“零首付購(gòu)車(chē)”，顧名思義，就是買(mǎi)車(chē)時(shí)不用自己支付一分錢(qián)，全部購(gòu)車(chē)款均通過(guò)貸款完成支付。這種方式在產(chǎn)生之初是汽車(chē)貸款產(chǎn)品的一種創(chuàng)新，因?yàn)楦鶕?jù)人民銀行的《汽車(chē)貸款管理辦法》，購(gòu)車(chē)人申請(qǐng)辦理汽車(chē)貸款時(shí)，需要通過(guò)自有資金支付一定比例的首付款，這個(gè)比例最低是20%。所以購(gòu)車(chē)人在通過(guò)汽車(chē)貸款方式購(gòu)車(chē)時(shí)，是不能實(shí)現(xiàn)零首付購(gòu)車(chē)的，而需要支付至少20%的首付款。后來(lái)有些銀行和消費(fèi)金融公司看中了這塊市場(chǎng)，針對(duì)購(gòu)車(chē)首付款推出了配套的貸款產(chǎn)品，全部購(gòu)車(chē)款通過(guò)首付款貸款和汽車(chē)貸款兩筆貸款組合辦理的方式變相實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者的零首付購(gòu)車(chē)。這種方式雖然有點(diǎn)打政策擦邊球的嫌疑，但在一定程度上也算是一種產(chǎn)品創(chuàng)新，而且降低了消費(fèi)者的購(gòu)車(chē)門(mén)檻，提高了消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力，只要消費(fèi)者理性選擇，本是一種有益無(wú)害的產(chǎn)品。

但在我們?nèi)粘ＫP(guān)注到的領(lǐng)域，“零首付購(gòu)車(chē)”卻經(jīng)常出現(xiàn)在“金融詐騙”、“車(chē)財(cái)兩空”、“不良商家坑害消費(fèi)者”等負(fù)面新聞中，很多消費(fèi)者在“零首付購(gòu)車(chē)”過(guò)程中上當(dāng)受騙，遭受損失。于是，有段時(shí)間“零首付購(gòu)車(chē)”幾乎成了金融詐騙的代名詞，而不再是一種正常的金融產(chǎn)品。其實(shí)將“零首付購(gòu)車(chē)”變成一種金融詐騙方式的主要是那些無(wú)良的中介，打著“零首付購(gòu)車(chē)”的旗號(hào)，誘導(dǎo)貸款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款或信用卡以套取銀行資金，事成之后輕則卷了貸款資金銷(xiāo)聲匿跡，讓貸款人獲得一輛車(chē)的同時(shí)背上遠(yuǎn)高于車(chē)輛價(jià)值的負(fù)債，重則將所購(gòu)車(chē)輛也一同卷跑，使貸款人白白背上大量的銀行欠款。

“零首付購(gòu)車(chē)”是如何被奸商利用坑害消費(fèi)者的？奸商為我們挖的坑中有哪些套路？我們從王大的購(gòu)車(chē)經(jīng)歷中來(lái)領(lǐng)略一番。

春節(jié)臨近，王大打算買(mǎi)輛車(chē)回家過(guò)年。但由于年終獎(jiǎng)還沒(méi)有發(fā)，購(gòu)車(chē)款有些吃緊，因此一直在猶豫。這天王大在4S店看車(chē)過(guò)程中看到了一則“零首付購(gòu)車(chē)”的宣傳廣告。按照廣告上的電話(huà)，王大聯(lián)系了辦理“零首付購(gòu)車(chē)”業(yè)務(wù)的張一。張一向王大解釋說(shuō)，“零首付購(gòu)車(chē)”是他們公司和某銀行共同推出的業(yè)務(wù)，他們公司為客戶(hù)墊付30%的購(gòu)車(chē)款，某銀行為客戶(hù)墊付70%的購(gòu)車(chē)款。在辦理過(guò)程中，王大只需要向張一的公司支付一定比例的墊資服務(wù)費(fèi)，向某銀行支付正常的汽車(chē)貸款利息即可，不需要支付首付款，也沒(méi)有其他費(fèi)用。王大聽(tīng)后很動(dòng)心，于是當(dāng)場(chǎng)便向4S店支付了訂金，訂了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的車(chē)。

訂車(chē)后，王大按照張一的要求準(zhǔn)備了身份證、房產(chǎn)證、銀行賬戶(hù)流水等個(gè)人資料，并在張一的陪同下前往某銀行辦理汽車(chē)貸款。貸款很快批下來(lái)，張一替王大向4S店支付了3萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)首付款，銀行支付了剩余的7萬(wàn)元購(gòu)車(chē)款。4S店收到全額購(gòu)車(chē)款后，為王大辦理了新車(chē)上牌等手續(xù)。當(dāng)王大到4S店準(zhǔn)備提車(chē)時(shí)，張一說(shuō)由于自己公司為王大買(mǎi)車(chē)墊付了3萬(wàn)元，作為擔(dān)保，車(chē)輛暫時(shí)由張一保管，等王大還清了張一墊付的3萬(wàn)元錢(qián)后才能把車(chē)交給他。王大見(jiàn)車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證和行駛證上都是自己的名字，確定新車(chē)已經(jīng)屬于自己后，便放心地把車(chē)讓張一開(kāi)走。

轉(zhuǎn)天張一便聯(lián)系王大，說(shuō)他們公司可以幫忙辦理大額信用卡，通過(guò)信用卡套現(xiàn)的方式還清王大所欠的3萬(wàn)元，讓王大提前把車(chē)開(kāi)走。王大一聽(tīng)竟有如此好事，既能辦一張大額信用卡，又能提前要回車(chē)，于是欣然答應(yīng)。王大按照張一的要求提供了車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)資料，填了銀行的信用卡申請(qǐng)表。時(shí)間不長(zhǎng)，王大所申請(qǐng)的信用卡便寄到了王大手上。張一帶著POS機(jī)來(lái)找王大刷卡。從王大的信用卡刷走3萬(wàn)元后，張一告訴王大三天內(nèi)等公司的通知就可以去提車(chē)了。

三天過(guò)去了，王大并沒(méi)有接到張一的電話(huà)，于是主動(dòng)聯(lián)系張一。可是，張一的電話(huà)再也打不通了。聯(lián)系不到張一，王大的車(chē)便要不回來(lái)，而銀行的還款賬單卻紛紛到來(lái)?？蓱z的王大，不僅自己的車(chē)被張一騙走，還憑空背上了銀行的7萬(wàn)元車(chē)貸和3萬(wàn)元信用卡欠款。

王大所經(jīng)歷的便是一場(chǎng)打著“零首付購(gòu)車(chē)”旗號(hào)的金融騙局。在這場(chǎng)騙局中，從事詐騙的奸商通過(guò)利用被害人的個(gè)人資料申請(qǐng)銀行貸款或者信用卡套現(xiàn)的方式，騙取被害人錢(qián)財(cái)和所購(gòu)的汽車(chē)，再將汽車(chē)在黑車(chē)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)賣(mài)獲利。被害人車(chē)沒(méi)有得到，卻要背負(fù)購(gòu)車(chē)貸款。m?1?v??