假如我有一塊錢，
把它給了你，那一塊錢就變成你的了，
但假如我給你的是一種觀念，
那我們兩人便同時(shí)擁有它了。
---彼得.林奇
過了40歲，我似乎得了健忘癥，總是想不起自己的具體年齡。買保險(xiǎn)的時(shí)候，代理人明明白白地告訴我：42周歲。
想騙自己都騙不了。
兩年前，我即使跨入中年行列，也從來沒有想過有一天會坦然來談?wù)撏顿Y理財(cái)。
我大學(xué)學(xué)的中文，畢業(yè)后在媒體工作，對于“理財(cái)”二字，有那么點(diǎn)興趣，但并不迫切。
那時(shí)候的觀念是：
一、“投資理財(cái)”是有錢人才需要考慮的事情，我們這種工薪階層，也沒多少閑錢，隨遇而安點(diǎn)過過日子就行。
二、老公是個(gè)教師，我們都在事業(yè)單位，收入比較穩(wěn)定，雖然吃不飽，但也餓不死，似乎沒有投資理財(cái)?shù)谋匾?br>
三、理財(cái)就是管理手頭的那筆錢，讓它的收益最大化，我自問也沒有那個(gè)能力，就不要癡心妄想了。
這種誤區(qū)，我相信很多人多多少少會有一些。那么是什么原因，讓我在40歲以后，突然萌發(fā)了要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)南敕兀?/p>
因?yàn)槲矣龅搅艘粋€(gè)啟蒙老師，她才讓我真正開悟：理財(cái)不是有錢人的專利，即使你每個(gè)月只有300-500的閑錢，都可以開始理財(cái)。理財(cái)是每一個(gè)人、每一個(gè)家庭都要認(rèn)真學(xué)習(xí)和規(guī)劃的事情。
你們一定會好奇，這位老師是誰？
其實(shí)應(yīng)該猜得到，她叫三公子。我從兩年前開始看她的公眾號文章，一點(diǎn)一點(diǎn)地糾正了自己對理財(cái)?shù)暮芏嗾`區(qū)。
第一年屬于理論掃盲，第二年才正式開始實(shí)踐。
2、
我以前是個(gè)什么樣的人呢？
簡單地說，就是書呆子，很清高，糞土當(dāng)年萬戶侯。談錢？太俗。
所以當(dāng)初結(jié)婚的時(shí)候，也不問老公家經(jīng)濟(jì)條件怎么樣，房子也是自己貸款買的。不過后來婆婆家?guī)臀页隽耸赘?，娘家?guī)臀疫€了貸款。我們拿著結(jié)婚的時(shí)候收到的見面禮，去桂林蜜月旅游了幾天，然后一窮二百地開始過日子。
不當(dāng)家不知柴米油鹽貴！
結(jié)婚之后，我非常深切地理解了這句俗語。
結(jié)婚那年為了買個(gè)太陽能熱水器，花了2000多元，剛好是我們倆一個(gè)月的工資。買了以后，生活費(fèi)沒了，就厚著臉皮去我娘家蹭飯，蹭到下個(gè)月工資發(fā)下來。
老房子的裝修比較簡陋，廚房與客廳之間沒有推拉門，一燒飯油煙就往客廳里串。我找人做了鋁合金的推拉門，結(jié)算材料費(fèi)和工錢的時(shí)候，把身邊十塊五塊的都湊起來給老板。
他看看我，說：估計(jì)你連買盒飯的錢都沒有了吧。然后給我退了15元。
我一直很感謝他，后來我們就成了好朋友。
總之，結(jié)婚前幾年，手頭一直很緊，然后養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣，買東西之前會問自己：這個(gè)是不是必需得買？如果不是，基本就不買。
后來換了一個(gè)部門，收入比其他部門高一點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)一點(diǎn)點(diǎn)變得寬裕，想買什么就能任性地買一買，就覺得很滿足。
理財(cái)？
想都沒想過。多余的閑錢，就存在銀行里。再攢多點(diǎn)，就買了套小房子出租?？雌饋硪餐玫模瑢Π?，有什么理財(cái)?shù)谋匾兀?br>
沒有，反正那時(shí)候我覺得沒有。
3、
支持我開始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)睦碛墒鞘裁矗?/p>
每一個(gè)人開始關(guān)注理財(cái)可能都有一個(gè)契機(jī)。
我的導(dǎo)師三公子，從小家境比較富裕，她研究生畢業(yè)留校做輔導(dǎo)員。這個(gè)應(yīng)該是很多人向往的工作，但她非常不喜歡，所以想違約離開學(xué)校。父母觀念比較傳統(tǒng)，覺得這么好的工作，怎么能輕易放棄？
三公子堅(jiān)持要辭職，父母堅(jiān)決不同意。她媽媽說，如果三公子辭職，那么就斷了一切財(cái)源。
三公子實(shí)在不喜歡那個(gè)工作，最后堅(jiān)定地辭了職，她媽媽真的就一分錢都不再提供。這段時(shí)間，三公子開始備考事業(yè)單位招考，都是靠一個(gè)好朋友的接濟(jì)。后來她考到常州的一個(gè)事業(yè)單位，還是比較穩(wěn)定的工作。
就是這段經(jīng)歷，讓她了解到，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。自己有錢，才可以不做父母意志的奴隸和附庸。
