛樂、家居等等。
如果你是個(gè)怕麻煩的人，就用手機(jī)APP，比如“隨手記”，分類都很詳細(xì)。
-5-? 如何分析
有輸入就必須有輸出。賬是記了，下面該分析一下我們的記賬本，查看一下各項(xiàng)開銷，哪些超出了預(yù)期，該如何調(diào)整。
那么我們?cè)撊绾稳シ治瞿兀?/p>
對(duì)于個(gè)人來講，可以將自己的所有資產(chǎn)分為三部分：日常開銷、夢(mèng)想基金和金鵝賬戶。
關(guān)于你的金鵝賬戶，就記住一點(diǎn)：永遠(yuǎn)不要?jiǎng)幽愕倪@只“金鵝”！Never Touch Your Golden Goose！
夢(mèng)想基金，比如每年一次的旅游，想買一個(gè)單反等等，每個(gè)月定期的放一部分存款進(jìn)去。
對(duì)于一個(gè)家庭來說，將家庭收入按“4321定律”進(jìn)行分配，40%的錢用于供房及其他投資，30%的錢用于日常開支，20%的錢用于儲(chǔ)蓄，10%的錢用于保險(xiǎn)。
而你所要分析的就是日常開銷。這個(gè)月的開銷是不是超支了，為什么超支，出現(xiàn)了哪些非必要的支出，每個(gè)月各項(xiàng)開支比例的變化，該如何進(jìn)行合理的調(diào)整。
當(dāng)然，我們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)淖罱K目的也是為了更好的生活。所以，日常的存儲(chǔ)理財(cái)一定要合理，不要讓自己過得太緊巴巴的，影響了生活質(zhì)量。這樣的理財(cái)是沒法進(jìn)行下去的。
-6-? 如何通過記賬有效的減少開支
有效的減少開支是幫助我們提高“財(cái)富自由度”的重要環(huán)節(jié)之一。那么，我們?nèi)绾瓮ㄟ^記賬來有效的減少開支？
001? 通過記賬，分析自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)習(xí)慣。
哪些消費(fèi)不必要，哪些消費(fèi)過度了。
002? 找到并戒除生活中的“拿鐵因子”
拿鐵因子一詞是由作家兼金融顧問大衛(wèi)·巴赫首先提出的，源于一個(gè)故事：一對(duì)夫妻每天早上必須要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費(fèi)，30年積累下來花錢竟達(dá)到了70萬元。
拿鐵因子是指我們每天生活中可有可無的習(xí)慣性支出，比如每天午飯后的一杯咖啡、付了錢但沒并沒有使用的健身卡、出門只打出租車的打車費(fèi)等等這些看似不起眼的小開支。
大衛(wèi)·巴赫也曾一針見血地指出：錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多。
別小看了這些無謂地消費(fèi)，它正在慢慢地吞噬你的財(cái)產(chǎn)。
003 做好預(yù)算
通過記賬，合理的安排自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，大數(shù)據(jù)能夠告訴你各項(xiàng)消費(fèi)的比例。
004? 列購(gòu)物清單
購(gòu)物前列好購(gòu)物清單，分清“必要”、“需要”和“想要”的東西。所謂必要就是滿足我們?nèi)粘Ｉ钏匦璧臇|西，如食物，水，衣服褲子等，需要?jiǎng)t是讓我們的生活比較舒適的物品，比如一頓美食，一次旅行，想要就是我們無窮無盡的欲望，比如女生喜歡的某些小飾品、小掛件、首飾，男生想要的跑車。
必要的東西一定不能少，如果預(yù)算有限，那只買必要的物品。對(duì)于需要、想要的東西，可以當(dāng)做達(dá)成目標(biāo)的獎(jiǎng)勵(lì)。
005 避免沖動(dòng)消費(fèi)
不要看到打折就去買。買之前先想這樣的問題：是否有必要，是否適合自己。如果真的特別想買，那就每個(gè)月存一部分夢(mèng)想基金，等到存夠了再去買。
006? 遠(yuǎn)離信用卡
自從有了信用卡，花錢就真的如流水了。當(dāng)你拿現(xiàn)金付款時(shí)，心里會(huì)有些心疼。但刷信用卡就不一樣了，輸幾個(gè)數(shù)字，好幾百就沒了，一點(diǎn)感覺也沒有。
信用卡雖然可以透支，但你還要還的，還錢是多么痛苦的一件事情。
所以，為了財(cái)產(chǎn)安全，請(qǐng)遠(yuǎn)離信用卡。
好了，說一千道一萬，不如去做一次。不去做，然并卵。道理明白了，一定要行動(dòng)起來。
希望大家最后都能夠通往自己的財(cái)富自由之路。
祝大家好運(yùn)！