所以從工作開始，她就有意識的開始存錢、記賬、理財(cái)，同時(shí)把自己的經(jīng)歷，在豆瓣、微信上持續(xù)分享。從10萬本金，到50萬，再到現(xiàn)在的幾百萬，經(jīng)過短短8年的努力，她已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了一定程度的財(cái)務(wù)自由，離開不喜歡的工作崗位，成為自由職業(yè)者。
那么我呢？是什么原因，讓我生出強(qiáng)烈的愿望？
是小院子。
十年之前，就憧憬在海門這個(gè)水泥森林，有一套住房，有天有地有院子。
后來，有很多院子讓我選擇的時(shí)候，我選了個(gè)院子很小很小的舊房子，離市區(qū)也比較遠(yuǎn)。即便如此，依然掏空我大部分積蓄，還背了很多房貸。
有一天，我想到父母已老，孩子尚小，突然一激靈。就是這一激靈，改變了我的認(rèn)知。
我的工資收入，基本已經(jīng)抵達(dá)一個(gè)天花板，再想突破，幾乎不可能。目前，我也沒有找到固定的開源渠道，那么學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是當(dāng)務(wù)之急。
就像暢銷書作家吳淡如在書中所說：
“在這個(gè)世界上，能夠賺供自己夠用的錢，是我們的責(zé)任。”
“錢，未必只是錢，象征著我們的生存能力，以及在社會上某種被肯定的感覺，還有你的家庭責(zé)任。”
4、最初的理財(cái)實(shí)踐
從今年3月底，在洋錢罐買入第一筆P2P標(biāo)的以后，我正式開始試水理財(cái)。這四個(gè)月里，我做了哪些事情呢？
保險(xiǎn)：
花兩個(gè)月的時(shí)間了解和學(xué)習(xí)保險(xiǎn)，明確了目前最需要的是給老公和自己各買一份意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
5月份，兩人買了友邦保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)。
6月份，我買了泰康養(yǎng)老的一份重疾險(xiǎn)，8月份考慮給老公買一份。
等未來手頭寬裕了，再給女兒買一些保險(xiǎn)。
基金：
在蛋卷基金，選擇了2個(gè)單品和一個(gè)組合基金，每月定投。
分別是建信中證500指數(shù)增強(qiáng)、富國紅利基金、蛋卷斗牛中國好資產(chǎn)（這是一個(gè)基金組合，包括華寶香港中小、華寶紅利基金、交銀中證海外中國互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)）
加上去年9月就開始定投的富國滬深300指數(shù)增強(qiáng)，一共組成兩組基金定投。有余錢就多投點(diǎn)，沒有就少投點(diǎn)。
目前A股大盤指數(shù)是3391.18，計(jì)劃是跌到3000點(diǎn)以下，就加倍定投；如果漲到4000點(diǎn)，就逐漸賣出。
P2P:
目前在團(tuán)貸網(wǎng)、洋錢罐、理財(cái)農(nóng)場三個(gè)平臺各投了一點(diǎn)錢，收益在6.3%--10%。這部分錢，是還房貸之前用來收割一部分利息的。
全國金融會議以后，很多網(wǎng)貸平臺開始整頓，很多金交所產(chǎn)品下架，說明風(fēng)險(xiǎn)還是挺大的。下半年會慢慢從這些平臺退出來，在微信理財(cái)通和支付寶上面，買一點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，安全一點(diǎn)。
股票：
平生第一支選擇的股票中國平安，38塊入市，50塊的時(shí)候，賣出收手，趕在風(fēng)口上，賺了幾千元。股市動蕩，不懂不做。等多花點(diǎn)時(shí)間學(xué)習(xí)后，再說吧。
5、
理財(cái)三要素是開源、節(jié)流、理財(cái)。
如果這是三門課程，節(jié)流，我可以給自己打99分；理財(cái)，打59分；開源，只能打5分。
三公子說，理財(cái)最重要的是要保持持續(xù)的現(xiàn)金流，但我們工資收入固定，各項(xiàng)支出龐大，用什么能保持現(xiàn)金流呢？
開源。
所以，下半年開始，我會尋找一些開源的渠道。
慶幸的是，老公的開源意識越來越強(qiáng)，雖然他更愿意宅在家里看看電視上上網(wǎng)，但家庭的一份責(zé)任心，讓他走出家門，努力用知識變現(xiàn)。錢不多，改變很大，我也很感動。
我相信，現(xiàn)在的一點(diǎn)一滴的付出，我們的小日子會過得越來越好。不敢說能賺多少錢，能賺到知識和經(jīng)驗(yàn)，也是好的。
三公子用8年完成華麗轉(zhuǎn)身，辭職過上了自由的日子。
我不奢望，退休的時(shí)候，能不擔(dān)心養(yǎng)老問題，還能貼補(bǔ)女兒一些家用，就很好。
